保监会主席吴定富就《国务院关于保险业改革发展的若干意见》有关问题答中国政府网记者问

保监会主席吴定富就《国务院关于保险业改革发展的若干意见》有关问题答中国政府网记者问2006-09-01
日前，国务院发布了《国务院关于保险业改革发展的若干意见》（国发〔2006〕23号，以下简称《若干意见》），引起了社会各界的广泛关注。为便于大家了解这一文件的出台情况和主要内容，中国政府网记者就有关问题采访了保监会主席吴定富。
问：国务院出台《若干意见》的背景是什么？
答：《若干意见》是自1980年我国恢复发展保险业以来，第一个以国务院名义发布的、专门针对保险业改革发展的指导文件。这一文件的出台，有着深刻的背景。
十六大以来，我国国民经济较快发展，人民生活水平不断提高，综合国力显著增强，为保险业发展创造了良好的条件和环境。面对极为难得的发展机遇，保险业在党中央、国务院的正确领导下，在各级地方党委政府和中央有关部门的大力支持下，坚持以加快发展为主题，以改革开放为动力，以防范风险为主线，以服务和谐社会建设为根本目的，努力开展工作，取得了较好成绩，已经站在一个新的发展起点上。
一是发展的理念更加成熟。十六大以来，保险业以“三个代表”重要思想为指导，牢固树立科学发展观，坚持发展第一要务，坚持以人为本，坚持服务经济社会全局，不断创新发展理念，积极探索具有时代特点和中国特色的保险业发展道路。
二是发展的基础更加坚实。保险业沿着科学发展道路开拓前进，业务规模不断扩大，资本实力明显增强，市场结构日益优化，从业人员队伍不断壮大，市场运行更加稳定，发展基础更加坚实，整体实力迈上了新台阶。
三是发展的动力更加强劲。保险业将改革作为发展的根本动力，按照建立和完善社会主义市场经济体制的要求，坚持改革方向的坚定性，注重改革决策的科学性，把握改革举措的稳健性，在金融行业率先完成国有公司股份制改造，率先实现境外上市，率先引进国际战略投资者，改革释放的活力正在成为促进保险业又快又好发展的强大动力。
四是发展的质量更加优化。保险业立足发展实际，充分借鉴国际保险监管最新经验，逐步建立起以公司内控为基础、以偿付能力监管为核心、以现场检查为重要手段、以资金运用监管为关键环节、以保险保障基金为屏障的五道防线，初步建立了偿付能力、公司治理和市场行为三支柱的现代保险监管体系，在金融行业率先建立了市场化的风险自救机制，着力提高保险业发展质量。
五是国内发展和对外开放更加协调。根据我国入世承诺，保险业在金融行业中开放时间最早，开放力度最大，最先实现全面对外开放。保险业入世过渡期只有三年时间，2004年12月11日过渡期结束，保险业进入全面对外开放的新时期。我国保险业发展与国际保险市场的联系更加紧密，市场竞争国际化趋势日趋明显，保险业呈现出以我为主、优势互补、合作共赢、和谐发展的对外开放新局面。
党中央、国务院高度重视保险业的发展。近年来，党的一系列重要文件多次提到保险业，国务院领导同志多次就保险业改革发展作出重要批示。为进一步提高社会对发展保险业重要性的认识，明确保险业发展的方向，营造良好的发展环境，这次又发布专门的指导文件。可以说，《若干意见》的出台，集中体现了党中央、国务院对保险业的关怀和重视。
问：十六大以来保险业在服务经济社会发展方面发挥了什么作用？
答：十六大以来，保险业紧紧围绕党和国家的中心任务，围绕全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会的战略目标，充分发挥经济补偿、资金融通和社会管理功能，在保障经济、稳定社会、造福人民方面发挥了积极作用，逐步成为“经济助推器”和“社会稳定器”。
