神马文学网银行长线“钓”新贵
来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/07/02 15:52:06
银行长线“钓”新贵
中国众多新富推动了一个细分行业──私人银行业的崛起，而这在过去几乎是无法想象的。
花旗集团(Citigroup Inc.)旗下的花旗银行(中国)有限公司(Citibank (China) Co.)和中国银行股份有限公司(Bank of China Ltd., 简称：中国银行)都推出了各自的服务，预计今后还将有众多银行跟进，向中国的富人阶层提供专业银行家服务，帮助他们理财。
分析师表示，在今后几年里，私人银行将成为在华众多银行创收的重要来源。目前这些银行主要依靠企业客户获取收入。
中国的银行正在寻找Johnson Chen这样的潜在客户。今年30岁的Johnson Chen是广州一家媒体公司的会计师，他说在中国工商银行(Industrial & Commercial Bank of China)发现他信用卡的平均消费额每月达到了1,300美元之后，他成为了该行的VIP客户。
2005年末，一位理财经理劝说他将4万美元存入到了一个储蓄账户中，以获得免费的金融规划服务。他照做了，现在他有了更大的计划，不过还不清楚他是否有资格获得顶级服务。他说，私人银行对我来说是个新生事物。我梦想着有一天能成为这种精英服务的客户。
花旗银行最近成为首家向中国本地客户提供私人银行家服务的外资银行，并在上海和北京设立了办事处。该行的目标客户是净资产至少有1,000万美元的人。
花旗银行私人银行业务负责人董绍文(Andrew Tung)说，我们认为中国经济的高速增长和良好的创业文化将创造出大量的财富。因此，中国可能会在10年甚至更短的时间里成为除日本之外亚洲最大的理财市场。
目前，香港和新加坡是亚洲最大的私人银行市场。
中国银行也通过在北京和上海的分支机构提供私人银行服务，不过将个人资产的门槛降到了100万美元。由于中国的银行以前都未从事过私人理财业务，因此中国银行同苏格兰皇家银行(Royal Bank of Scotland)建立了合作关系，以获得理财经验和管理建议。
苏格兰皇家银行Coutts Bank Von Ernst部门的私人银行家约翰•谢利(John Shelley)指出，他们与中国银行已签署了合作协议，但双方想在获得监管部门批准后把这种合作方式发展为合资企业，这可能要在未来12到18个月的时间内才能实现。
他说中国银行的私人银行业务目前大概有100-200名客户，他们的平均资产为65.5万美元。虽然这要低于该行规定的资产下限，但谢利说我们知道他们中许多人的资产数量远不止这些。
通常来说，中资银行的大部分收益都来自利息收入，即存款利率与企业贷款利率之间的差额。摩根大通公司(JPMorgan Chase & Co.)中国证券市场部总监李晶(Jing Ulrich)谈到，中资银行约90%的收益都与利息收入有关。
随着政府近期频频推出举措收紧信贷，中资银行也就不得不转而寻找其他的赢利途径，此时高端个人客户必然成为了它们的目标。
李晶指出，中资银行的业务模式将发生转变，以前它们只专注于为企业客户提供贷款服务，如今他们要通过建立私人银行业务、发放信用卡以及提供消费者信贷等方式来赢得个人消费者的信任。
此外，今年三月份通过的《物权法》表明社会对个人财产的认可程度加大，这促使银行加快了向富人阶层公开“示爱”的步伐。以前，一切财产都是归国家所有，然而随着中国私人行业的不断发展，要求国家加大对私有财产保护力度的呼声也愈加高涨，直到上述法律通过后，这一持续了多年的呼声才得以慢慢平息。
如今，中国的有钱人正变得越来越多。虽然很难知晓这方面的官方数据，但美林公司(Merrill Lynch & Co.)与凯捷咨询公司(Capgemini) 2006年联合发表的一篇报告估测，中国大陆约有32万名超级富豪（即净资产至少为100万美元），这些人的资产合计1.59万亿美元。也就是说，他们的平均净资产约为500万美元。美林公司估计净资产在3,000万美元以上的个人大概有4,540名。
