神马文学网牛刀：坚持二套房贷首付四成遏制炒楼
来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/06/12 10:19:51
牛刀：坚持二套房贷首付四成遏制炒楼
今后对于购买非改善型住房的贷款人，商业银行将严格执行二套房贷首付比例四成，但在贷款利率上由各银行在基准利率基础上根据风险自定。这是
在中国对持有三套以上物业未能出台征税措施之前，对二套房贷实行首付四成的做法，是调节社会财富分配的一项迫不得已的机制，失去了这个机制，基本上就失去了社会财富分配的平衡法则，让穷着更穷，富者更富，两极分化更加明显。在美国社会，非常明显的是，开发商大多持有物业，因为开发商的资产是按照持有的物业来进行评估的；个人基本不持有三套以上物业，就因为税制比较完善，对个人持有物业的课以重税，来促使财富的公平分配。
而中国恰恰相反，中国的开发商大多不持有物业，大名鼎鼎的万科自身持有的物业只占总资产的5%；而个人拼命持有物业，有钱人多达几十套上百套，没有钱的连一套房子也买不起。何故？就因为二套房贷首付较低，有钱人可以以很少的钱获取大量的资产，而不必承担风险，也不用缴纳持有税或者空置税，这种银行的杠杆效应，掀起了全民炒楼的浪潮，衍生了经济泡沫。这也就是为什么2007年927房贷新政一出台，所有投机炒作很严重的城市房价大跌的原因。
中国在房地产业发展的初期，是可以用低首付的政策来吸引买家的，尽管那时税制也不完善，但是，两极分化没有现在严重，再加上福利化分房体系还在，因此对整个社会影响不大。现在和商品房开发初期已经不可同日而语，我们废除了福利分房但却没有尽快的建立和完善社会保障房体系，住宅的消费市场还没形成，普通城市居民只有向商品房市场要房子，在有钱人利用银行杠杆炒楼的情况下，大量的城市居民被迫以几代人的财富来供楼，产生了严重的民生困境，这种掠夺远远比通货膨胀对民众财富的掠夺来的彻底，来的激烈。
所以，不管经济状况如何，二套房首付在税制不完整的情况下，都是坚决不能放松的，放松了就会出大问题。去年九月，中央政府为了应对美国的经济危机，出台了一系列刺激消费的政策，从宏观层面来讲，当时政策的出台没有什么不合适的，遗憾的是，许多地方政府擅自取消二套房贷，直接导致了假按揭的盛行和投机炒作的重新泛滥，部分区域和个盘开始非理性上涨，为经济危机埋下了新的隐患。所以，北京市银监局能够发现问题及时处置，无论如何是一种负责任的行为，是值得赞许的。希望广东、上海等城市也应该像北京一样，以大局为重，废除擅自取消二套房贷的有关条款，恪守行业准则。
芝加哥房地产巨亨、股本集团投资（Equity Group Investments）主席、拥有50亿美元资本净值的山姆泽尔，在2008年《福布斯》“美国富豪400强”排行榜上名列第68位，被誉为房产界的“山姆大叔”。他最近在接受中国记者采访时说：炒房人，在房价持续上涨的过程中收益巨大，但一旦房价下跌，他们就有大麻烦了，我们应该解决炒房的问题，把他们赶出市场，因为他们基本上不会有助于房屋持有。
山姆这段话专门对中国记者说，肯定是有所指的，因为美国上一轮房地产泡沫破灭的后果，不仅仅有银行家跳楼，更有许许多多炒房人血本无归，跳楼的、无家可归的不计其数。作为一个房地产市场发展比中国长得多的国家所经历过的事情，我们应该引以为戒。所以，遏制楼市投机行为对商品房的发展有着非常重大的意义。从中国目前的法制和社会环境来看，只有二套房贷首付四成的办法，是最有效的，不仅仅能遏制楼市的投机行为，也能化解金融风险，减少房价下跌所引发的社会问题。