同志在全市农行支行行长会议上的讲话

李健同志在全市农行支行行长会议上的讲话

（2008年12月13 日）

同志们：

今天会议的主要任务是，传达贯彻省行12月9日二级分行行长会议精神，组织大家学习了解、提前思考和部署股改后新的绩效考核办法，贯彻落实总行股改建账、年终决算有关精神，对惠农卡全面推广工作进行动员部署，同时谋划好明年的主要工作思路。在年底各项工作非常繁忙的时候，市分行党委决定召开专门会议进行传达贯彻，主要是因为明年是农行股改“元年”，有许多新政策、新要求需要我们提前思考和部署。开好这次会议，对于年底各项工作收好尾、明年工作开好头具有很重要的意义。下面，我代表市分行党委讲几点意见。

一、认真学习、研究和适应新的绩效考核办法，转变思想观念，调整经营思路

年内农行将完成财务重组并成立股份公司，明年就是农行股份公司成立后的元年，为适应全行股改需要，总行将从明年1月1日起启用新的综合绩效考核评价办法，这意味着旧的考核模式即将结束，新的考核要求和运行机制即将启动。总行新的绩效考评办法体现了战略导向、价值核心、面向市场、综合平衡、激励到位等指导思想，是一个贯彻落实科学发展观、促进全行业务又好又快发展的全新的考评办法，它对我行今后业务经营将产生深远的影响。总行新的考核办法有以下几个突出特点：一是更加体现了价值核心的导向。新办法采取综合考评指标和经济增加值单项排名指标相结合的模式。经济增加值按照从高到低进行全国排名。在综合考评中，经济资本净回报率也是一个重要指标。这对于我行有效资产规模严重不足、经济资本占用系数整体偏高的亏损行而言，是个严峻的挑战。二是突出对市场份额的考核，综合考评中增设了7项业务市场份额指标，这对我行综合竞争力提出了更高的要求。三是对成本收入比进行调控，收入增长慢的行，费用使用将受到更多的制约。四是不少考核指标为人均指标，如人均净利润、人均人民币折效存款、人均有效贷记卡发卡量，这就要求我们进一步提高集约经营水平，考虑用工成本。五是绩效工资、激励费用等资源的配置和考评结果挂钩，并作为干部使用的参考依据。

新的绩效考核评价办法，充分体现了农业银行发展战略意图和管理要求，应当成为今后我们业务经营的指导思想，成为我们加快有效发展的“指挥棒”和“风向标”。各行领导、各部门负责人对新的考核办法要认真理解，学深学透。面对股改后全新的机制和政策，各支行一定要尽快转变思想观念、调整经营思路，迅速适应新的机制。要清醒地认识到，农行实施股改，并不是解决一切问题的万能良方，只是为我们加快有效发展创造了有利条件。股改后实施的公开、透明的考核办法，将使今后各行的资源配置和员工收入更直接地取决于其业绩表现，只有创造价值，才有权力去分享价值。我们必须通过自己的努力，靠发展、靠效益、靠价值创造，才能争取到省行更多的资源配置，才能改善全行基础设施建设，才能提高员工收入水平、谋求干部员工职业生涯的更大发展。因此，我们一定要尽快消除寄希望于向上级伸手要资源、要政策的思维惯性，牢固树立办商业银行的经营思想，按照股份制公司的运作要求，面向市场，对接市场，千方百计加快业务有效发展，千方百计创造更多的效益。具体而言，一是要坚持以加快有效发展为第一要务，尤其要做大有效信贷规模，培植稳定的收益来源；二是各项业务经营都要讲成本、讲效益，尽可能以较低成本投入获得更高水平的回报；三是要推进经营转型，优化业务结构，提高价值创造能力，尤其要积极发展中间业务和收益率高、经济资本占用低的个贷业务；四是要研究同业，研究市场，增强我行综合竞争力，提高主要业务指标的市场份额；五是要尽快转变思想观念。要适应股改后面临的新形势、新要求，推动全行上下转变思想观念，立足自身，加快改革创新步伐，努力推进经营转型，追求银行价值最大化。各行领导干部要作出表率，要在深入学习的基础上，尽快把会议精神传导下去，搅动各层面的思想。要尽快转变观念，积极行动起来，找准业务发展切入点，增强冲击市场的能力。只有各行都走上健康、快速发展的轨道，全市农行才能真正实现大发展。各行对今年制定的三年发展规划要抓好落实，争取每年业务发展都有一个明显进步，明年每个支行都要实现盈利。

