在线支付巨人PayPal 服务模式剖析

作者：互联网实验室 | 原始出处：互联网实验室 | 2006-8-25 08:50:26 |　已阅75次
一、 Paypal概述
PayPal，是美国一家成功运营网上支付业务的公司，1999年11月开始运行，8个月后发展到270万用户，2年内用户扩大到上千万，目前有七千万用户。PayPal是2001年2月“网络神话”破灭以来首家在纳斯达克（NASDAQ）成功上市的网络公司，融资额达到7000万美元。它的盈利模式和收入来源非常明显，每笔交易的标准费率为2.9%(美国)再加30美分，最高限额为5美元。PayPal的业务大部分在北美（03年第四季度为77%），但PayPal目前已经可以在45个国家使用。其每天600,000笔的交易量中有2/3是在线的拍卖交易，这是其作为eBay的支付方式的必然结果。据最新的资料，截至2005年第一季度末，PayPal支付服务的帐户总数为7160万，比去年同期的4560万增长了57%。PayPal支付平台的总付费额为62亿美元，比去年同期的43亿美元增长44%。PayPal还提供可以从ATM上取款的PayPal卡。
与Visa卡的10亿的持卡用户和万事达卡MasterCard的6.8亿的持卡用户相比，PayPal的7千万的账户可谓少之又少，相应的，PayPal去年全年190亿的交易量也远远低于Visa卡的3万亿的交易量。但是，PayPal正发展异常迅猛，2004年PayPal的增长率为44%，而Visa只有14%。
PayPal的服务使公司和个人可以安全高效的通过E-mail进行在线支付。它基于现有的银行账户和信用卡的转账支付框架。PayPal的支付方式为：一个PayPal账户的持有人输入收款方的E-mail地址和支付金额，并选择一个付款账户（信用卡、银行账户或PayPal账户，PayPal账户包括那些没有在PayPal登记信用卡或银行卡账户的用户，PayPal为他们开通并管理一个虚拟账户）。如果用户要从PayPal账户提款，就必须在自己的PayPal户头提交一个银行转账操作，才能将钱转到指定的银行账户。PayPal的用户检验是：收到E-mail的同时也收到款。实际上，邮件系统只是一个通知系统，完全独立于现金的流动。
2003年，eBay以15亿美元收购PayPal，之后还不到三年，PayPal正企图摆脱其父公司的局限，将他的业务扩展到更广阔的电子商务领域，因为即使是作为电子商务巨人的eBay，其在电子商务领域的市场分额也仅占到了10%，因此在eBay之外，PayPal还有更加广阔的发展空间。到目前为止，PayPal已经和众多独立的商务机构签订了协议，由PayPal为他们提供在线支付的服务。PayPal多方面拓展其业务，可谓大小通吃，小到普通的比萨饼屋（Saylor’s Pizza）、大到如零售巨头Overstock.com和苹果公司的音乐网站iTunes等，都与PayPal达成了合作。而且PayPal正在加速其海外扩张的步伐，2004年PayPal在8个国家建立起了自己的网站，目前为止PayPal已能够为45个国家和地区的人们提供不同程度的在线支付服务。正如PayPal的主席Jeff Jordan所言，PayPal的目标是“成为在线支付的标准”。
二、PayPal的帐户分类及收费情况
1、Paypal的账户分类
Paypal的账户分个人版、高级个人版和商用版，使用不同的账户支付都是免手续费的。
个人版：个人版账户是完全免费的，使用这种类型账户对于那些只进行网上购物的个人而言是最理想的，不足的是该类型的账户不能接收来自银行借记卡和信用卡的付款。
高级个人版：可以接收所有类型的付款方式且只需交很低手续费，对于那些在eBay或别的电子商务网站上或通过电子邮件买卖货物的人而言，这种账户是最合适的。
商用版：是那些进行在线商务活动的企业的最佳选择，它具有高级个人版的所有功能，商用版账户允许多人管理，适合公司和团体使用。
2、Paypal账户的收费情况
PayPal的费用较低，是任何企业和个人都有能力接受的，并且PayPal只是在你收取别人给你发送来的钱时才收取一定比例的手续费，如果你没有接收到钱，那么你不必负任何的手续费。并且PayPal提供完善的防欺诈服务，而不额外收取费用。PayPal的不同类型的账户的收费情况是不同的。

