只要有银行卡 就必须知道的东西

　　14家国内银行信用卡资料全记录

　　工行

　　热线电话：95588

　　免年费政策：普卡金卡刷卡5次免次年年费

　　取现手续费：按金额的1%收取，最低1元人民币或1港币或1美元。最高50元人民币或50港币，10美元(含境内外)(此为异地取款手续费。本地本行取现免费)

　　最长免息期：56天

　　多帐户管理：额度独立帐单日独立还款独立

　　网络支付：需先到银行柜台开通。U盾客户单笔和单日限额均为信用卡最大额度；柜面注册静态密码客户总累计额度为300元与信用卡本身限额孰低；电子银行口令卡客户单笔限额为1000元与信用卡本身限额孰低，单日限额5000元与信用卡本身限额孰低

　　分期业务：支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。人民币600元、港币600元、美元100元、欧元100元以上消费后即可电话申请自由分期(3、6、9、12、18、24期)，每期根据分期数不同均产生不同的手续费

　　帐单日：每月月底日是帐单日，不可以更改

　　卡类别：普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)

　　币种：人民币、人民币/美元、人民币/欧元、人民币/港币

　　特别提示：卡片有归属地，且目前无法更改，只能销卡重新申请

　　建行

　　

　　热线电话：8008200588(021-38784878)

　　免年费政策：普卡金卡刷卡3次免次年年费(不包括商务卡、汽车卡等特殊卡种)

　　取现手续费：境内：交易金额的5‰，最低2元，最高50元；境外：交易金额的3%，最低3美元。

　　最长免息期：50天

　　多帐户管理：额度共享帐单日独立还款独立

　　网络支付：支付宝：网上注册后即可使用，单笔和单日限额均为500元

　　分期业务：支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。单笔1000元以上消费后即可电话申请分期(3、6、12期)，每期根据分期数不同均产生不同的手续费

　　帐单日：每月7、10、12、15、17、22、25、27日为帐单日，持卡人可以在卡片有效期内，更改一次

　　卡类别：普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元)

　　币种：人民币、人民币/美元

　　中行

　　热线电话：4006695566

　　免年费政策：普卡金卡刷卡5次免次年年费

　　取现手续费：境内本行交易金额的1%,ATM取现最低人民币8元,柜台取现最低10元，他行仅限ATM机,交易金额的1%,最低人民币12元。境外银联交易金额的1%,最低人民币15元

　　最长免息期：50天

　　多帐户管理：额度共享(中银系列和长城系列各自独立)帐单日独立还款独立

　　网络支付：暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)

　　分期业务：支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。不支持单笔任意分期和账单分期

　　帐单日：每月帐单日是随系统生成的，对于每个持卡人都是固定的，不可以更改

　　卡类别：普卡(额度2000-3万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)

　　币种：人民币、人民币/美元、人民币/日元、英镑、欧元、港币

　　农行

　　热线电话：8008195599(021-61195599)

　　免年费政策：普卡金卡刷卡5次免次年年费

　　取现手续费：境内本行预借现金，交易金额的1%，最低1元。境内他行预借现金，交易金额的1%+2元/笔，最低3元。境外预借现金，交易金额的3%，最低3美元(或等值外币)

　　最长免息期：56天

　　多帐户管理：额度共享帐单日独立还款独立

　　网络支付：暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)

　　分期业务：暂无分期业务

　　帐单日：每月10日是帐单日，不可以更改

　　卡类别：普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元)

　　币种：人民币、人民币/美元

　　交行

　　

　　热线电话：8009888888(021-53529888)

　　免年费政策：普卡金卡刷卡6次免次年年费

　　取现手续费：境内取现，收取交易金额的1%，最低每笔人民币10元；境外通过银联网络取现，每笔收人民币12元，外加交易金额的1%，最低每笔人民币15元；境外通过VISA/MasterCard网络取现，收取交易金额的1%，最低5美元。

　　最长免息期：56天

　　多帐户管理：额度共享帐单日独立还款独立

　　网络支付：均需先到银行柜台开通。手机注册版单笔和单日限额为5000元与信用卡本身限额孰低；证书注册版单笔和单日限额为10000元与信用卡本身限额孰低

　　分期业务：1500元以上消费后即可电话申请自由分期(6、9、12、18、24期)，每期根据分期数不同均产生不同的手续费

　　帐单日：每月帐单日是随系统生成的，对于每个持卡人都是固定的，不可以更改

　　卡类别：普卡(额度0-5万元)、金卡(额度0-5万元)

　　币种：人民币、人民币/美元

　　招行

　　热线电话：8008205555(021-38784800)