二、统筹兼顾，精心安排，扎实做好今年各项收尾工作

今年的收尾工作正值农行股改前夕，具有与以前年度不同的复杂性和特殊意义。一方面，年底收官工作和股改建账工作同时进行，两项工作紧密衔接、互相制衡，时间紧，要求高；另一方面，今年的经营成果将成为股改后绩效考核的基数。因此，我们一定要认识到做好今年年底各项工作的重要性，对照目标，统筹安排，确保圆满完成年底的收官工作。

（一）努力完成全年各项业务经营目标。目前，全行各项业务经营目标完成情况进展良好。到11月末，全行各项存款较年初净增13.96亿元, 完成省行全年计划195.49%，市场份额38.19%，四行排名第一。其中个人存款净增9.66亿元,对公存款增加4.30亿元,分别完成省行全年计划的188.39%、200%，同比增长93.60%、81.99%，同业市场份额30.17%、94.89%，均居第一，增幅屡创同期历史新高。各项贷款余额12.99亿元，由于不良资产剥离，较上年末下降18.57亿元，剔除剥离因素，实际增加2.6亿元。剥离后存量四行市场份额倒数第一，增量四行市场份额第二，落后建行。实现中间业务收入2693万元，同比增加817万元,完成省行全年任务的78.90%,同业市场份额第二。其中，实现银行卡业务收入1364万元，占全行中间业务收入的50.65%，成为创收主流,完成省行下达全年任务的73.35%，居全省第四名，市场份额占52.8％，居第一位。代理保险手续费收入361.8万元，完成省行计划的142%，同比多收180.10万元，实现翻番，市场份额居四行之首。基金手续费收入126.5万元，完成省行计划的23%。电子银行收入46万元，完成全年计划的30.5%。完成国际结算量4024万美元、结售汇量4878万美元，分别完成省分行全年计划的75%、92%。经营利润-6452万元，同比增亏1446万元，欠省行年度经营利润(250万元盈利计划)6702万元。

对照年初各项经营目标，利润计划差欠大，中间业务、个人业务也还存在差距，部分中间业务如基金销售、电子银行业务收入等与年初计划相差较大，同时，各行之间发展也不平衡。各行一定要紧紧抓住最后半个月时间，对照全年目标，寻找差距，集中精力，突出重点，下大力气完成今年各项工作任务。要抓住年底客户资金回笼、财政性资金大幅增长的时机，继续抓好稳存增存工作，加大组织中间业务收入的力度。同时，在所有业务经营活动中，必须坚持实事求是的原则，各项任务要努力完成，但绝不能弄虚作假。

（二）加快年前信贷投放进度。今年只剩下不到20天的时间，各行要进一步抢抓机遇，加大工作力度，提升办贷效率，努力做大有效信贷规模，信贷投放要以潜力大、见效快的项目和客户为重点，力争在12月25日之前投放到位，避免因年底集中投放产生跨年度临时派生存款。一是争取向市行直管客户的重点项目发放大额贷款和重点企业用信，争取对有关客户和项目实现信贷投放。二是充分发挥我行机构人员优势，各县域支行积极行动起来，拓展一批县域优质中小企业和个贷业务。各行要本着快放多放、放准放好的原则，进一步做好组织协调，充分整合营销资源，特别是上下级行之间、各级行前后台部门之间要加强沟通协调，落实限时办结制，尽量缩短审查时间，提高审查效率。有关部门要进一步加大督办力度，关系加快信贷投放的重大事项要纳入全行督办程序。三是始终树立风险防范意识，办理各项信贷业务要合规合法，不能一放就乱，一哄而起，不能介入低层次的劣质客户。