第一，促进经济发展。保险与拉动经济增长的“三驾马车”联系都十分密切，可以在促进经济增长方面发挥积极作用。一是刺激消费。保险有利于稳定人们对未来支出的预期，减少全社会用于预防意外和风险事件的储蓄，从而促进消费。保险还可以通过促进消费信贷拉动消费增长，目前，汽车消费信贷保险累计保险金额2000多亿元，为80%的汽车消费贷款提供了保险支持。住房按揭保险累计保险金额3.4万亿元，有力地促进了住房消费。二是拉动投资。目前，保险资金运用余额达1.5万亿元。保险公司持有各类债券8237亿元，成为债券市场的第二大机构投资者；持有证券投资基金和股票1374亿元，成为股票市场的重要机构投资者，对维护资本市场稳定发挥了重要作用。三是支持出口。出口信用保险公司努力发挥促进对外贸易和境外投资，支持境外能源和资源开发的作用，三年来共为403亿美元的出口和境外投资提供了收汇保障，其中支持自主品牌和农产品出口230亿美元，支持境外能源和资源开发投资5亿美元。四是保障经济稳定运行。三年来保险业累计赔款与给付3000多亿元，特别是在一些重大灾害事故发生后，保险公司及时赔付，促进了经济平稳运行。
第二，服务社会主义新农村建设。保险业将发展“三农”保险作为服务社会主义和谐社会建设的一项重点工作，在一些方面取得了初步进展。一是积极发展农业保险。支持中国人保和中华联合保险公司恢复农业保险业务，加大投入力度，发挥国有公司在农业保险发展中的主渠道作用。批准设立了三家专业性农业保险公司，积极探索农业保险的专业化经营。同时，在内蒙古、辽宁、吉林、黑龙江、甘肃、青海、宁夏、新疆等地区积极开展农业保险试点，运用保险公司与政府联合办农业保险、保险公司代理政府办农业保险和保险公司自己办农业保险等多种形式，开发多种农业保险产品。2005年全国农业保险保费收入同比增长84.3%，赔款同比增长94.8%，农业保险在稳定农民基本生活水平、提高灾后恢复再生产能力和农业防灾减灾方面的作用逐步发挥。二是积极参与新型农村合作医疗试点工作。河南、山西等省份的68个县（市）参与了新型农村合作医疗试点，涉及参加新型农村合作医疗的农民1765万人，累计为519万人次提供了医疗补偿服务。三是为被征地农民提供养老保险服务。在18个省（市）的53个地（市、区）开展了被征地农民的养老保险业务，使被征地农民得到了持续性的养老和生活保障。经过一段时期以来的实践和探索，“三农”保险的服务范围不断扩大，产品日益丰富，初步形成了多种市场主体共同经营“三农”保险的良好局面。
第三，完善社会保障体系。近年来，我国保险业在提高社会保障水平方面发挥了积极作用，越来越多的企业和家庭开始把商业保险作为解决养老和健康保障的重要手段。目前，有8家保险机构获得10项参与企业年金业务的资格，积极推动企业年金业务发展，在促进企业改革和维护社会稳定方面取得了初步成效。截至2005年底，保险业为人民群众未来的养老和医疗积累准备金1.2万亿元，相当于全国社保基金的6倍和全国各级社会保险资金积累总额的1.7倍。2005年，保险业共为近4亿人次提供了商业健康保险保障，承担保险金额13万亿元，支付医疗费用107.9亿元。
第四，参与社会管理。近年来，保险业充分利用自身的网点优势、技术优势和体制机制优势，在参与社会管理方面进行了积极探索，提高了全社会的风险意识和风险防控水平。主要是大力发展责任保险，用市场化手段促进安全生产管理水平的提高，解决责任赔偿等方面的法律纠纷，有效化解社会矛盾，减轻政府压力，提高社会管理效率。例如，根据3月份出台的《机动车交通事故责任强制保险条例》，车险费率与交通违章挂钩，通过“奖优罚劣”的费率经济杠杆手段引导人们遵守交通规则。此外，保险业积极参与平安建设，在山东等省市推行契约式保险联防，实现了保险与社会治安综合治理的有效结合，在维护社会秩序方面取得了较好的效果。
问：国务院出台《若干意见》有什么重要意义？
答：《若干意见》充分肯定了改革开放特别是十六大以来保险业发展取得的成绩，深刻分析了保险在构建社会主义和谐社会中的重要作用，进一步明确了当前和今后一个时期保险业改革发展的指导思想和主要任务，号召全社会特别是各级政府部门都来关心和重视保险业的发展，改善保险业的发展环境，同时对下一步保险业的改革发展提出了具体要求，是保险业发展史上的一个里程碑，是做好当前和今后一个时期保险工作的纲领性文件，具有重大的现实意义和深远的历史意义。
