理财师建议 压岁钱可存定期买基金购保险

专家建议：压岁钱理财可考虑定期存款、购买基金和保险产品

　　全球金融海啸余波未了，不少深圳市民的财富出现缩水。可是，家长拉抬孩子们快乐指数的情绪并未下降，不少孩子的压岁钱稳中有增。过年造就了一批“小富翁”，如何帮助他们用好手中的压岁钱，成了家长当下操心的大事。

　　银行理财师认为，压岁钱任由孩子自由消费或全部上缴父母都不是好办法。引导孩子科学理财，不仅可以让压岁钱增值，而且能补上许多孩子缺少的“财商课程”。

　　五成学生收入过三千

　　近日，记者随机采访了四位朋友的孩子，他们的压岁钱与去年相比，均有增无减。除小中只收到数百元外，其他三位收获均在千元以上。其中，小冰5600元，小王3万多元。往年小冰的压岁钱除留下几百元零花外，全由父母以借用或保管为名，变相上缴了。而小王的家境很富有，2009年元旦，父母一出手就给了5000元，对压岁钱更是不闻不问。小王乐得大手笔买时尚手机、名牌服装、最新电游等，往年都在年后三个月内就会消费完毕。

　　一份最新的一线城市中小学生牛年压岁钱网上问卷调查显示，大多数人收到压岁钱。其中，一半学生收入超过3000元，3%超过1万元。在回答压岁钱准备如何花时，四成学生选择了“用于下学期的学习花费”，二成六的学生“自己自由花”，三成四的学生表示“家长收走了”。

　　不少家长赞成钱上交

　　记者粗略统计，有四成左右的家长赞成将孩子的压岁钱收归“家有”，由家长保管或用于家庭开支。

　　教师周先生认为，给压岁钱主要是表达长辈对孩子的关心、爱护，增加过年的喜气，让孩子多一份过年的快乐，并不是鼓励孩子去乱花钱或积累财富。孩子毕竟年纪小，有钱在手，多半会失控，乱花一气。拿压岁钱去玩游戏、买名牌的例子不在少数，结果反而害了孩子。“现在学习任务那么重，用压岁钱引导孩子理财也未必合适，说不定还会激发他们的金钱占有欲，挤掉学习时间，不利于健康成长。”

　　从事电子贸易的李先生则透露，去年春节，他陪孩子一起去华强北一间银行，用压岁钱买了6000份基金。虽然市值缩水，但孩子开始了解基金、股票、银行这些理财概念，懂得了一点理财知识。

　　“时间一长，不仅压岁钱有增值，孩子也会形成理财意识，这比简单的一收了之好。”李先生如是说。

　　上交和放任均不妥当

　　专业人士表示，目前压岁钱的处理方式主要有两种，一是直接或间接上交给家长，二是任由孩子随意花费。这两种较极端的方式都有所不妥。

　　一位初中学校的班主任说，寒假后开学，孩子拿压岁钱买小吃、玩游戏、互相请吃、赠礼等情况比平时厉害得多，一方面造成了不必要的浪费，另一方面也容易引发攀比之风。有的还通过花钱送礼、请吃拉帮结派，影响学校秩序。

　　收走压岁钱也不好。专家认为，这对孩子打击较大，抵触情绪较强。有的孩子可能采取隐瞒压岁钱数量的办法从中截流，也有的可能偷偷从家里拿钱以供花费。同时，失去了一个培养孩子自己管理金钱、学习理财知识的机会。只有科学引导孩子使用压岁钱，才能帮助他们尽早树立正确的财富观念，掌握人生必需的理财技能。

　　理财案例

　　6000元压岁钱理财计划

　　在深圳一间知名高中就读高二年级的小晶今年春节收到压岁钱6000元左右。往年也有四五千的进项，皆由父母保管，最后“下落不明”。今年，小晶有意自己动手打理压岁钱，父母表示同意，并称孩子的高中学习开支由家里支出，不必从压岁钱中扣除。

　　据了解，小晶父母为深圳普通工薪族，收入较稳定，家中暂无较大负担。小晶一年半后考大学，目标为国内重点。

　　理财师建议：小晶可从6000元中留出1000元做活期存款，或购买流动性好、本金风险小的货币基金，以备日常零用；因上大学在即，不宜做股票、基金类高风险投资，可将3000元做一年期定期存款；余下2000元，考虑购买教育保险，在进行强制性储蓄时，又可保障家中发生变故时，小晶上大学的计划仍有经费支持，可如期完成学业。

　

　　理财师建议

　　压岁钱可存定期买基金购保险

　　深圳发展银行一位理财师建议，管理压岁钱，最好先以孩子名义开设银行账户，再根据孩子的年龄、家庭财务状况、孩子求学计划等因素，确定理财方案，形成合理的资产组合，以帮助孩子增加压岁钱收益，学习科学理财观念与方法。

　　综合理财人士的观点，定期存款、投资基金和购买保险是管理压岁钱的几种主要途径。

　　定存不宜超过两年

　　当前，股市仍存下跌风险，其他本金安全收益可观的理财产品也很少。去年12月，CPI同比涨幅仅为1.2%，继续降息的呼声较大。选择定期存款是保证压岁钱安全和适当增值的一个重要途径。现在，一年期定存的名义利率为2.25%。不少机构预测，今年内，利率有可能下调一个百分点。因此，本月将压岁钱存为一年定期，就有可能锁定比未来再存高一个百分点的收益。

　　不过，也有专业人士担心，随着流动性的集中释放，两年后或更长一点时间后，通胀的压力会与时俱增，届时加息的可能性将上升。压岁钱如果存期过长，可能丧失加息带来的好处，存款以不超过两年为宜。

　　买基金可选偏股型

　　股市从高点急跌七成之后，A股风险得到较充分的释放。尽管有人认为1660多点不是底，但正如疯涨时因盲目乐观会看得过高一样，大跌后人们因极度悲观容易看得过低。一位资深理财师表示，对于年龄偏小的孩子，如10岁以下，不急需较大额度的学习费用，可以在现在点位买入一定数量的基金，经长期持有，存在获取较大收益的机会。

　　在选择具体的基金品种方面，这位理财师的观点是，在经过牛熊考验仍表现占优的品牌基金公司中，选择偏股型基金。可购买两至三只形成组合，其中宜配置一只指数型基金。

　　购保险侧重教育险

　　压岁钱理财应重在保障。春节过后，是各家保险公司少儿险的销售旺季，家长可以为孩子投保，用孩子的压岁钱购买“教育保险”、“医疗保险”、“意外保险”等，这既与银行储蓄一样有保证、有分红收益，还可以起到保障功能。如，教育金保险具有两大功能，一是强制性储蓄，为孩子日后上学准备教育费；二是投保人豁免功能，即父亲或者母亲在交费期内不幸身故或因全残、重疾，失去了工作能力，那么保险公司会豁免未交保费，到期给付孩子教育金或创业金或婚嫁金。此外，还可以附加少儿重疾险、少儿意外医疗险等，给孩子全面的保障。