（三）认真抓好不良资产剥离工作。目前，我行已完成不良资产剥离的交叉互查工作，资产处置部要对检查发现的问题和薄弱环节进行梳理，限期完成整改。要加强对剥离资产诉讼时效的管理，剥离划出行和市行委托资产处置经营部要加强工作衔接，确保诉讼时效得到及时延续。要规范剥离档案资料管理，委托资产处置经营部要对接收剥离资产档案资料进行认真清理核对，做到账表、账证、账实一致，并对档案资料实行集中保管。从现在开始，市行委托资产处置经营部要着手开展剥离资产尽职调查工作，掌握接收资产的底数，为下一步开展委托处置工作奠定基础。各行在做好剥离工作的同时，要进一步强化信贷客户风险排查，充分预见经济下行趋势下各类企业经营风险可能加大的情况，增强风险分类的前瞻性，真实反映各类贷款的风险状况，夯实资产质量。

（四）做好年前股改建账、财务收官工作。省分行已经召开了财务会计工作会议暨年终决算工作会议，对年前会计决算、股改建账、财务收官等工作进行了部署，各行要按照会议统一部署抓好落实。一是做好会计决算和股改建账工作。今年年终决算正值我行财务重组关键时期，决算工作质量将直接影响到我行的社会形象和公信力。股改建账工作与年终决算工作同时进行，两项工作紧密衔接、互相制衡。各行要加强组织领导，密切上下沟通和部门间的协作，要注意研究和切实把握好会计政策变化因素，确保年底前账务清理、会计核算和准则差异落账的规范，实现ABIS和FMIS系统的准确反映与相互衔接。二是圆满完成今年财务收官工作。要加强财务收支的预测和把握，合理摆布年内各项财务资源，加快账务处理进度。要想方设法朝年初利润计划努力，同时也要用足用好费用计划。三是做好2008年度绩效考评相关工作。年末财务重组后，全行经营数据状况将发生较大变化，为保持综合绩效考核的公正性和连续性，客观真实反映各行当期业绩，市分行将依照省行2008年综合绩效考核政策调整情况，对今年绩效考评政策进行相应调整，主要是剔除财务重组、贷款分类摸底进账等因素对当期考核的影响，并根据形势变化适当调整个别考核指标及口径。

（五）加强年前案件防范和安全稳定工作。目前正值农行股改的关键时刻，年底又是各类案件的高发期，各行一定要紧绷内控管理和案件防范这根弦，尤其是支行领导要把案件防范工作作为自身的重大责任，维护和谐稳定的局面，切实防止各种内外部案件的发生。要加大问题排查及监管工作力度，增强风险防控意识，对重要风险点决不放过。要规范柜面业务操作。要结合内外部各类检查，对所发现的问题进行梳理和整改，堵塞漏洞和隐患。要加强员工管理，开展员工行为排查，加强对员工的正面教育和引导，把内部的各种不稳定因素解决在萌芽状态。要抓好安全保卫工作，开展安全教育，加强安全保卫检查。开展营业场所安全达标检查验收，增强营业场所案件防范能力。

三、总结经验，完善措施，全力做好惠农卡全面推广工作

自南丰、乐安支行惠农卡发行试点工作启动以来，经过试点行的周密部署，全员行动，上下互动，加强与地方党政部门沟通，内外联动，积极探索推进，在较短的时间内惠农卡推广工作取得了良好成效。一是提前完成了年内试点推广任务。截至12月9日，我行共发行惠农卡37784张，完成计划的107.95%，激活率92.13%。二是授信用信比率在系统内领先。全行共授信3888户，授信率10.29 %，授信金额11673.40万元；用信2941户，用信率7.78%，居全省系统前列。三是南丰试点行的贡献度日趋显现。目前，南丰惠农卡累计用信金额8304.80万元；发放惠农卡小额农贷2456户，贷款余额6843.10万元，惠农卡存款余额925.50万元。南丰惠农卡试点发行经验证明，惠农卡和农户小额贷款已经成为县域支行新的业务增长点，推动了存款、贷款、中间业务的发展及综合效益的提升。同时，提升了农行的社会声誉，初步取得了政府满意、农户满意、农行受益的良好效果。通过惠农卡试点发行，南丰支行已经成为全省惠农卡农户小额贷款发行的标杆示范行。随着农户小额贷款带动各项业务的快速发展和经营效益的好转，员工有了努力的方向，找到了施展的平台，信心得到鼓舞。在新的历史起点上，各行一定要向南丰支行学习，切实将惠农卡小额农贷定位于县域支行脱困增盈的切入点和突破口，抓住机遇，奋力拼搏，转变任务粗放型管理观念，提升全员认识，坚定做好工作信心，增强惠农卡发行的自觉性。