中国股市近日的大幅下挫（上证综合指数在过去四个交易日中大跌15%）会给国内富人带来何种影响，答案还无从得知。据估计，在上证综指涨幅超过一倍的过去两年间，约有两万亿美元的家庭存款流向了股市。虽然一直以来政府都在努力打压推高股市的投机行为，但他们同时也担心如果市场出现崩盘，有可能会波及到其他众多经济领域中，导致消费支出减缓等后果。
过去五年间，中资银行已面向本地居民开展了理财服务。但这常常被认为是过于大众化，因为只要存款达到几十万美元便能享受到这种服务。而通常情况下，世界其他地区私人银行业务的门坎要求达到数百万美元。在中国，私人银行业的最低门坎为净值100万美元。
今年四月，北京银行(Bank Of Beijing)在有“中国硅谷”之称的中关村开设了第一家理财中心，那里正是众多中国新贵涌现的地方。北京银行称，客户将是那些资产超过13万美元的人群。除北京银行外，中国建设银行(China Construction Bank Corp.)、招商银行(China Merchants Bank Co.)以及中国民生银行(China Minsheng Banking Corp.)也开展了此项业务。
然而国家对于银行投资领域及方式的限制使得私人银行业的服务范围相对有限，发展也不够成熟。比如国家规定银行不得将客户资金用于投资国内股市；而直到最近国家才允许国内银行对海外股票进行小规模投资。麦肯锡公司(McKinsey & Co.)在上海的合伙人王颐指出，如此一来就大大限制了私人银行家的施展空间。一般来说，投资者可以购买中短期国债和公司债，还可以投资资产担保债券和抵押担保证券。王颐说，私人银行业在中国银行业界是个模糊的概念。
分析师指出，尽管面临上述限制，多家中国的银行还是积极发展其理财服务，并将之看作一个铺垫，今后一旦政府允许它们全面提供私人银行业务，它们就可以利用现有客户资源了。
分析师还说，花旗银行(中国)有限公司和中国银行采取的策略正好和上面相反──从零做起。中国银行的管理人员表示，其私人银行业服务将充当培训本地合格私人银行家的练兵场。在这个十分看重职业资格证书的行业，中国许多老一批的理财经理却都没有工商管理硕士(MBA)学位或是特许财务分析师(CFA)等资格。
中国银行上海私人银行业务总经理关健坦言道，建立一个本地人才库需要多年的耐心培养，他们需要接触到国际实践经验，需要熟悉国际上私人银行业务的运作过程。
中国众多新富推动了一个细分行业──私人银行业的崛起，而这在过去几乎是无法想象的。
花旗集团(Citigroup Inc.)旗下的花旗银行(中国)有限公司(Citibank (China) Co.)和中国银行股份有限公司(Bank of China Ltd., 简称：中国银行)都推出了各自的服务，预计今后还将有众多银行跟进，向中国的富人阶层提供专业银行家服务，帮助他们理财。
分析师表示，在今后几年里，私人银行将成为在华众多银行创收的重要来源。目前这些银行主要依靠企业客户获取收入。
中国的银行正在寻找Johnson Chen这样的潜在客户。今年30岁的Johnson Chen是广州一家媒体公司的会计师，他说在中国工商银行(Industrial & Commercial Bank of China)发现他信用卡的平均消费额每月达到了1,300美元之后，他成为了该行的VIP客户。
2005年末，一位理财经理劝说他将4万美元存入到了一个储蓄账户中，以获得免费的金融规划服务。他照做了，现在他有了更大的计划，不过还不清楚他是否有资格获得顶级服务。他说，私人银行对我来说是个新生事物。我梦想着有一天能成为这种精英服务的客户。
花旗银行最近成为首家向中国本地客户提供私人银行家服务的外资银行，并在上海和北京设立了办事处。该行的目标客户是净资产至少有1,000万美元的人。
花旗银行私人银行业务负责人董绍文(Andrew Tung)说，我们认为中国经济的高速增长和良好的创业文化将创造出大量的财富。因此，中国可能会在10年甚至更短的时间里成为除日本之外亚洲最大的理财市场。
目前，香港和新加坡是亚洲最大的私人银行市场。
中国银行也通过在北京和上海的分支机构提供私人银行服务，不过将个人资产的门槛降到了100万美元。由于中国的银行以前都未从事过私人理财业务，因此中国银行同苏格兰皇家银行(Royal Bank of Scotland)建立了合作关系，以获得理财经验和管理建议。
