理财其实就是做人

　　开门第一课：看重一百元的威力

　　一百元有什么用？但一百元，在有钱人眼中，有著巨大威力；穷人却反而看不起一百元。

　　入门第三课：懂得储蓄未来财

　　 股神巴菲特(Warren Buffett)拥有五百二十亿美元身价，却不愿意花钱买套昂贵的西装，不是他吝啬，而是“穿在我身上看来很廉价，那就没有价值，”他说：“价格是你付出的，价值才是你得到的。”而这也是有钱人与穷人的差别：能否洞悉自我的欲望。

　　打破心理帐户迷思，千万身价不是梦

　　你，以为自己是理性消费的，但是你知道吗？2002年诺贝尔经济学奖得主之一、普林斯顿大学心理学教授卡尼曼(Daniel Kahneman)揭开了人的心理如何影响经济的秘密。透过芝加哥大学教授奚恺元在《别当正常的傻瓜》一书解读，你可以问自己，到底中过哪里个陷阱。

　　★意外获得一笔奖金，就把这笔钱拿来花掉，犒赏自己　

　　你已经中了心理帐户的陷阱

　　每个人心中会自然的把钱分成很多帐户，有意外之财的，旅遊的、买菜用的、买屋子用。但其实，钱就是钱，不该因为放在意外之财的帐户里，价值就该被贬低，被轻易花掉。

　　★美国买维他命很便宜、百货公司大减价，先买再说！

　　你已经中了交易效用偏误的陷阱

　　简单的说，就是贪小便宜，看到维他命与台湾的价格出现差价就大买，但是却忘了评量，这瓶维他命的实际价格对照你自己的需要，到底划不划算？你是否真会吃这些维他命？

　　★买了一件不适合的衣服，下次再买一个腰带来搭配它，看能否让它变得漂亮点。

　　你已经陷入沉没成本陷阱

　　你只把眼光放在已经付出成本的衣服上，但是你为了这件衣服要去花更多钱补救，最后的搭配还不一定会好看，还赔上了好心情。你不但没有挽回已经沉没的成本，还招致更大的浪费。

　　★买把葱杀价10元很爽，但是买台30,000元电视杀价10元很丢脸？

　　你已经陷入了比例偏误的迷思

　　一把葱20元杀到10元，你感觉等于打了5折，但是去买台电视要求降到29,990元，折数连1折都不到，根本不够看，但其实，两个实际少的价格都是10块钱。你因为把眼睛放在折扣幅度上，常常会让小钱花得很谨慎，大钱花得很松散。

　　★我的品味与时并进，所以衣服越买越贵！

　　你被大脑的适应性效应给牵著走了

　　大脑对于物质的适应性很快，当你买下漂亮衣服或是好车后，会立刻适应，所以快乐感不会维持很久。如果你的快乐都是来自于物质，你会很自然的想去买更好、更贵的东西，以得到刺激感。这造成你的一生，都需要追著钱跑。

　　★电视购物有免费7天试用期，那先买来，然后再退货好了!

　　你已经陷入原赋效应陷阱

　　原赋效应的研究发现，人通常对拥有的东西会赋予高价值，所以不太愿意做决策失去它，也就是说，当货物送到你家后，你再把它退还的机率是很低的。

　　★我总是花很多时间逛街，但衣橱总少一件衣服！

　　你已经陷入了选择的吊诡

　　商人总会给你很多选择，而控制欲会让你习惯找寻最好的，但却忘记要寻找最适合你的。结果，买回家的洋装很美，但总高高挂在衣橱里，连吊牌都没剪。

　　第一条：对自己进行投资

　　这是最大最大的投资，当然收获也是最为丰盛的。艺不压身，这句话非常有哲理。朋友今年27岁，可是毫不夸张地说，他已经具有了百万的身价，但是每一分钱都是干干净净的，每一分钱都是具有了智慧和辛劳。而他5年前还是一个穷小子，没有任何的背景，不认识任何人，每个月的工资只有区区几百元，他是如何实现这个突破和超越的，最重要的一点就是培养自己的无可替代性，也就是说把自身最具有优势的优点无限的发挥，但是有时不得不说弱点是天性的。

　　一个不善言辞的人即使花费了10年的时间，收获的也是一个普普通通的语言能力，很难成为一个演说家，如果不在意自己的短处，也许反而成为了哲学家，句句经典，字字珠玑，哈哈。如果真的是五个指头都一样了，人也就没有了自己的特质，也就成为了最最普通的没有任何长处泯然于众人矣！