1）不同账户的收费情况
当高级个人账户和商用账户收钱时，PayPal对他们收取一定比例的手续费，个人账户是全部免费的，但是个人账户不能收到来自借记卡和信用卡的钱。

PayPal的费用较低，使用方便，它的收费比例按照账户每月流量大小不同也不同，并且不同国家和地区收费的比例也有区别。下表对比的是PayPal对美国和中国采用的不同的收费比例。

2）与其它在线支付方式的比较：
下图对PayPal与基于网关的在线支付方式进行了比较，从这幅图可以清楚地看到PayPal的费用是大大低于网关支付方式的。

基于网关的支付
三、PayPal提供的服务
除了基础的收款与付款业务，PayPal还为客户提供了丰富的工具与辅助服务。具体地讲，Paypal提供的服务包括如下几项：
n                       网站支付工具
nInvoicing                                     发票
neBay Tools                                       eBay工具
nReporting Tools                                报告工具
nShipping and Tax                                   运费和税
nOther Sell Tools                                其他卖家工具
nBuyer and Seller Protection                     买家和卖家保护
nIntegration with Backend Application       与后台应用的整合
nGlobal Payment                                全球支付
nSending Money                                付款工具
nFinancial Services                                   金融服务
nBuyer Tools                                       买家工具
网站支付工具(Website Payment)
购物车工具

PayPal为高级个人账户和商用账户提供的免费的购物车功能，通过非常简单的操作（在PayPal的网站上提供了相应的介绍手册Merchant Guide.pdf），用户可以将PayPal的购物车整合进自己的电子商务网站。如右图所示：
订阅和连续性支付工具

使用PayPal提供的订阅和连续性支付工具，顾客可从你的网站上订阅信息并自动连续通过PayPal付款，或者甚至只需E-mail中加入一个订阅的链接！
使用该工具，可以接收来自银行借记卡和信用卡的付款，对于支付内容网站的订阅费、Newsletter费、会员费以及连续性捐款，这种工具是不错的低成本的支付方式。而且仅需几步就可以很容易地将其与自己的网站整合起来。
“现在购买”按钮*[1]
在你的网站上或在E-mail中，只要在你要出售的商品旁边加上一个“现在购买”按钮，购买者点击该按钮就转入了PayPal的支付页面，当用户付完款后，你便在线出售了该商品。同样的，加入该按钮的操作也很简单。
接收捐献*
因为接受捐献属于慈善类活动，PayPal将该功能向所有的用户开放，但同时会收取一定的手续费。使用该功能，可接收来自信用卡和银行账户的捐款，是一种低成本方式，而且PayPal捐款功能仅需几步就可以整合进自己的网站之中。
PayPal作为可选付款方式
对于新购物者，顾客可以先完成支付，然后决定是否保存有关信息，注册使用PayPal，以使PayPal成为自己未来可选的付款方式。这意味着加入PayPal为以后的购买做准备。这种付款方式更方便，会带来更大的业务流量和增加顾客的满意度。
该功能的工作方式：首先，顾客输入他们的名字和收货地址，然后，会有新的页面提示他们输入他们的信用卡号、电子邮件地址和电话号码，在填完了这些信息后就完成了支付。最后可选的是，在检查所有信息无误后，顾客可以选择是否保留这些信息来创建一个PayPal的账户。
顾客自制的支付页面
使用该功能能够按照你自己的需要将PayPal的支付页面裁制成符合自己的网站风格，这样给购买者一个统一无缝的购买体验。
自动返回购买页面
使用该功能，你的顾客在完成支付后将被重新链接到你的网站。该功能可以应用在所有的“网站支付”功能中，包括“现在购买按钮”、“接收捐献”、订阅和购物车等。如右图所示：