　　免年费政策：普卡金卡刷卡6次免次年年费(VISA-MINI卡、白金卡、NBA信用卡不享受此免年费方式，商务信用卡需要根据协议约定执行)

　　取现手续费：预借现金交易金额的3%，最低收取RMB30元/笔，USD3元/笔(有取现行为即收取，不分同城异地)

　　最长免息期：50天

　　多帐户管理：额度帐单还款日均共享

　　网络支付：支付宝：单笔限额499.99元,单日额度信用卡最大额度(其他网站取决于各商户的限额)

　　分期业务：(信用额度外)支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。支持账单分期，账单分期金额最低1000元，并不超过信用额度的80%，帐单日次日到最后还款日两个工作日之前期间可电话申请

　　帐单日：每月5、10、15、20、25日为帐单日，持卡人可以在每半年更改一次

　　卡类别：普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)

　　币种：人民币、人民币/美元

　　民生

　　

　　热线电话：8008108008

　　免年费政策：普卡金卡刷卡8次免次年年费(太平洋联名卡3月内刷一次免首年年费)

　　取现手续费：人民币：本行免费，他行1%预借现金额，最低人民币1元，外币：3%预借现金，最低3美元

　　最长免息期：50天

　　多帐户管理：额度帐单还款日均共享

　　网络支付：非签约客户单笔限额1000元,单日额度5000元；到银行办理成为签约客户后单笔和单日限额均为信用卡最大额度

　　分期业务：支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。自由分期目前仅支持女人花卡

　　帐单日：每月1、3、6、9、13、16、21、26、28日为帐单日，每一个自然年可以更改一次

　　卡类别：普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度10万-30万)、钻石卡(额度30万-300万)

　　币种：人民币、人民币/美元

　　中信

　　热线电话：8009995558

　　免年费政策：普卡金卡刷卡5次免次年年费(批卡后1月内刷1次免首年年费)

　　取现手续费：提现按提现金额的3%收取手续费，最低人民币30元/美元3元/港币30元

　　最长免息期：50天

　　多帐户管理：额度共享帐单日独立还款独立

　　网络支付：需办理中信借记卡并到银行柜台签约开通网上银行加强版(单笔限额500元，单日限额信用卡最大额度)

　　分期业务：支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。任意单笔分期和账单分期需特邀客户才可办理。账单金额达到1200元以上，账单日后至到期还款日三个工作日之前，可电话申请账单分期。单笔金额达到600元以上，刷卡消费交易两天后(交易入账后)至本期账单日的三个工作日之前，可电话申请单笔分期。

　　帐单日：每月帐单日是随系统生成的，对于每个持卡人都是固定的，不可以更改

　　卡类别：普卡(额度0-8000元)、金卡(额度8000-5万元)、白金卡(额度2万元以上)

　　币种：人民币、人民币/美元、人民币/欧元、人民币/港币

　　兴业

　　热线电话：95561

　　免年费政策：普卡金卡刷卡5次免次年年费

　　取现手续费：金额的3%，最低RMB30元/笔或USD3元/笔(不分同城异地)

　　最长免息期：50天

　　多帐户管理：额度共享帐单日独立还款独立

　　网络支付：暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)

　　分期业务：支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。不支持单笔任意分期和账单分期

　　帐单日：每月2、4、8、11、13、15、18、21、23日为帐单日，持卡人可以在每半年更改一次

　　卡类别：普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)

　　币种：人民币、人民币/美元

　　广发

　　

　　热线电话：95508

　　免年费政策：普卡金卡刷卡6次免次年年费

　　取现手续费：按取现金额的3%收取，最低15元RMB

　　最长免息期：50天(标准卡为56天)

　　多帐户管理：额度共享帐单日统一还款独立

　　网络支付：金卡最高零售透支额6万跨存款10万，普卡最高零售透支4万跨存款7万，视个人信用额度不同而定。单笔最高限额500元，单笔最低限额为0.99元，次数不限

　　分期业务：单笔500元以上消费后即可电话申请“样样行”分期(3、6、12期)，每期根据分期数不同均产生不同的手续费

　　帐单日：对于每个持卡人都是固定的，均为持卡人的生日，不可以更改

　　卡类别：普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)

　　币种：人民币、人民币/美元、港币

　　特别提示：卡片有归属地，且目前无法更改

　　浦发

　　

　　热线电话：8008208788(021-38784988)