　　所以他最重大的突破就是把自己的长处发展到极限，选择了最适合他的优点的职业，同时，不断的提高和超越，尽管不是非常地在意文凭和证书，但是自己的专业范围内的证书和文凭，几乎都囊括了，对了，这里特别的提一句，就是英语的能力，他的英语不是很好，所以去新东方，但是他在新东方的收获不仅仅是语音语调，而是一种全新的思想，他曾经不止一次的劝说其他的朋友去听听新东方，要接受老师的不同的思路，发现新东方成功的经验，看看前人是如何思考和解决问题的，达到脑力的碰撞，产生新的智慧的火花。金钱很多时候是要服务于人的，教育投资真的是最重大的投资，如果时间紧急的话，可以去上新东方的外教课程，1对4的讲解，小组教育每个小时100元的投入，肯定让你的头脑非常的清晰，能够最快的让你进入语言环境，最快地实现口语的突破。

　　我对他的口头禅感触很深：我们最开始都是用时间换金钱，但是最关键的时候我们要用金钱换时间。能够节约时间的方法一定要用到极致。所有的活动和安排几乎都要经过统筹方法进行，因为时间是有机会成本的，就像最广为人知的如果比尔盖兹掉了2000块钱，是否去捡，尽管这几乎是个笑话，但是就算是普通人也是有时间价值的，比如说每个月的工资是10000，平均每个工作日就是454元，每个小时57块钱，如果需要花费10分钟从工行(601398,股吧)的网点取款，就不如花两块钱的手续费从你身边最近的银行取款。最好用网上银行，把所有浪费时间的水费电费等等统统的自动转账，很多人都以为上班的是老板的时间，自己偷偷的浪费一点好像还赚到了，很为自己的小聪明得意。

　　其实不然，从另外一个角度着想，老板承担了经营的风险，为你提供了非常好的舞台，你只要贡献你的时间，只要用心去做去感受，你得到的是将要伴随你一辈子的经验，当然如果真的是一杯茶，一张报纸的经验估计不值一文，很多时候就是在非常努力的工作中才能得到工作的成就感和发现并积累自己的独门绝技。有时候在工作的打拼中会结识很多志同道合的朋友，认真的人是最可爱的，具有一种巨大的感染人的力量，这些人脉和支持对于你未来的成就将会起到了巨大的不可估量的推动力。我曾对他的2005年的开销作了一个系统的统计，在有关学习的投入中几乎占到了三分之一，包括各种国外资格证书的考试费用，学驾照，练习口语，等等。

　　第二条：一定要在买房还是买车这样巨大的投资面前冷静而清醒

　　他买房了，不过因为下定决心的时间比较早，所以现在房产增值比较多，差不多到了60%，不过因为是自住，就算是增值也不可能变现，所以就不算入个人的资产。在这里提醒有贷款朋友一句，如果你有时间的花最好花费2分钟的时间用一下提前还贷的公式测算一下，迷惑一下：提前还贷1万元居然节省1万1千元的利息？如果你的投资渠道局限在银行存款或者是其他的没有达到5%的投资收益的渠道的话，你最为现实的最好的投资渠道就是提前还贷。

　　到现在为止，他还是坚持一定不买车的计划没有动摇，一方面时间比较紧张，所以宁愿在出租车上小憩，或者构思一个新的计划，或者什么都不想让脑袋空白休息休息，也不愿意一边开着车，一边看着北京车窗外密密麻麻的堵车场景着急上火，哈，这里顺便补充一句，北京的堵车一天就一次，从早堵到晚。而且笔者非常多的朋友都因为开车所以脾气变得很急躁，就算是公认的淑女开了车也马上变成了野蛮女友。再说了，现在满大街都是刚刚出道的马路杀手，而出租车司机几乎都有5年以上的驾驶经验，而且再也不用考虑修车，洗车，交养路费等等琐事。所以，要么就是把自己定义为免费的司机，要么就让自己的经济条件进一步的好转到可以配备专门的司机。当然对开车痴迷爱好的人除外。

　　第三条：培养自己的运动爱好

　　很多时候身体是革命的本钱，但是就是因为年轻所以很容易就忽略，所以基本上每周都要进行2-3小时的运动，运动的方式方法不限，最好是羽毛球或者足球之类的，运动量刚刚好，出出汗，发泄一下心里的压抑，同时还可以有很多的朋友相伴，在运动中巩固良好的人际关系，很容易就营造了一个积极拚搏向上的环境。个人不鼓励麻将这样的运动方式，长时间保持同样的姿势，很容易造成颈椎问题，而且在输赢之间过分激动，容易引起心脏和血压问题，如果是与客户一起玩麻将，要赢的恰到好处，输得不显山不露水，实在是一门过分高深的学问，实践起来会让人心力憔悴。对麻将和赌博有特殊爱好和天赋的人已经超脱了鄙人讨论之列。之所以把运动列入理财之说，是因为突然发现原来运动也是奢侈的，如果到体育场馆运动的话，再加上朋友聚餐，几乎是1000元左右/月，如果实在没有条件，也可以让运动变成下班以后骑车或者散步回家，还可以节约路费。

