SWIFT

 一.SWIFT介绍

　　SWIFT又称：“环球同业银行金融电讯协会”，是国际银行同业间的国际合作组织，成立于一九七三年，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。由于SWIFT的格式具有标准化，目前信用证的格式主要都是用SWIFT电文，因此有必要对SWIFT进行了解。
　　SWIFT信用证是指凡通过SWIFT系统开立或予以通知的信用证。在国际贸易结算中，SWIFT信用证是正式的、合法的，被信用证各当事人所接受的、国际通用的信用证。采用SWIFT信用证必须遵守SWIFT的规定，也必须使用SWIFT手册规定的代号（Tag），而且信用证必须遵循国际商会2007年修订的《跟单信用证统一惯例》各项条款的规定。在SWIFT信用证可省去开证行的承诺条款（Undertaking Clause），但不因此免除银行所应承担的义务。SWIFT信用证的特点是快速、准确、简明、可靠。

 二.SWIFT特点

　　1.SWIFT需要会员资格。我国的大多数专业银行都是其成员。
　　2.SWIFT的费用较低。同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。
　　3.SWIFT的安全性较高。SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。
　　4.SWIFT的格式具有标准化。对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。

 三.SWIFT电文表示方式。

　　

 1.项目表示方式

　　SWIFT由项目(FIELD)组成，如：59 BENEFICIARY（受益人），就是一个项目，59是项目的代号，可以是两位数字表示，也可以两位数字加上字母来表示，如51a
　　APPLICANT（申请人）。不同的代号，表示不同的含义。项目还规定了一定的格式，各种SWIFT电文都必须按照这种格式表示。
　　在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（MANDATORY FIELD)，一些项目是可选项目（OPTIONAL FIELD)，必选项目是必须要具备的，如：31D
　　DATE AND PLACE OF EXPIRY（信用证有效期），可选项目是另外增加的项目，并不一定每个信用证都有的，如：39B
　　MAXIMUM CREDIT AMOUNT（信用证最大限制金额）。

 2.日期表示方式

　　SWIFT电文的日期表示为：YYMMDD（年月日）
　　如：1999年5月12日，表示为：990512；
　　2000年3月15日，表示为：000315；
　　2001年12月9日，表示为：011209。

 3.数字表示方式

　　在SWIFT电文中，数字不使用分格号，小数点用逗号“，”来表示
　　如：5，152，286.36 表示为：5152286，36；
　　4/5 表示为：0，8；
　　5% 表示为：5 PERCENT

 4.货币表示方式

　　澳大利亚元：AUD；
　　奥地利元：ATS；
　　比利时法郎：BEF；
　　加拿大元：CAD；
　　人民币元：CNY；
　　丹麦克朗：DKK；
　　德国马克：DEM；
　　荷兰盾：NLG；
　　芬兰马克：FIM；
　　法国法郎：FRF；
　　港元：HKD；
　　意大利里拉：ITL；
　　日元：JPY；
　　挪威克朗：NOK；
　　英镑：GBP；
　　瑞典克朗：SEK；
　　美元：USD
　　欧元：EUR

 四.信用证中常见项目表示方式

　　

