神马文学网《中国新商帮金融生态调研》报告：新商帮融资面临四大困境
来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/06/07 03:24:56
《中国新商帮金融生态调研》报告：新商帮融资面临四大困境
2010年11月10日15:40 来源：和讯银行 网友评论(0) 0 手机访问和讯银行消息 近日，数字100市场研究公司在“2010年中国中小企业成长论坛”上发布了《中国新商帮金融生态调研》报告。这是国内最新的，针对新商帮中小企业金融生态进行的系统性调研。以数字化的方式，呈现了苏、浙、闽、粤等新商帮中小企业的融资现状及其所在区域的金融生态环境。调查发现，新商帮中小企业融资时，普遍面临着财务制度规范程度低、缺乏抵押物、资金流向存风险大、规模歧视等困境。此次调查，数字100市场研究公司运用电话访问、在线调查等调研手段完成，历时三个月，2000多家企业参与了本次调研。
困境一：财务制度规范性待提升
银行周刊：央行年内第4次上调准备金率 四大行否认叫停开发贷
- 为避险 买银行理财产品得留心眼
- 中资行2011年贷款规模缩减成定局
- 财政部整顿公益性项目债务(图)
- 中行177.06亿配股18日流通
- 中资银行“IPO预备队”
- 光大银行：网下配售股周四解禁
与成熟的大企业相比，为数众多的商帮企业集中在传统产业，技术、设备落后，生产工艺水平低，科技创新缺失，产品质量与竞争能力不足，低水平重复建设等方面问题比较突出。同时，中小企业财务制度不健全、财务管理不规范的现象也十分普遍。本次调研中，超过半数的企业没有聘请第三方会计师事务所进行财务报表审计，近四成的企业明确表示否定，准备聘请的企业仅为13%。这表明我国的中小企业在财务制度规范性方面还有待于进一步提升。财务不透明成为导致中小企业融资难的一个重要因素。
困境二：缺乏银行认可的抵押物
抵押贷款是中小企业主要的贷款方式。调查显示，样本企业所获贷款中，62%为抵押贷款；值得一提的是，在福建商帮中，信用贷款和担保贷款的比例偏高。
调查显示，在信息缺失（不对称）条件下，银行难以甄别优质/非优质企业，为降低风险，银行更倾向于能保值、升值且易于变现（流动性强）的商业地产、住宅等抵押物。机器设备由于价值评估困难且难以处置，多数银行不愿作为抵押物。所以，缺乏抵押物依旧是商帮中小企业融资的障碍。
困境三：资金流向存隐忧
调查显示，在商帮中小企业的资金用途中，排在第一位的是“高峰期进货”和“追加投资”，其中浙江商帮的占比最高。对银行来说，“进货”和“追加投资”都不是短期能回笼资金的贷款用途。另还有近四成的小企业使用资金的用途是“平时的进销货周转”，类似这样的资金用途也是不可控的，使资金供给者（银行）感受到安全性下降。
商帮企业的贷款资金流偏向企业自身的利益，忽略了贷款银行对资金安全性考虑。也致使一些银行内部对中小企业贷款有了很大的担忧。对主要依赖银行融资的商帮企业而言，如果既拿不出银行认可的抵押物，又不能保证资金流向的安全，就很难取得银行的资金支持。
困境四：遭遇规模歧视
数字100市场研究公司的数据显示，有关中国中小企业融资与担保状况调研的数据显示，在被银行拒绝贷款的原因中，“规模过小”占到51.7%。在被银行拒绝放贷的受访企业中，超过一半负责人表示是由于企业规模过小而被拒；近三成负责人表示是由于缺乏银行认可的抵押物；另有13.3%是由于自身的负债率过高导致贷款无望。这些现象表明，受访中小企业所面临的主要融资困境已从所有制歧视转向规模歧视，体现了市场经济深化对中小企业融资的影响。
而在不同的商帮中，江苏商帮的中小企业在贷款时被银行拒绝的比例要远高于其他3个商帮；其次是浙商、闽商和粤商。
我国经济持续高速增长，中小企业的贡献功不可没。但是，当前我国定位于服务中小企业的中小银行相对缺乏，适合中小企业资金需求特征的典当行业以及小额贷款公司还不够成熟和规范，民间融资渠道受到较大的挤压，直接融资通道不畅，导致国有大银行在企业融资结构中的垄断地位。缺乏行之有效的多层次融资体系，成为导致中小企业融资难的重要因素，也需要政府相关部门予以重点考虑。
“新商帮中小企业融资困境的原因是多方面的，既有内因，也有外因。只有做到内外兼修，才能进一步营造有利于中小企业发展的良好环境。而2000多家中小企业的积极参与，也表明了新商帮中小企业对融资的迫切需求。” 数字100市场研究公司董事长汤雪梅如是说。
【独家稿件声明】凡注明 “和讯”来源之作品（文字、图片、图表）， 未经和讯网授权，任何媒体和个人不得全部或者部分转载。如需转载，请与 010-85650688联系；经许可后转载务必请注明出处，并添加源链接，违者本网将依法追究责任。