　　第四条：家人，家人之间的关系一定要处理好

　　家庭和谐才能够义无反顾的为事业拼搏，就算是最精明的人也一定不要算计家人，算计在家人之间就是双刃剑，因为是最亲近的人所以伤的最深。在家人之间，难得糊涂是最好的良方，很多时候想想，你努力工作认真生活的原动力不就是使家人幸福吗，所以，在家人之间一定要分享为上，让大家分享你的快乐和悲伤，学会一起去面对，一份快乐分享以后就是两份快乐，一份悲伤分担以后就是半分悲伤。有条件的话，每年组织一次到两次旅游，或者就纯粹的度假，让心灵放轻松。

　　单薄父母年龄大了，能够和父母在一起共享天伦的时间其实很有限，最多也就是20年了，在人生中也就是短短的一瞬间，曾经有个朋友感叹，父母之情只是今生没有来世，我们这一辈子欠得最多的就是父母养育之恩，所以能够参与到家庭之乐，一定不要轻易的让“忙，没有时间”堵上父母子女的心。父母之乐，孩子之欢，有时就是你的10分钟的时间，拍拍老爸的肩膀，摸摸孩子的头发，也许你会突然感叹，原来老爸不如你想象中的高大魁梧，已经在这几十年间被岁月压弯了腰，的身躯还依然给你撑起家里一片蓝天，孩子也不再是刚刚出生的时候抱着的小小的人儿，也学会了开始笑对人生。在理财这里提到的原因就是你如果愿意的话，可以平时买点小礼物，或者到你们向往已久的地方充充电，给自己心灵一个支点，让渺小得我们也重新拥有翘起地球的信念。

　　理财的路是一步一步的，给自己设定好目标，然后一步一步的往前走，达到了每个小的目标奖励自己奖励家人，理财其实就是做人，发现最优秀的自己，拥有最真心的朋友，背靠着最和谐的家庭，你就是世界上最富有的人。

第二条：两个成功基点 
　　站好位置，调正心态，努力冲刺，30岁以前成功
　　(一)人生定位
　　1、人怕入错行：你的核心竞争力是什么？
　　2、成功者找方法，失败者找借口
　　3、从三百六十行中选择你的最爱
　　人人都可以创业，但却不是人人都能创业成功
　　4、寻找自己的黄金宝地
　　(二)永恒的真理：心态决定命运，30岁以前的心态决定你一生的命运
　　1、不满现状的人才能成为富翁
　　2、敢于梦想，勇于梦想，这个世界永远属于追梦的人
　　3、30岁以前不要怕，30岁以后不要悔
　　4、出身贫民，并非一辈子是贫民，只要你永远保持那颗进取的心。中国成功人士大多来自小地方
　　5、做一个积极的思维者
　　6、不要败给悲观的自己
　　有的人比你富有一千倍，他们也会比你聪明一千倍么？不会，他们只是年轻时心气比你高一千倍。
　　人生的好多次失败，最后并不是败给别人，而是败给了悲观的自己。
　　7、成功者不过是爬起来比倒下去多一次
　　8、宁可去碰壁，也不要在家里面壁
　　克服你的失败、消极的心态
　　(1)找个地方喝点酒
　　(2)找个迪厅跳跳舞
　　(3)找帮朋友侃侃山
　　(4)积极行动起

第三条：三大技巧 
　　1、管理时间：你的时间在哪里，你的成就就在哪里。
　　把一小时看成60分钟的人，比看作一小时的人多60倍
　　2、你不理财，财不理你
　　3、自我管理，游刃有余
　　(1)创业不怕本小，脑子一定要好
　　(2)可以开始做外汇投资
　　(3)做别人不愿做的生意

第四条：四项安身立命的理念
　　30岁以前一定要形成个人风格
　　1、做人优于做事
　　做事失败可以重来，做人失败却不能重来
　　(1) 做人要讲义气
　　(2) 永不气馁
　　2、豁达的男人有财运，豁达的女人有帮夫运
　　3、忠诚的原则：30岁以前你还没有建立起忠诚美誉，这一缺点将要困扰你的一生
　　4、把小事做细，但不要耍小聪明
　　中国人想做大事的人太多，而愿把小事做完美的人太少

