神马文学网2、如何知道哪種類型貸款最適合我呢？
来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/06/06 08:24:59
按揭貸款的具體方式由按揭銀行設計，為賺取利潤他們必會想方設法引你入套，這也導致房屋按揭方式復雜多變有些令人無所適從，但這為你提供了更多樣的選擇。基本上，按揭貸款可分為兩大類：固定利率貸款和浮動利率貸款。
固定利率貸款
所謂固定利率貸款是指在貸款期內無論公開市場上利率如何變化按揭利率均不會變更的貸款。許多人對固定利率感到較為安心，因為他們知道今後的貸款月供將會保持穩定，不會受到外界因素的影響。但缺點是固定利率貸款的利率更高，這也是借貸方為求平穩付出的必要代價。按揭銀行也有顧慮，因為一旦利率上升，他們將失去提升利率的機會。
標准的固定利率貸款期限為30年，但如果你能負擔更高月供並希望更快獲得房屋的全部產權，也可選擇15年期的固定利率貸款。由於貸款期限縮短，你所支付的貸款利率降低，所付利息減少，但每月的付款額將更高。
固定利率貸款對於那些准備在新購住房內長期居住的客戶最為合適，你付的利息可能會多一些，但由於貸款期限長，每月的月供並不大。如果你是在利率處於較低水平時購買住房，則選擇鎖定利率將更為有利。
浮動利率貸款
顧名思義，浮動利率貸款的按揭利率並不是一成不變的，它將根據公開市場的利率波動情況作相應調整。選擇這一貸款方式的優點在於由於你承擔了一定的利率風險將有望獲得較低的利率。這將使你的貸款月供降至更低—至少是在啟始貸款的時候。在月供一定的情況下，這一貸款方式為許多借款人提供了負擔更高貸款額的有效途徑。如果利率下跌你將得到更多優惠，但這種情況難得一見。如果利率上升則需引起注意，在一年或兩年之內，你的每月供款額可能會超過30年期固定利率貸款。
浮動利率貸款吸引客戶的秘決是盡量根據客戶的需要設計貸款方式。通常利率最低的貸款是一年期浮動利率貸款（當然，也許還有按月調整的浮動利率貸款，但對絕大多數客戶而言這未免過于難解）。一年期的浮動利率貸款其利率將每年變更一次，使得這些貸款風險特別大。為吸引客戶，按揭銀行經常將第一年的貸款利率定得特別低，但這一利率次年幾乎肯定會上調。
浮動利率貸款的利率調整範圍是有所限制的，通常一年不超過兩個百分點，整個貸款期利率最高可提升6個百分點。如果一年之後，你願不辭辛勞並支付相關費用進行重貸，這也是有可能的。
有一類費用略高的浮動利率貸款方式為“延遲浮動利率貸款”。當你看到“3-1浮動利率貸款”或“5-1浮動利率貸款”這意味著該貸款將在最初3年或5年之內固定，其後每年調整。同樣的貸款方式還有“7-1浮動利率貸款”或“10-1浮動利率貸款”。利率固定的時間越長，貸款利率也越高。客戶可以根據計劃居住年限選擇相應貸款方式。例如，如果你計劃在三年後遷出，則可以選擇“3-1浮動利率貸款”。
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所謂固定利率貸款是指在貸款期內無論公開市場上利率如何變化按揭利率均不會變更的貸款。許多人對固定利率感到較為安心，因為他們知道今後的貸款月供將會保持穩定，不會受到外界因素的影響。但缺點是固定利率貸款的利率更高，這也是借貸方為求平穩付出的必要代價。按揭銀行也有顧慮，因為一旦利率上升，他們將失去提升利率的機會。
標准的固定利率貸款期限為30年，但如果你能負擔更高月供並希望更快獲得房屋的全部產權，也可選擇15年期的固定利率貸款。由於貸款期限縮短，你所支付的貸款利率降低，所付利息減少，但每月的付款額將更高。
固定利率貸款對於那些准備在新購住房內長期居住的客戶最為合適，你付的利息可能會多一些，但由於貸款期限長，每月的月供並不大。如果你是在利率處於較低水平時購買住房，則選擇鎖定利率將更為有利。
浮動利率貸款
顧名思義，浮動利率貸款的按揭利率並不是一成不變的，它將根據公開市場的利率波動情況作相應調整。選擇這一貸款方式的優點在於由於你承擔了一定的利率風險將有望獲得較低的利率。這將使你的貸款月供降至更低—至少是在啟始貸款的時候。在月供一定的情況下，這一貸款方式為許多借款人提供了負擔更高貸款額的有效途徑。如果利率下跌你將得到更多優惠，但這種情況難得一見。如果利率上升則需引起注意，在一年或兩年之內，你的每月供款額可能會超過30年期固定利率貸款。
浮動利率貸款吸引客戶的秘決是盡量根據客戶的需要設計貸款方式。通常利率最低的貸款是一年期浮動利率貸款（當然，也許還有按月調整的浮動利率貸款，但對絕大多數客戶而言這未免過于難解）。一年期的浮動利率貸款其利率將每年變更一次，使得這些貸款風險特別大。為吸引客戶，按揭銀行經常將第一年的貸款利率定得特別低，但這一利率次年幾乎肯定會上調。
浮動利率貸款的利率調整範圍是有所限制的，通常一年不超過兩個百分點，整個貸款期利率最高可提升6個百分點。如果一年之後，你願不辭辛勞並支付相關費用進行重貸，這也是有可能的。
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