　　免年费政策：普卡金卡积分兑换次年年费

　　取现手续费：取现额的3%,不低于RMB30或USD3

　　最长免息期：50天

　　多帐户管理：额度共享帐单日独立还款独立

　　网络支付：在银行柜台签约开通网付功能，分动态密码版和文件证书版

　　分期业务：单笔500元以上消费后即可电话申请自由分期(3、6、12期)，每期根据分期数不同均产生不同的手续费

　　帐单日：对于每个持卡人都是固定的，不可以更改

　　卡类别：普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)

　　币种：人民币、人民币/美元

　　光大

　　

　　热线电话：95595

　　免年费政策：普卡金卡刷卡3次免次年年费

　　取现手续费：按交易金额的1%收取，境内最低收费3元，境外最低收费3美元

　　最长免息期：50天

　　多帐户管理：额度共享帐单日独立还款独立

　　网络支付：暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)

　　分期业务：单笔任意消费后即可电话申请自由分期(12期)，每期均产生0.5%的手续费

　　帐单日：每月1日是帐单日，不可以更改

　　卡类别：普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)

　　币种：人民币、人民币/美元

　　深发

　　热线电话：4006695501

　　免年费政策：普卡金卡刷卡6次或积分兑换次年年费(此为单币卡的政策，零售卡不适用)

　　取现手续费：按取现金额的3%收取，最低3美元或30港币

　　最长免息期：50天

　　多帐户管理：额度独立(人民币卡和中心城卡额度不独立)帐单日独立还款独立

　　网络支付：暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)

　　分期业务：支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。无单笔任意分期和账单分期(仅限单币卡，不适用于零售卡)

　　帐单日：每月5日或20日或25日是帐单日，不可以更改

　　卡类别：普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)

　　币种：人民币、人民币/美元

　　华夏

　　热线电话：4006695577

　　免年费政策：普卡金卡刷卡5次免次年年费

　　取现手续费：按交易金额的1%收取，境内最低收费5元，境外最低收费15元或2美元

　　最长免息期：56天

　　多帐户管理：额度共享

　　网络支付：暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)

　　分期业务：可任意选择一笔未出对账单的高额消费交易(单笔交易额不低于人民币500元或等值外币)，随时拨打华夏银行信用卡中心24小时客服热线400－66－95577进行申请，即可享受长达6个月的零利息、零手续费分期付款。钛金卡持卡人最高可享受金额为人民币15,000元，金卡持卡人最高可享受金额为人民币10,000元，普卡持卡人最高可享受金额为人民币5,000元。

　　帐单日：每位持卡人的账单日各有不同，在对账单中将列明您的每期账单日。您可根据您的收入及薪资发放日期调整账单日，但每年只能更改一次

　　卡类别：普卡(额度2000-20000元)、金卡(额度5000-50000万元)、钛金卡(额度2万-20万元)

　　币种：人民币、人民币/美元

转眼又到岁末年终。作为一年的消费旺季，各大商家都会不失时机地推出系列促销活动。面对众多诱惑，越来越多苦于囊中羞涩的消费者开始选择使用信用卡分期付款进行购买。 

然而，面对国内众多发卡行推出的花样繁多的信用卡分期付款服务，消费者在选择时往往不知所措。

记者在开通此项业务的国内银行中，选择了目前影响较大的几家，从申请流程、开通分期业务的消费金额起点、可进行分期的商户范围、每期需交的手续费、以及提前还款所需费用等5个方面进行了比较，希望有助于广大消费者选择适合自身情况的分期付款信用卡。

一、申请流程

目前，多数银行的信用卡分期付款业务需要一定的申请手续，或致电、或致函，只有招商银行和光大银行可以无需任何申请手续。其中，招商银行的信用卡分期付款业务为商场分期型，即在特定商场购买特定商品，并在特定POS机上使用招行信用卡来完成分期付款业务；光大银行提供的则是自动分期型。该行“福”卡、“如意三宝”信用卡和“银联高尔夫”信用卡都采取了套卡设计，一张标准卡配一张异形卡。消费者如果需要享受免息分期，只需要选择刷异形卡，无需任何手续、在任何商家、购买任何商品都自动享有免息分期待遇，而刷标准卡则不产生免息分期业务，从客户角度而言自主性与便利性都较高。

 (由易到繁排序)

1

2

3

4

4

5

光大银行

招商银行

广东发展银行

中国建设银行

交通银行

中信银行

无需任何手续，刷“福”卡、“如意三宝”卡、“银联高尔夫”信用卡中的异形卡，就可自动免息分期

持卡人需在特约商场指定POS机刷卡，同时选择分期数

持卡人刷卡后即可致电广发客服登记“样样行”免息分期付款服务

刷卡消费后至最近一期账单日前，致电申请将消费金额逐笔分期

消费交易日2天后至还款日前3天间致电申请将消费金额逐笔分期

消费交易2天后(交易入账后)至本期账单日的3个工作日之前，申请办理单笔消费免息分期付款计划。每个账单周期内，持卡人只能申请一笔单笔消费免息分期付款业务

 (表中数据与文字均摘自各大银行官方网站)