 1.跟单信用证开证（MT700）

　　必选　20DOCUMENTARY CREDIT NUMBER（信用证号码）
　　可选　23REFERENCE TO PRE-ADVICE（预先通知号码）
　　如果信用证是采取预先通知的方式，该项目内应该填入"PREADV/"，再加上预先通知的编号或日期。
　　必选　27SEQUENCE OF TOTAL（电文页次）
　　可选　31C　DATE OF ISSUE（开证日期）
　　如果这项没有填，则开证日期为电文的发送日期。
　　必选　31D　DATE AND PLACE OF EXPIRY（信用证有效期和有效地点）
　　该日期为最后交单的日期。
　　必选　32B　CURRENCY CODE, AMOUNT（信用证结算的货币和金额）
　　可选　39A　PERCENTAGE CREDIT AMOUNT TOLERANCE（信用证金额上下浮动允许的最大范围）
　　该项目的表示方法较为特殊，数值表示百分比的数值，如：5/5，表示上下浮动最大为5%。39B与39A不能同时出现。
　　可选　39B　MAXIMUM CREDIT AMOUNT（信用证最大限制金额）
　　39B与39A不能同时出现。
　　可选　39C　ADDITIONAL AMOUNTS COVERED（额外金额）
　　表示信用证所涉及的保险费、利息、运费等金额。
　　必选　40A　FORM OF DOCUMENTARY CREDIT（跟单信用证形式）
　　跟单信用证有六种形式：
　　(1) IRREVOCABLE（不可撤销跟单信用证）
　　(2) REVOCABLE（可撤销跟单信用证）
　　(3) IRREVOCABLE TRANSFERABLE（不可撤销可转让跟单信用证）
　　(4) REVOCABLE TRANSFERABLE（可撤销可转让跟单信用证）
　　(5) IRREVOCABLE STANDBY（不可撤销备用信用证）
　　(6) REVOCABLE STANDBY（可撤销备用信用证）
　　必选　41a　AVAILABLE WITH...BY...（指定的有关银行及信用证兑付的方式）
　　（1） 指定银行作为付款、承兑、议付。
　　（2） 兑付的方式有5种：BY PAYMENT（即期付款）；BY
　　ACCEPTANCE（远期承兑）；BY NEGOTIATION（议付）；BY DEF PAYMENT（迟期付款）；BY
　　MIXED PAYMENT（混合付款）。
　　（3）如果是自由议付信用证，对该信用证的议付地点不做限制，该项目代号为：41D，内容为：ANY
　　BANK IN...
　　可选　42a　DRAWEE（汇票付款人）
　　必须与42C同时出现。
　　可选　42C　DRAFTS AT...（汇票付款日期）
　　必须与42a同时出现。
　　可选　42M　MIXED PAYMENT DETAILS（混合付款条款）
　　可选　42P　DEFERRED PAYMENT DETAILS（迟期付款条款）
　　可选　43P　PARTIAL SHIPMENTS（分装条款）
　　表示该信用证的货物是否可以分批装运。
　　可选　43T　TRANSSHIPMENT（转运条款）
　　表示该信用证是直接到达，还是通过转运到达。
　　可选　44A　LOADING ON BOARD/DISPATCH/TAKING IN
　　CHARGE AT/FORM（装船、发运和接收监管的地点）
　　可选　44B　FOR TRANSPORTATION TO...（货物发运的最终地）
　　可选　44C　LATEST DATE OF SHIPMENT（最后装船期）
　　装船的最迟的日期。44C与44D不能同时出现。
　　可选　44D　SHIPMENT PERIOD（船期）
　　44C与44D不能同时出现。
　　可选　45A　DESCRIPTION OF GOODS AND/OR
　　SERVICES（货物描述）
　　货物的情况、价格条款。
　　可选　46A　DOCUMENTS REQUIRED（单据要求）
　　各种单据的要求
　　可选　47A　ADDITIONAL CONDITIONS（特别条款）
　　可选　48PERIOD FOR PRESENTATION（交单期限）
　　表明开立运输单据后多少天内交单。
　　必选　49CONFIRMATION INSTRUCTIONS（保兑指示）
　　其中,
　　CONFIRM：要求保兑行保兑该信用证
　　MAY ADD：收报行可以对该信用证加具保兑。
　　WITHOUT　：不要求收报行保兑该信用证。
　　必选　50APPLICANT（信用证开证申请人）
　　一般为进口商。
　　可选　51a　APPLICANT BANK（信用证开证的银行）
　　可选　53A　REIMBURSEMENT BANK（偿付行）
　　可选　57a　"ADVISE THROUGH" BANK（通知行）
　　必选　59BENEFICIARY（信用证的受益人）
　　一般为出口商。
　　可选　71B　CHARGES（费用情况）
　　表明费用是否有受益人（出口商）出，如果没有这一条，表示除了议付费、转让费
　　以外，其他各种费用由开出信用证的申请人（进口商）出。
　　可选　72SENDER TO RECEIVER INFORMATION（附言）
　　可选　78INSTRUCTION TO THE
　　PAYING/ACCEPTING/NEGOTIATING BANK
　　（给付款行、承兑行、议付行的指示）