一是明确了保险业在经济社会发展全局中的定位。《若干意见》指出，保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，从理论和实践上解决了保险业在构建社会主义和谐社会和完善社会主义市场经济体制中的定位问题，将保险的功能和作用提升到一个新的高度。
二是指明了中国特色保险业的发展方向。《若干意见》立足经济社会发展全局，全面分析了保险业发展面临的形势，指出保险业要坚持以人为本，为全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会全局服务，从根本上对保险业为什么要发展、为谁发展、怎么发展和发展一个什么样的保险业等一系列重大问题作出了科学回答。
三是开辟了中国特色保险业的发展道路。《若干意见》从我国处于社会主义初级阶段、仍是一个发展中国家的实际出发，要求保险业要紧紧围绕社会主义和谐社会建设的战略目标，为不同层次、不同职业、不同地区人民群众服务，积极发展社会和人民急需的农业保险、养老保险、健康保险和责任保险。
四是提出了建设中国特色保险业的发展战略。《若干意见》立足国家“十一五”规划和中长期发展战略，着眼于保险业长远健康发展，提出要按照科学发展观的要求，深化改革，加快发展，努力建设市场体系完善、服务领域广泛、经营诚信规范、偿付能力充足、综合竞争力较强、发展速度质量和效益相统一的现代保险业，不断提高为和谐社会服务的能力。
五是明确了建设中国特色保险业的方针政策。《若干意见》针对保险业实际情况，从政策环境、法制环境、舆论环境等方面提出了促进保险业改革发展的一系列重大支持政策。
问：《若干意见》出台后，您有什么样的感受？
答：作为一名保险工作者，对《若干意见》的出台，我的感受很深，简单来说，可以用“鼓舞、期待、机遇、责任”8个字来概括。
首先是备受鼓舞。《若干意见》对改革开放特别是十六大以来的保险工作以及保险业改革发展所取得的成就给予了高度肯定，同时，对保险业在经济社会发展中的地位、在全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会中的重要作用给予了充分肯定。对此，每一位保险工作者都自然会感到振奋，受到极大鼓舞。
其次是深切地感受到了全社会对保险的期待。《若干意见》从为社会主义和谐社会建设服务的高度，对保险业的改革发展提出了一系列要求，把很多重任交给了保险业，这些要求都寄托着党和人民对保险业的殷切期望，每一名保险工作者都应该认真思考、用心体会。
第三是深切地感受到保险业发展面临的机遇。党中央、国务院如此重视保险业的发展，为保险业的发展营造了非常良好的发展环境。人民群众如此需要和关心保险业的发展，为保险业的发展创造了非常广阔的发展空间。同时，经济发展、社会进步和人民收入的稳步提高，为保险业的发展奠定了坚实的基础。可以说，在我国，保险业作为一个不断上升的朝阳行业，又站在了一个新的历史起点上，发展的潜力巨大、空间巨大，面临极为难得的历史机遇。
最后是深切地感受到了责任和压力。鼓舞、期待、机遇，最终都落在责任上。我们这一代保险业人，站在这么一个历史的关口，必须以对党和人民高度负责、对历史高度负责的精神，扎实做好保险工作，推动保险业不断地深化改革，加快发展，做大做强，切实承担起新的历史条件所赋予保险业的光荣职责，才能交出一份党和人民满意、经得起历史检验的成绩。
问：《若干意见》包括哪些主要内容？
答：文件主要分四个部分。第一部分分析保险业面临的形势和存在的问题，着眼于构建社会主义和谐社会的要求，强调了加快保险业发展的重要意义，提出加快保险业发展的指导思想、总体目标和主要任务。第二部分阐述如何充分发挥保险的功能和作用，更好地为构建社会主义和谐社会服务。包括积极稳妥推进试点，发展多形式、多渠道的农业保险；统筹发展城乡商业养老保险和健康保险，完善多层次社会保障体系；大力发展责任保险，健全安全生产保障和突发事件应急机制；推进自主创新，提升服务水平；提高保险资金运用水平，支持国民经济建设等五个方面。第三部分要求保险业练好内功，提高为和谐社会服务的能力。包括继续深化保险改革，进一步完善保险公司治理结构；统筹国内发展与对外开放，增强保险业在全面对外开放条件下的竞争能力和发展能力；加强和改善监管，防范化解风险等三个方面。第四部分是完善相关法规政策，为保险业发展创造良好环境方面的内容。包括政策环境、法制环境和舆论环境等三个方面。