第五条：五分运气 
　　比尔·盖茨说：人生是不公平的，习惯去接受它吧
　　1、人生的确有很多运气的成人：谋事在人，成事在天：中国的古训说明各占一半
　　2、机会时常意外地降临，但属于那些不应决不放弃的人
　　3、抓住人生的每一次机会，机会就像一只小鸟，如果你不抓住，它就会飞得无影无踪
　　4、智者早一步，愚者晚一步

第六条：六项要求 
　　1、智慧
　　(1)别人可你以拿走你的一切，但拿不走你的智慧
　　(2)巧妙运用自己的智慧
　　(3)智者与愚者的区别
　　2、勇气
　　(1)勇气的力量有时会让你成为“超人“
　　(2)敢于放弃，敢于“舍得“
　　3、培养自己的“领导才能、领袖气质“
　　(1) 激情感染别人
　　(2) “三七法则“实现领袖气质
　　(3) 拍板决断能力
　　(4) 人格魅力
　　4、创造性：不要做循规蹈矩的人
　　25-30岁是人生最有创造性的阶段，很多成功人士也都产生在这一阶段
　　5、明智
　　(1) 知道自己的长处、短处，定向聚焦
　　(2) 尽量在自己的熟悉的领域努力
　　6、持之以恒的行动力：在你选定行业坚持十年，你一定会成为大赢家

  　1、知识改变命运
　　2、30岁以前学会你行业中必要的一切知识
　　a) 每天淘汰你自己
　　b) 在商言商
　　3、太相信书的人，只能成为打工仔
　　4、思考、实践、再思考、再实践



第八条：八分交际
　　朋友多了路好走
　　1、智商很重要，情商更重要：30岁以前建立起人际关系网
　　2、人脉即财脉：如何搞好人际关系
　　3、交友有原则
　　4、善于沟通：30岁以前要锻炼出自己的演讲才能

第九条：九分习惯 
　　习惯的力量是惊人的，30岁以前养成的习惯决定着你的成功的大小
　　1、积极思维的好习惯
　　2、养成高效工作的好习惯
　　(1) 办公室
　　(2) 生活可以不拘小节，但要把工作做细
　　(3) 学习聆听，不打断别人说话
　　3、养成锻炼身体的好习惯
　　4、广泛爱好的好习惯
　　5、快速行动的好习惯


第十条：十分自信
　　1、自信是成功的精神支柱
　　2、自信方能赢得别人的信任
　　3、把自信建立在创造价值的基础上
　　4、如何建立自信
　　(1) 为自己确立目标
　　(2) 发挥自己的长处
　　(3) 做事要有计划
　　(4) 做事不拖拉
　　(5) 轻易不要放弃
　　(6) 学会自我激励
　　(7) 不要让自己成为别人

第十一条 11个需要避开的成功陷阱
　　1、只有功劳，没有苦劳
　　2、不要“怀才不遇“，而要寻找机遇
　　3、不要想发横财
　　4、不要为钱而工作，而让钱为你工作
　　5、 盲目跟风，人云亦云，人做我也做
　　6、 小富即安，不思进取，知足常乐
　　7、 承认错误而非掩饰错误
　　8、 脚踏实地而非想入非非
　　9、 野心太大而不是信心十足
　　10、反复跳槽不可取
　　11、眼高手低
　　12、不择手段

第十二条 十二分努力
　　没有人能随随便便成功
　　1、小不是成功，大不是成功，由小变大才是成功
　　2、中国社会进入微利时代：巧干+敢干+实干=成功
　　3、努力尝试就有成功的可能
　　4、做任何事情，尽最大努力
　　5、把事情当成事业来做
　　6、我看打工者
　　7、祝你早日掘到第一桶金(中国企业家)