 2.信用证修改（MT707）

　　必选　20SENDER'S REFERENCE（信用证号码）
　　必选 21　RECEIVER'S REFERENCE（收报行编号）
　　发电文的银行不知道收报行的编号，填写"NONREF"。
　　可选　23ISSUING BANK'S REFERENCE（开证行的号码）
　　可选　26E NUMBER OF AMENDMENT(修改次数）
　　该信用证修改的次数，要求按顺序排列。
　　可选 30　DATE OF AMENDMENT（修改日期）
　　如果信用证修改没填这项，修改日期就是发报日期。
　　可选　31C　DATE OF ISSUE（开证日期）
　　如果这项没有填，则开证日期为电文的发送日期。
　　可选　31E　NEW DATE OF EXPIRY（信用证新的有效期）
　　信用证修改的有效期。
　　可选　32B　INCREASE OF DOCUMENTARY CREDIT
　　AMOUNT（信用证金额的增加）
　　可选 33B DECREASE OF DOCUMENTARY CREDIT AMOUNT(信用证金额的减少）
　　可选 34B NEW DOCUMENTARY CREDIT AMOUNT AFTER AMENDMENT（信用证修改后的金额）
　　可选　39A　PERCENTAGE CREDIT AMOUNT TOLERANCE（信用证金额上下浮动允许的最大范围的修改）
　　该项目的表示方法较为特殊，数值表示百分比的数值，如：5/5，表示上下浮动最大为5%。39B与39A不能同时出现。
　　可选　39B　MAXIMUM CREDIT AMOUNT（信用证最大限制金额的修改）
　　39B与39A不能同时出现。
　　可选　39C　ADDITIONAL AMOUNTS COVERED（额外金额的修改）
　　表示信用证所涉及的保险费、利息、运费等金额的修改。
　　可选　44A　LOADING ON BOARD/DISPATCH/TAKING IN
　　CHARGE AT/FORM（装船、发运和接收监管的地点的修改）
　　可选　44B　FOR TRANSPORTATION TO...（货物发运的最终地的修改）
　　可选　44C　LATEST DATE OF SHIPMENT（最后装船期的修改）
　　修改装船的最迟的日期。44C与44D不能同时出现。
　　可选　44D　SHIPMENT PERIOD（装船期的修改）
　　44C与44D不能同时出现。
　　可选　52a　APPLICANT BANK（信用证开证的银行）
　　必选　59BENEFICIARY(BEFORE THIS
　　AMENDMENT)（信用证的受益人）
　　该项目为原信用证的受益人，如果要修改信用证的受益人，则需要在79
　　NARRATIVE
　　（修改详述）中写明。
　　可选　72SENDER TO RECEIVER INFORMATION（附言）
　　/BENCON/　
　　：要求收报行通知发报行受益人是否接受该信用证的修改。
　　/PHONBEN/
　　：请电话通知受益人（列出受益人的电话号码）。
　　/TELEBEN/
　　：用快捷有效的电讯方式通知受益人。
　　可选　78NARRATIVE（修改详述）
　　详细的修改内容。
　　还有很多其他的比如说
　　999，199用于信息传递
　　760用于Bank Instrument 的传输
　　799用于回复
　　103用于付款
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 什么是“SWIFT”？