问：《若干意见》对保险业是如何定位的，为什么要提出加快保险业发展？
答：经济越发展，社会越进步，保险越重要，但这一行业在国民经济和社会建设中如何定位，一直没有权威的表述。前面已经说到了，《若干意见》非常鲜明地回答了这个问题，明确指出保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，在社会主义和谐社会建设中具有重要作用；保险是市场经济条件下社会管理的重要手段。保险业改革发展的总体目标是建设一个市场体系完善、服务领域广泛、经营诚信规范、偿付能力充足、综合竞争力较强，发展速度、质量和效益相统一的现代保险业。这些表述，清晰地界定了保险业的功能和作用，系统阐明了保险业发展与经济社会发展的关系以及今后的发展目标，明确了保险业今后的发展方向和应该选择的发展道路，对指导保险业的长远发展具有基础性、战略性的意义。
《若干意见》从四个方面详细论述了加快保险业发展的重要意义。一是加快保险业发展有利于应对灾害事故风险，保障人民生命财产安全和经济稳定运行。二是加快保险业发展有利于完善社会保障体系，满足人民群众多层次的保障需求。三是加快保险业发展有利于优化金融资源配置，完善社会主义市场经济体制。四是加快保险业发展有利于社会管理和公共服务创新，提高政府行政效能。
问：在《若干意见》中，对保险业的改革发展提出的指导思想和任务是什么？
答：《若干意见》提出的加快保险业改革发展的指导思想是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，坚持以人为本、全面协调可持续的科学发展观，立足改革发展稳定的大局，着力解决保险业与经济社会发展和人民生活需求不相适应的矛盾，深化改革，加快发展，做大做强，发展中国特色的保险业，充分发挥保险的经济“助推器”和社会“稳定器”作用，为全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会服务。
主要任务是：拓宽保险服务领域，积极发展财产保险、人身保险、再保险和保险中介市场，健全保险市场体系；继续深化体制机制改革，完善公司治理结构，提升对外开放的质量和水平，增强可持续发展能力；推进自主创新，调整优化结构，转变增长方式，不断提高服务水平；加强保险资金运用管理，提高资金运用水平，为国民经济建设提供资金支持；加强和改善监管，防范化解风险，切实保护被保险人合法权益；完善法规政策，宣传普及保险知识，加快建立保险信用体系，推动诚信建设，营造良好发展环境。
问：在为经济社会服务方面，《若干意见》对保险业提出了哪些要求？
答：《若干意见》围绕保险的经济补偿、资金融通和社会管理三大功能，从农业保险、养老保险、健康保险、责任保险、保险资金运用等不同领域入手，对保险业应该如何充分发挥功能和作用提出了一系列要求。一是积极稳妥推进试点，建立适合我国国情的农业保险发展模式，建立国家支持的农业保险制度，探索发展相互制、合作制等多种形式的农业保险组织，发展多形式、多渠道的农业保险。二是积极发展个人、团体养老等保险业务，大力推动健康保险发展，努力发展适合农民的养老保险、健康保险和意外伤害保险，统筹发展城乡商业养老保险和健康保险。三是大力发展责任保险，采取市场运作、政策引导、政府推动和立法强制等方式，发展建筑工程责任、产品责任、公众责任、执业责任、董事责任、环境污染责任等保险业务，健全安全生产保障和突发事件应急机制。四是努力开发满足不同层次、不同职业、不同地区人民群众需求的各类财产、人身保险产品，优化产品结构，拓宽服务领域，积极推进自主创新，努力提升服务水平。五是根据国民经济发展的需求，不断拓宽保险资金运用的渠道和范围，充分发挥保险资金长期性和稳定性的优势，提高保险资金运用水平，为国民经济建设提供资金支持。