在订阅者成功完成订阅后，他将在PayPal订阅成功页面中获得唯一的用户名和密码。你需要在你的服务器上激活该用户名和密码，激活的方式有两种。一种方式是使用你自己写的代码，另一种方式是如果你使用了基本认证，（Basic Authentication，运行在Linux上的Apache服务器），你可使用PayPal提供的Perl脚本代码。使用订阅密码管理，PayPal 为订阅者产生唯一的用户名和密码，使得这些人可以访问只有“会员”才能访问的内容。
需要注意的是使用“订阅密码管理”不需要一定要使用“订阅和连续性支付工具”。该功能需要在服务器上安装一段Perl脚本代码，如果你对Perl不熟悉，在设置订阅时就不要使用这一功能。此外，订阅密码管理和自动返回购买页面这两项功能是不能同时使用的。
网络支付信息加密
自动地将顾客的购买信息，如数量、总价等加密，
在线Logo中心
使用PayPal的Logo，告诉你的顾客，你接受PayPal的支付。
发票（Invoicing）
开发票
使用PayPal免费的发票工具，可用帮助你在几分钟之内发送业务的详细账单。
1．  有效地生成发票

PayPal的发票功能使你能够通过E-mail方便地发送专业的商务发票。发票的类型可以是商品发票也可以是服务发票。发票功能提供购买商品的明细账单，自动地计算付款总额和税款。
2．  快速生成发票
非常方便地帮助你生成发票，检查之后便可通过E-mail发送，并且可以保存至多10个通用模板方便使用。
3．  更快地收到付款
你的顾客能够尽快地收到发票，相应的你就能够越快地收到付款。
请求付款*
方便地向任何一个拥有E-mail的人请求付款。}
请求付款助手（Payment Request Wizard）*
1．“化电子邮件为现金”
在你的请求付款邮件中加入PayPal付款按钮，客户可以很容易地向你付款。
2．在你的邮件中加入PayPal 支付按钮
在你的请求付款邮件中，在微软的客户端邮件软件Outlook和Outlook Express中使用“请求付款助手”帮助你在邮件中加入PayPal的付款按钮。当你的客户点击了该按钮，客户便被引导进入了PayPal网站来完成最后的支付，甚至无需你自己建立支付网面。“请求付款助手”使你可以通过E-mail请求你的客户进行信用卡支付，跟踪支付过程。
3．在邮件中，你还可根据自己的喜好定制自己的E-mail的风格。
eBay工具
拍卖标识-自动*
通过设置，在eBay用户的拍卖商品列表中自动加入PayPal 支付标识。
拍卖标识-手工*
手动将PayPal付款标识加入到eBay用户的出售列表中
售后服务管理*
在商品被售出后，PayPal将会帮助你管理所有的售后工作，包括付款计算、发票、运输以及反馈信息管理等。仅限于从eBay售出的货物。
拍卖截止时的E-mail通知*
无论是拍卖商品或是“一口价”商品，只要有买家确认购买，PayPal就会给买家发送通知邮件提醒他及时付款。
首选PayPal付款
首选PayPal付款可以使你有机会使用PayPal提供的PayPal借记卡赢取现金回馈。赢取1%的现金回馈的前提条件是你必须符合PayPal的奖励规则[2]。
为购物者理财
为你的顾客提供激励性的措施，以此使你在eBay上代售的商品更有竞争力。PayPal的买方信用使你的顾客拥有不断增长的购买力。这是一种便捷、灵活、安全的增加你的高价商品销售量的方式。
报告工具
历史记录*
在线浏览收款和付款记录。
可下载的记录*
将历史交易记录下载并保存为多种格式类型的文件
结算和对帐系统
自动结算并且每日对帐
月账户结算
察看并且打印最多过去三个月的账户交易信息。在每个月的报表中记录了当月每天所有收款、付款以及服务费用；以及借记卡和信用卡的收款和付款。
高级搜索
利用此功能能够方便地查找到特定的一笔交易或一批交易。
定期下载历史纪录
确定下载间隔时间，定时下载每天的交易日志