 二、金额起点

 由于信用卡分期付款业务会加大发卡行的操作成本，所以大多数银行都对消费者所需分期的总金额做了最低规定，只有光大银行没有规定金额起点。

 (由低到高排序，单笔消费金额，仅以人民币为例)

1

2

3

4

5

5

光大银行

广东发展银行

中信银行

中国建设银行

招商银行

交通银行

没有金额起点

人民币500元

人民币600元

人民币1000元

人民币1500元

人民币1500元

 (表中数据与文字均摘自各大银行官方网站)

 三、商户范围

 除招商银行外，其他银行的分期付款业务基本都不对消费的商家和商品进行限制。其中，广发行和建设银行对一些特殊消费交易的分期付款业务进行了限制。招商银行则需在招行指定特约商场购买产品才能享有分期付款业务。

 (由大到小排序) 

1

1

1

2

3

4

光大银行

交通银行

中信银行

广东发展银行

中国建设银行

招商银行

一般商品消费交易，无任何商家、商品限制

一般商品消费交易，无任何商家、商品限制

一般商品消费交易，无任何商家、商品限制

一般商品消费交易，但不包括赌金、黄金买卖、酒店预授权等交易

一般消费交易，但不包括房地产销售、汽车销售、购买彩票、缴纳罚款、纳税、公共事业收费、医院类交易、法庭费用、保释金和债券、政府服务、政府贷款、使领馆收费、黄金买卖等

招行指定特约商场

 (表中数据与文字均摘自各大银行官方网站)

 四、每月分期手续费

 虽然各大银行在宣传分期付款业务时，都打出了“免息分期”的口号，但实际上消费者仍需承担一定的手续费。具体分期的手续费率，各家银行各不相同。不过需要提醒消费者注意的是，在挑选分期业务时，不仅需要考虑费率表上印明的手续费，还需考虑所购商品的价格，因为最终产生的手续费是和消费商品的总价格直接相关。举个例子，分期付款购买佳能400D单反数码相机，如果选择有商户限制的信用卡，如在国美购买，按照最新报价为6460元，价格相对较高，按照国美规定的分12期需一次性交纳总价2.5%的手续费，则消费者需要支付的总金额为：6460+6460*2.5%=6621.5元；而如果使用无商户限制的信用卡，则可以去太平洋、海龙等电脑市场购买行货(尽可讨价还价)，一般只需要6000元左右，则消费者需支付的总金额为6000+6000*5.5%(免首期手续费)=6330元。相比而言，后者的选择面更广、价格更为低廉、更适合IT数码一族的消费需求。

 (由低到高排序)

1

2

3

4

5

6

招商银行

光大银行

中信银行

广东发展银行

中国建设银行

交通银行

不同特约商场收取的手续费不同，一般为一次性收取商品总价1.5%—2.5%的手续费

12个月分期：0.50%，免首期手续费

3个月分期：0.40%

6个月分期：0.45%

12个月分期：0.50%

24个月分期：0.55%

6个月分期：0.60%

12个月分期：0.60%

18个月分期：0.65%

24个月分期：0.7%

3个月分期：0.70%

6个月分期：0.60%

12个月分期：0.60%

人民币1500元(含)以上：0.72%

人民币6500元(含)以上：0.70%

人民币12500元(含)以上：0.68%

 (表中数据与文字均摘自各大银行官方网站)

 五、提前还款收费

 使用信用卡分期付款功能之后，如果消费者提前偿还了剩余金额，则相应剩余分期的手续费并不会一并免除，大多数银行还将招收不误。只有光大银行和广发行收费较低，其中光大银行不再收取所有剩余分期手续费，广发行将收取一期手续费用。如此一来，如果您选择光大银行和广发行之外的信用卡进行分期付款业务，那么就没有必要提前还款了。

 (由低到高排序) 

六、综合指数评定

 纵观本文所列银行的信用卡分期付款业务，从消费者使用的便利性、自主性以及支付的费用等角度出发，对各家银行所提供的信用卡分期付款服务评定了一个综合指数：

 中国光大银行：*****

 广东发展银行：****

 招商银行：****

 中国建设银行：***

 交通银行：***

 中信银行：***