　　“SWIFT”是环球银行电信协会(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)的英文简称，由于国际银行业之间经济活动日益频繁，账务往来与日俱增，传统的手工处理手段无法满足客户的要求，为了适应瞬息万变的市场发展，客户要求在一个国家内，甚至世界范围内的转账结算与资金清算能迅速完成。所以，从上世纪60年代末70年代初，欧洲七家银行就酝酿建立一个国际通信系统以提供国际间金融数据及其他信息的快速传递服务，开始对通用的国际金融电文交换处理程序进行可行性研究。研究结果表明，应该建立一个国际化的金融处理系统，该系统要能正确、安全、低成本和快速地传递标准的国际资金调拨信息。
　　到1973年5月，来自美国、加拿大和欧洲的15个国家的239家银行宣布正式成立SWIFT，其总部设在比利时的布鲁塞尔，它是为了解决各国金融通信不能适应国际间支付清算的快速增长而设立的非盈利性组织，负责设计、建立和管理SWIFT国际网络，以便在该组织成员间进行国际金融信息的传输和确定路由。从1974年开始设计计算机网络系统，1977年夏，完成了环球同业金融电信网络(SWIFT网络)系统的各项建设和开发工作，并正式投入运营。
　　该组织创立之后，其成员银行数逐年迅速增加。从1987年开始，非银行的金融机构，包括经纪人、投资公司、证券公司和证券交易所等，开始使用 SWIFT。目前该网络已遍布全球206个国家和地区的8,000多家金融机构，提供金融行业安全报文传输服务与相关接口软件，支援80多个国家和地区的实时支付清算系统。
　　1980年SWIFT联接到香港。我国的中国银行于1983年加入SWIFT，是SWIFT组织的第1034家成员行，并于1985年5月正式开通使用，成为我国与国际金融标准接轨的重要里程碑。之后，我国的各国有商业银行及上海和深圳的证券交易所，也先后加入SWIFT。
　　进入90年代后，除国有商业银行外，中国所有可以办理国际银行业务的外资和侨资银行以及地方性银行纷纷加入SWIFT。SWIFT的使用也从总行逐步扩展到分行。1995年，SWIFT在北京电报大楼和上海长话大楼设立了SWIFT访问点SAP(SWIFT Access Point)，它们分别与新加坡和香港的SWIFT区域处理中心主节点连接，为用户提供自动路由选择。
　　为更好地为亚太地区用户服务，SWIFT于1994 年在香港设立了除美国和荷兰之外的第三个支持中心，这样，中国用户就可得到SWIFT支持中心讲中文的员工的技术服务。SWIFT还在全球17个地点设有办事处，其2000名的专业人员来自55个国家，其中北京办事处于1999年成立。
　　全世界金融数据传输、文件传输、直通处理STP(straight through process)、撮合,清算和净额支付服务、操作信息服务、软件服务、认证技术服务、客户培训和24小时技术支持。
　　SWIFT自投入运行以来，以其高效、可靠、低廉和完善的服务，在促进世界贸易的发展，加速全球范围内的货币流通和国际金融结算，促进国际金融业务的现代化和规范化方面发挥了积极的作用。我国的中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中信实业银行等已成为环球银行金融通信协会的会员。这也就是为什么PP只支持电汇这几家国内银行的原因。
　　SWIFT的设计能力是每天传输1100万条电文，而当前每日传送500万条电文，这些电文划拨的资金以万亿美元计，它依靠的便是其提供的240种以上电文标准。SWIFT的电文标准格式，已经成为国际银行间数据交换的标准语言。这里面用于区分各家银行的代码，就是“SWIFT Code”，依靠SWIFT Code便会将相应的款项准确的汇入指定的银行。
　　SWIFT Code是由该协会提出并被ISO通过的银行识别代码，其原名是BIC (Bank Indentifier Code)，但是BIC这个名字意思太泛，担心有人理解成别的银行识别代码系统，故渐渐大家约定俗成地把BIC叫作SWIFT Code了。
　　每个银行(包括每个分行、支行)都有一个代码，是由银行名称的英文缩写和总行所在地的英文缩写(也有用数字加字母表示某城市的)以及该分行所在地的代码 (字母、数字或混合)组成。在国际上，银行的SWIFT Code 都是统一的格式，例如：BKCHCNBJ110 ，1-4位为一家银行的统一代码(中国银行为BKCH)，5-6位代表国家代码(中国为CN)，7-8位代表城市代码(北京为BJ)，110代表北京市分行。其中总行的SWIFT Code没有所在地代码，位数为8位(如中国银行总行BKCHCNBJ)，其余都为11位。

 如何查SWIFT Code？

　　要查询某家银行的SWIFT Code，可以直接打电话咨询，但对于我们做网赚的人来说，在网上查询更方便！登陆环球银行电信协会网站便可查询任意一个银行的SWIFT Code。
　　附带说一下，除了SWIFT Code，在美国还有 Routing Number，也称作 Routing Transit Number 或 ABA Number，它是由ABA(美国银行家协会)在美联储监管和协助下提出的金融机构识别码，很多金融机构都有一个，主要用于和银行相关的交易，转帐，清算等的路由确认，由9位值(不是数！8位内容加1个校验码)构成。我们收到的美国支票，通常在其正面左下角都印有上该银行的Routing Number。
　　查找办法：进入网站后，如果你知道银行的代码（BIC）或关键字（Institution Keyword），可以做快速查找它的信息 http://www.swift.com/biconline/index.cfm?fuseaction=display_bichome 。比如中国银行的关键字是Bank of China，输入，就可以查询中国银行在全世界的分行的SWIFT Code，当然包括大陆各地的代码。从搜索结果可以看到，内地分行的开始8位全部是BKCHCNBJ，可以直接在BIC搜索下输入这8位，列出国内中国银行各地分行的SWIFT Code。