根据省行部署，从明年开始，惠农卡推广工作要在所有县域支行全面启动。各行要在学习南丰农行试点经验的基础上，积极研究部署明年全面推广工作的总体目标和措施。结合我行实际，初步确定全市农行2009年惠农卡业务发展目标是：新增惠农卡8万张，激活率95%以上；授信率15%以上；授信额3.6亿元；贷款余额3亿元。为确保上述目标的实现，从现在开始，各行要积极行动起来，着手抓好以下三个方面的工作：

（一）认真学习总结前期试点经验。从前期试点情况看，惠农卡推广工作中有以下经验值得重视和肯定。一是必须领导重视，认识到位。试点情况表明，哪个行的领导重视了、认识到位了，推动力度就大，工作进度就快，实际效果就好，否则，推广进度和工作质量就要大打折扣。二是必须统筹兼顾，做到发卡、激活、授信等各个环节协调发展，这是确保惠农卡功能发挥、提升惠农卡综合效益的重要保证。三是必须加强自助渠道建设，着力改善用卡环境。四是必须严格准入标准，规范操作流程。在惠农卡推广过程中，必须始终把惠农卡业务的质量放在突出位置，对发卡、授信、用信、贷后管理等各个操作环节进行规范，使推广工作有章可循。五是积极沟通汇报，争取党政部门的支持。这些有益经验必须在下一步推广工作中继续加以贯彻。

（二）扎实做好“回头看”工作。在肯定我行前期试点取得成绩的同时，我们也必须看到在惠农卡业务推广试点过程中存在的一些问题和不足。一是签定合同不够规范。二是信用等级评分不够标准。三是贷款资料还不够完整。四是贷后管理工作还有待进一步加强。对农户小额贷款的贷后管理工作还没有形成一个科学、有效的管理办法。下阶段，试点行要在抓好前期自查发现问题整改的基础上，对照惠农卡和农户小额贷款“回头看”工作要求，逐条逐项抓好落实，切实防范发卡风险，稳步提升惠农卡业务发展质量和风险控制能力。

（三）抓紧研究部署明年全面推广工作。一是做好全面推广工作的动员和部署。各行要对明年推广工作进行一次全面动员。要加强对员工的思想引导，使广大员工充分认识到做好惠农卡业务不仅是一项严肃的政治任务，更是抚州农行走出经营困境、改变落后面貌、做大有效业务规模、提升盈利水平的有效途径。各行主要领导和相关部门负责人要坚持靠前指挥，深入基层调查了解情况，协调解决实际问题，有效推动惠农卡推广工作。二是进一步完善相关措施，优化操作流程，有效控制风险，提高惠农卡业务办理效率，确保全面推广工作的健康、有序进行。三是要贯彻统筹兼顾的原则，做到发卡、激活、授信、用信等工作积极跟进。四是加快农村地区用卡环境建设。各行要加强对自助服务渠道建设的规划，合理配置财务资源，持续改善县域银行卡受理环境，实现所有网点安装ATM、POS、支付通机具遍及惠农卡发行的乡镇一级，同时大力推广电话银行和网上银行。五是加强业务培训。通过培训，加深对惠农卡发行工作的全面了解，树立全面整体推进我行惠农卡的信心和决心，为明年全面推进农户小额贷款业务做好准备。六是加强农户小额贷款客户经理专业队伍建设。各行要通过内部挖潜等方式，调整、充实农户小额贷款客户经理专业队伍。通过科技支持、增配客户经理、实行协管员制度等方式，对农户小额贷款实施有效管理，确保业务健康发展。六是做好宣传工作，包括对客户的宣传和与政府部门的沟通，使广大农户正确理解惠农卡产品功能，并争取政府部门更多的支持。