问：在深化改革和防范风险方面，《若干意见》对保险业提出了哪些要求？
答：《若干意见》强调改革创新，明确提出了一系列深化体制改革，提高对外开放水平的政策措施。主要包括进一步完善保险公司治理结构，加强内控建设和风险管理，完善和落实保险经营责任追究制，探索规范的股权、期权等激励机制，深化人才体制改革等。在对外开放方面，《若干意见》提出要统筹国内发展与对外开放，认真履行加入世贸组织承诺，支持具备条件的境内保险公司在境外设立营业机构，广泛开展国际保险交流，强化与境外特别是周边国家和地区保险监管机构的合作，加强跨境保险业务监管等。
在加强监管方面，《若干意见》明确提出，要把防范风险作为保险业健康发展的生命线，不断完善以偿付能力、公司治理结构和市场行为监管为支柱的现代保险监管制度。要加强保险诚信制度建设，强化失信惩戒机制，切实解决误导和理赔难等问题，切实保护被保险人合法权益。要完善保险保障基金制度，逐步实现市场化、专业化运作。要规范行业自保、互助合作保险等保险组织形式，整顿规范行业或企业自办保险行为，并统一纳入保险监管。要健全保险与其他金融行业之间的监管协调合作机制，防范金融风险跨行业传递，维护国家经济金融安全。
问：《若干意见》对保险业改革发展提出了哪些重要的政策支持措施？
答：加快保险业改革发展，既要坚持发挥市场在资源配置中的基础性作用，又要加强政府宏观调控和政策引导，加大政策支持力度。因此，《若干意见》提出了一系列加快保险业发展的政策支持措施。
在政策环境方面，一是根据不同险种的性质，按照区别对待的原则，对涉及国计民生的政策性保险业务给予适当税收优惠，鼓励人民群众和企业积极参加保险。二是要进一步完善促进保险业发展的税收政策。三是完善保险营销员从业和权益保障的政策措施。四是建立国家财政支持的巨灾风险保险体系。
在保险资金运用方面，明确提出要在风险可控的前提下，鼓励保险资金直接或间接投资资本市场，逐步提高投资比例，稳步扩大保险资金投资资产证券化产品的规模和品种，开展保险资金投资不动产和创业投资企业试点。支持保险资金参股商业银行。支持保险资金境外投资。
在法制建设方面，明确提出要加快推进农业保险立法，研究推动商业养老、健康保险、责任保险以及保险资产管理等方面的立法工作。
在舆论环境方面，明确提出要将保险教育纳入中小学课程，发挥新闻媒体的正面宣传和引导作用，提高全民风险和保险意识。
同时，《若干意见》提出各地区、各部门要将保险业纳入地方或行业的发展规划统筹考虑，将保险纳入灾害事故防范救助体系。积极探索保险机构参与新型农村合作医疗管理的有效方式。支持相关保险机构投资医疗机构。要在煤炭开采等行业推行强制责任保险试点，取得经验后逐步在高危行业、公众聚集场所、境内外旅游等方面推广等。
总之《若干意见》的政策措施很多，涵盖了保险业发展的许多方面。随着这些政策措施的逐步落实，对保险业的发展将起到非常积极的促进作用。
问：保监会在贯彻落实《若干意见》方面有什么具体安排？
答：《若干意见》的出台，极大地鼓舞了全行业干事创业的热情，我们深切体会到党和政府对保险业的期待和重托，深感责任重大。我们将把贯彻落实《若干意见》作为保险业的中心任务。一是深入学习，提高认识。我们正组织全行业认真开展学习，深刻认识会议和文件对保险业发展的重大意义，把全行业的思想统一到会议精神和文件部署上来，切实增强贯彻落实会议精神和《若干意见》的自觉性和主动性。二是加强协调，认真贯彻。《若干意见》是当前和今后一个时期保险业发展的纲领性文件，需要我们与有关部门和地方政府紧密配合，共同抓好贯彻落实。在国务院领导下，我们将对《若干意见》进行专题分解，积极与有关部门和地方政府加强沟通协调，研究制定具体的贯彻落实方案。三是结合实际，狠抓落实。按照《若干意见》要求，认真修改完善保险业“十一五”发展规划，将会议精神和《若干意见》落实到保险业改革发展的实践中，落实到各项具体工作中，促进保险业又快又好地发展，更好地为构建社会主义和谐社会服务。