运输和纳税
运费计算
为使用PayPal购物车、捐赠和“现在购买”的顾客自动计算所需的运费
包装条
为已售出的商品产生一个包装条，做标记
销售税计算
自动收集PayPal购物车、捐献和“现在购买”产生的销售税。
其他卖家工具
退款*
可以在卖家收到货款之后60天内方便地向买家全额或部分退款。
多用户登录
多个用户可以以不同的权限登陆同一个PayPal账户。（仅限于商用版账户）
信用卡账户申明
添加一个商务名称（公司名称）在顾客的信用卡声明部分，以此来减少顾客的疑惑。每次你的顾客使用信用卡完成了支付，你的公司名称将会显示在顾客的信用卡的声明部分。你的公司名将会出现在“PayPal”字样之后，如PayPal *商务名称。
与PayPal后台应用的整合
实时的支付通知
支付数据传输
用户开发中心
在用户开发中心，可以获取PayPal最新的为电子商务开发的技术的信息，供开发者使用。
沙箱模拟
在一个独立的自包含的测试环境中测试支付应用程序。
WEB服务的应用程序接口
获得详细交易信息的应用程序接口
交易查询应用程序接口
退款应用程序接口
同时完成多笔支付的应用程序接口
PayPal开发者网络
提供了PayPal的技术信息和一个交流的社区，在这里众多的PayPal的开发者可以相互交流。
对买家和卖家的保护
卖家保护政策*
如果你的行为符合PayPal的卖家保护政策，那么PayPal会免除你的责任，而且PayPal会为你赔付所有的费用，单笔交易最高赔付为5000美元。
使用PayPal的买家保护政策*
该政策使得所有的eBay买家在购物时放心大胆。当你在eBay上购买所有通过认证的商品时,你都享受该政策的保护而不需交纳任何的费用。
退款担保*
在PayPal网站上支付时，你可以购买一个退款担保。购买了该担保你可以在支付之后45天的时间内提出退货退款要求（购买担保的费用不能退）。前提是你购买的必须是有形的商品，而且购买价格不得高于1000美元。
买家投诉处理*
绝大多是的PayPal支付时没有任何问题的。一旦有任何问题发生在购买交易中（主要是买家付款之后没有收到货物），PayPal将会尽力去通过买家投诉处理来解决纠纷的。
全球支付
货币兑换管理
管理你的PayPal账户，可以使用不同的货币支付并且提供不同货币之间的兑换。目前PayPal支持的货币种类有美元、加拿大元、英镑、澳大利亚元和日元。
语言选择
选择以自己熟悉的语言登陆PayPal的网站，并且用该语言接收来自PayPal的邮件。
PayPal付款
付款
给任何一个拥有E-mail账户的人付款，可以是为eBay的商品和服务付款。
同时完成多笔付款
实现了同时给多个用户支付款。这是一种快速、灵活的给多用户付款的方式。
移动支付*
如果手机支持上网功能则可以实现移动支付。
金融服务
货币市场
获得在美国具有最高回报率的零售基金。
虚拟借记卡
对任何接收MasterCard卡的在线商家，使用PayPal账户付款。
PayPal买家信用
申请之后，PayPal会立即检验你是否能通过PayPal的认可，通过认可的账户会得到PayPal的各种保护服务及融资服务让你能够购买一些高价的商品。
买家工具
支付eBay商品(竞拍成功者)
帮助你快速搜寻到你在eBay竞拍成功的商品，并完成支付。
四、小结
从PayPal的功能介绍可以看出，PayPal的先进性一方面是其创新模式所带来的方便、安全与快捷，另一方面，很重要的是①PayPal 提供了众多的卖家工具，以促进在线商家接受PayPal付款；②PayPal还提供买家奖励计划，鼓励买家使用PayPal 付款；③另外PayPal提供了交易保障机制。
[1] 标*表示该功能提供给所有的用户，未标*号表示该功能仅提供给高级个人账户和商用账户。
[2]具体的奖励规则在PayPal的官方网站http://www.paypal.com上有详细的介绍。