苏格兰皇家银行Coutts Bank Von Ernst部门的私人银行家约翰•谢利(John Shelley)指出，他们与中国银行已签署了合作协议，但双方想在获得监管部门批准后把这种合作方式发展为合资企业，这可能要在未来12到18个月的时间内才能实现。
他说中国银行的私人银行业务目前大概有100-200名客户，他们的平均资产为65.5万美元。虽然这要低于该行规定的资产下限，但谢利说我们知道他们中许多人的资产数量远不止这些。
通常来说，中资银行的大部分收益都来自利息收入，即存款利率与企业贷款利率之间的差额。摩根大通公司(JPMorgan Chase & Co.)中国证券市场部总监李晶(Jing Ulrich)谈到，中资银行约90%的收益都与利息收入有关。
随着政府近期频频推出举措收紧信贷，中资银行也就不得不转而寻找其他的赢利途径，此时高端个人客户必然成为了它们的目标。
李晶指出，中资银行的业务模式将发生转变，以前它们只专注于为企业客户提供贷款服务，如今他们要通过建立私人银行业务、发放信用卡以及提供消费者信贷等方式来赢得个人消费者的信任。
此外，今年三月份通过的《物权法》表明社会对个人财产的认可程度加大，这促使银行加快了向富人阶层公开“示爱”的步伐。以前，一切财产都是归国家所有，然而随着中国私人行业的不断发展，要求国家加大对私有财产保护力度的呼声也愈加高涨，直到上述法律通过后，这一持续了多年的呼声才得以慢慢平息。
如今，中国的有钱人正变得越来越多。虽然很难知晓这方面的官方数据，但美林公司(Merrill Lynch & Co.)与凯捷咨询公司(Capgemini) 2006年联合发表的一篇报告估测，中国大陆约有32万名超级富豪（即净资产至少为100万美元），这些人的资产合计1.59万亿美元。也就是说，他们的平均净资产约为500万美元。美林公司估计净资产在3,000万美元以上的个人大概有4,540名。中国股市近日的大幅下挫（上证综合指数在过去四个交易日中大跌15%）会给国内富人带来何种影响，答案还无从得知。据估计，在上证综指涨幅超过一倍的过去两年间，约有两万亿美元的家庭存款流向了股市。虽然一直以来政府都在努力打压推高股市的投机行为，但他们同时也担心如果市场出现崩盘，有可能会波及到其他众多经济领域中，导致消费支出减缓等后果。
过去五年间，中资银行已面向本地居民开展了理财服务。但这常常被认为是过于大众化，因为只要存款达到几十万美元便能享受到这种服务。而通常情况下，世界其他地区私人银行业务的门坎要求达到数百万美元。在中国，私人银行业的最低门坎为净值100万美元。
今年四月，北京银行(Bank Of Beijing)在有“中国硅谷”之称的中关村开设了第一家理财中心，那里正是众多中国新贵涌现的地方。北京银行称，客户将是那些资产超过13万美元的人群。除北京银行外，中国建设银行(China Construction Bank Corp.)、招商银行(China Merchants Bank Co.)以及中国民生银行(China Minsheng Banking Corp.)也开展了此项业务。
然而国家对于银行投资领域及方式的限制使得私人银行业的服务范围相对有限，发展也不够成熟。比如国家规定银行不得将客户资金用于投资国内股市；而直到最近国家才允许国内银行对海外股票进行小规模投资。麦肯锡公司(McKinsey & Co.)在上海的合伙人王颐指出，如此一来就大大限制了私人银行家的施展空间。一般来说，投资者可以购买中短期国债和公司债，还可以投资资产担保债券和抵押担保证券。王颐说，私人银行业在中国银行业界是个模糊的概念。
分析师指出，尽管面临上述限制，多家中国的银行还是积极发展其理财服务，并将之看作一个铺垫，今后一旦政府允许它们全面提供私人银行业务，它们就可以利用现有客户资源了。
分析师还说，花旗银行(中国)有限公司和中国银行采取的策略正好和上面相反──从零做起。中国银行的管理人员表示，其私人银行业服务将充当培训本地合格私人银行家的练兵场。在这个十分看重职业资格证书的行业，中国许多老一批的理财经理却都没有工商管理硕士(MBA)学位或是特许财务分析师(CFA)等资格。
中国银行上海私人银行业务总经理关健坦言道，建立一个本地人才库需要多年的耐心培养，他们需要接触到国际实践经验，需要熟悉国际上私人银行业务的运作过程。