四、理清思路，科学决策，周密筹谋明年各项工作

明年是我行财务重组后，以全新面貌、全新机制参与同业竞争的第一年。各行要认真研究分析股改后业务经营面临的新形势、新要求，主动适应新的绩效考核办法，转变思想观念，调整工作思路，及早思考、谋划明年工作目标和措施。全市农行明年工作要突出以下重点目标：一是加大市场拓展力度，业务规模显著增长；二是优化业务结构，价值创造能力显著改善；三是改革内部机制，经营活力显著增强；四是强化基础管理，风险控制能力显著提高。2009年，全市农行各项存款总量和增量市场份额要实现四行第一，贷款余额、中间业务收入力争较同期至少前进一位；实现拨备前利润4000万元；确保不发生大案要案，力争不发生任何案件事故。一季度，要实现各项存款增长8亿元以上，各项贷款力争增长2.5万元，实现中间业务收入1100万元，拨备前利润800万元。各行在做好年底收官工作的同时，要积极谋划部署好明年的工作。

（一）积极筹划好明年迎新春活动。要根据经营转型需要，发挥我行机构人员优势，大力发展市场空间广阔的个人业务，争取明年有新的突破。个人业务从现有开始就要着手谋划，从年初开始就要抓紧抓好。各行要牢固树立市场份额意识，积极备战旺季营销工作，提前筹划2009年“大行德广 伴您成长 金钥匙春天行动”个人金融综合营销活动，细化活动方案和措施，加大宣传营销力度，为全年工作开好局、起好步。要充分利用我行“三农”金融服务产生的良好社会效应，抓住务工人员集中返乡机会做大务工汇兑转储业务，并将惠农卡和小额农贷推广工作作为“春天行动”的重要内容。加快推进网点转型，提高网点营销能力和规范化服务水平，抢挖优质个人客户资源。要继续抓好源头性存款，营销和稳定财政性存款客户，做好大客户春节前维护拜访工作。

（二）做大有效信贷规模。要抓住今后一段时期国家实施扩大内需政策的有利时机，加大优质客户营销力度，扩张有效信贷规模。明年一季度，要及早营销和储备一批优质信贷项目，争取早投放。要密切关注县域市场的新商机，各行要积极行动起来，挖掘当地信贷需求，择优支持一批县域优质小企业客户。要以住房按揭贷款、个人生产经营贷款为重点，大力发展经济资本占用低的个贷业务，争取明年个贷业务市场份额有明显提高。为提高贷款收益水平，要加强收息管理，今后各类贷款尽可能按月收息，惠农卡贷款期限半年以上的，原则上必须按季收息，不采取利随本清方式。

（三）积极拓展中间业务。大力发展中间业务，努力实现收入多元化，是推进业务转型、适应新的绩效考评体系的必然选择。各行要将中间业务作为明年的战略支柱业务来抓，着力提高中间业务份额、改变新兴业务增长缓慢的局面，力争明年中间业务有突破性发展。要继续做大做强银行卡、代理保险等传统优势产品，并积极提升投资银行、理财、电子银行等新兴中间业务的产品运用推广能力，缩小与同业的差距。

（四）做好内部机制改革有关工作。按照总行、省分行机构改革方案，股改前后，市行将对全行组织架构、人力资源、绩效考核、资源配置机制等改革作出全面部署，实行新的机制对接。各行要高度重视，统一思想，切实加强组织领导，精心组织实施。比照省分行新的考评办法，市分行将尽快制定明年对各支行、有关前台和产品部门的考评办法，将价值最大化的经营理念传导到各支行、各部门。

（五）不断提高内控管理水平。股改后，股东、监管部门、社会公众将对农行内控管理水平和风险控制能力提出更高的要求，加强内控管理工作任重道远。今后要继续推进合规文化建设，抓好会计、信贷基础工作，强化操作风险管理，增强制度执行力。要坚持从严治行，加大对各类违规行为的查处力度，构建案件防范长效机制。在目前经济下行趋势日益显现的情况下，要切实增强信贷风险管控的前瞻性、预见性，严格控制股改后不良贷款反弹。

同志们，我们即将迎来农业银行划时代的改革，面对全新的发展和管理要求，面对全新的考核和运行机制，我们要以时不我待的精神，迅速转变思想观念，迅速适应新的机制，迅速调整工作思路，迅速制定有力措施，以饱满的热情积极投身到更加艰巨的改革发展各项工作中去，实现抚州农行股改后的新跨越！