　　一个成功男人30岁前应该完成的那些事情
　　1,事业永远第一
　　虽然金钱不是万能的,但没有钱是万万不能的,虽然这句话很俗,但绝对有道理,所以30岁之前,请把你大部分精力放在你的事业上。
　　2,别把钱看得太重
　　不要抱怨自己现在工资低,银行存款4位数以下,看不到前途,现在要做的就是努力学习,即使你文凭再高,怎么把理论运用到实践还是需要一个很长的锻炼过程,社会永远是一所最博大的大学,它让你学到的知识远比你在学校学到的重要得多,所以同样,你也别太介意学历低.30岁之前靠自己能力买车买房的人还是极少。
　　3,学会体谅父母
　　别嫌他们唠叨,等你为人父了你就知道可怜天下父母心,在他们眼里你还是个孩子,但他们真的老了,现在得你哄他们开心了,也许只要你的一个电话,一点小礼物,就可以让他们安心,很容易做到。
　　4,交上好朋友
　　朋友对你一生都影响重大,不要去结识太多酒肉朋友,至少得有一个能在关键时刻帮助你的朋友,如果遇到这么一个人,就好好把握,日后必定有用,不管他现在是富还是穷。
　　5,别太相信爱情
　　心中要有爱,但请别说也别相信那些琼瑶阿姨小说里面的山盟海誓,世上本无永恒,重要的是责任,但女人心海底针,心变了,一切都成枉然,你要做的就是该出手时就出手,该放手时别犹豫.30岁之前的爱情不是假的,但只是大多数人都没有能真正把握好的能力,所以学会量力而行。
　　6,别担心至今还保留初吻
　　爱情不在多而在精,别以为自己20多岁还没碰过女孩子就害怕自己永远找不到老婆.以后你会有很多机会认识女孩子,要知道这个社会虽然男人多于女人,但现实是女人其实比男人更担心这个问题.男人30一枝花,你在升值而不是贬值,成熟的爱情往往更美丽更长久,所以不要像疯狗一样看到女孩就想追,学会品味寂寞。
　　   7,不要沉迷于任何东西
　　所谓玩物而丧志,网络游戏是你在出校门之前玩的,你现在没有多余的时间和精力花费到这上面,否则你透支的东西以后都得偿还.一个人要有兴趣,爱好,但请分清楚轻重。
　　8,年轻没有失败
　　不要遇到挫折就灰心,年轻人要时刻保持积极向上的态度.失败了,重来过;失去了,再争取别的。错过了,要分析,下次来,要把握;幼稚了,下次,成熟点。不要紧,会好的,哪怕到了极点,也不要放弃,相信一定可以挺过去。不要消极,会好的。曾经的错,过去了,总不能回味在过去。现在的,很好,累完了,很舒服。不要伤,总会有人在支撑你。
　　9,不要轻易崇拜或者鄙视一个人
　　人都有偶像,但请拥有你自己的个性.不要刻意去模仿一个人,因为你就是你,是唯一的,独一无二的,要有自信.也不要全盘否定一个人,每个人是有价值的,如果你不能理解他,也请学会接受。
　　10,要有责任心.
　　不管你曾经怎样,但请从现在开始做一个正直的人.男人要有责任心,无论是工作还是生活上,一个有责任心的人才能让别人有安全感,才能让别人觉得你是一个值得信赖的人.我们不要懦弱,但请不要伤害爱你的人和你爱的人,尤其是善良的女孩,因为这个世界善良的女孩不多了,即使不想拥有,但也请让她保持她美丽的心。
　　11,男人的外貌并不重要.
　　不要为自己的长相身高而过分担心,一个心地善良,为人正直的男人远比那些空有英俊相貌,挺拔身材但内心龌龊的男人要帅得多.如果有人以貌取人,请不要太在意,因为你不用去为一个低级趣味的人而难过。
　　12,学会保护身体
　　不要以为现在抽烟喝酒,熬夜通宵也没什么事.那是因为你的身体正处于你一生的黄金时段.30岁以后你就能明白力不从心这个词的意义了,身体是革命的本钱,没有好的身体什么也做不了,所以要尽量让自己过有规律的健康生活。
　　13,别觉得一事无成.
　　你现在还没有资格谈成功,当然如果你有千万资产的除外.一开始太固定的职业并不一定是好事,或许在不断的改行当中,你会学到更丰富的知识,而且可以挖掘出自己的潜能,找到最适合你的工作。
　　14,请认真工作
　　即使你现在的工作再怎么无聊再怎么低级,也请你认真去对待,要知道任何成功人士都是从最小的事做起,或许你现在学不到多么了不起的知识,但起码你要学会良好的工作态度和工作方法,这对以后很重要。
　　15,请认真对待感情.
　　不要羡慕那些换女人像换鞋一样的花花公子,逢场作戏的爱情只是让你浪费时间浪费精力,一个人最痛苦的不是找不到爱人,而是心中没有了爱,当你把我爱你3 个字变成你最容易说的一句话时,那么你在爱情的世界里已经很难找到真正的幸福了.爱情没有公平,总有一个人比对方付出得多,即使没有结果,也别觉得不值, 因为你的付出不光是为了她,也是为了你自己的爱,为爱付出是很可贵的,赞自己一下。
　　16.请留一点童心
　　在内心深处,哪怕只是一个很小的角落里,请保持一份童心,不是幼稚,但有的时候单纯一点会让你很快乐.所以不要太计较得失,生活本无完美。