神马文学网多部委酝酿联合出台管理办法打击银行卡犯罪
来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/07/02 18:18:13
时间:04-02 10:18 来源:上海证券报
作为重要的非现金支付工具，银行卡与老百姓的关系越来越密切。不过，随之而来的银行卡犯罪也在花样翻新，严重制约了银行卡的长期健康发展。为了加强银行卡风险管理、预防和打击银行卡犯罪，近日，央行、银监会与公安部、工商总局等部门联合召开相关工作会议，并表示将尽快出台《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》。
央行副行长苏宁指出，全国银行卡发卡量已达18亿张，而信用卡套现、伪卡欺诈、atm资金诈骗、短信和电话转账等风险案件日益增加，对银行和持卡人的资金安全造成了严重威胁。为此，他提出，要从多个方面严格监测和管理银行卡。
苏宁强调，落实账户实名制是有效防范违法犯罪活动的重要条件，因此发卡银行应严格落实银行卡账户实名制，对于未经核实的银行卡存量账户要做专门标识。尤其是信用卡的发卡，发卡行要核实申请人资信状况，严格授信额度管理，控制信用卡发卡风险。要加强对单位代办信用卡的管理，造成持卡人信息泄露或资金损失以及出现其他违法违规行为的，代理人应承担连带责任。
会议还提出，要加快实现对银行卡交易信息的动态监测功能，建立持卡人主体数据库和风险防控模型，加强对客户交易信息的分析、研判和风险预警。严格自助转账业务的处理，开通该类业务须经持卡人申请并到柜台签署书面确认文件，并根据不同的业务类型采取相应的风险控制措施。
此外，监管机构还将全力抑制不法分子利用终端机具实施伪卡盗刷、套现、欺诈案件的高发态势。将要求收单机构建立健全对特约商户的实名审核、现场检查和非现场监控制度，建立特约商户交易信息数据库。加强对非金融收单机构和外包服务机构的管理、监督。对因外包服务机构过失而造成发卡机构和持卡人资金损失的，应由收单机构先行赔付，再根据外包协议进行追偿。强化银行卡受理终端的管理，实现对atm交易的实时监控以及对非法侧录装置的自动报警。落实pos安全技术标准，加强pos密钥和参数的安全管理，确保“一机一密”；控制移动pos的安装范围，屏蔽移动pos商户sim卡的漫游功能等。
苏宁要求，中国银联要充分发挥银行卡跨行支付清算组织的优势和功能，建立防范银行卡风险的工作机制和互动平台，为会员机构对持卡人和商户的风险管理提供有力的支持。
此外，苏宁还要求加强银行卡信息安全保障，并提出，对于银行卡经营机构违反实名制、账户管理、反洗钱规定，造成案件和资金损失的，要依法实施处罚。 记者 苗燕