一个三口之家的理财方案
来源:百度文库 编辑:神马文学网 时间:2024/06/04 16:16:49
张先生,32岁,金融单位职员;妻子,30岁,公司文员。儿子,刚满2岁。
女方父母与他们同住。女方父亲已退休,母亲仍在上班。张先生为妻子购买了大病医疗保险,自己没有 任何商业保险。家庭工资年收入42000元,另有年终奖、利息分红等。张先生近期刚刚买房。目前的家庭资产情况是:现金及银行存款3万元,股票型基金1万元,股票3万元。
理财目标:
短期目标:年内搬新家,需要装修房子;打算3年内购买一辆价值10万元左右的轿车;购买合适的保险。长期目标:子女教育规划;退休养老规划。
专家建议:
1.投资工具的选择购买货币型基金:货币型基金流动性较强,可随时变现,按日记息,按月支付,收益较为稳定,且免利息税,而货币型基金的平均年收益比一年期银行储蓄要高。张先生的短期目标较多,要进行房屋装修,还想购车,资金的需求比较大,且不能有风险,建议利用货币型基金的上述特点进行部分资金的积累。购买指数型或股票型基金:建议在子女教育规划和退休养老规划中,选择定时定额方式的股票型基金。如果在没有损失的情况下,建议把在股市中的3万元股票抽出来购买股票型基金。购买商业保险:张先生为妻子购买了大病医疗险,自己却没有购买任何商业保险。从整个家庭收入情况来看,张先生属于这个家庭的主要经济支柱,为以防万一,自己也必须购买一定数量的大病险和意外险。另外,张先生家房产投资比例高达93%,建议为房产购买一些财产险。个人汽车消费贷款:张先生打算在3年内购买一辆10万元左右的轿车,建议选择个人汽车消费贷款,因为购车后有关养车的支出会大大增加,如果把全部积蓄拿出购车,会影响平时的生活质量。2.行动计划尽快购买合适的保险。有了相关的保险,当遇到意外事故时,长远理财计划就不会受到影响。居家理财需要增强保险意识。调整投资方式和渠道。平时可以适时调整,在保证日常支出的情况下,减少银行存款的数量,投资于基金等收益较高的渠道。对于基金红利的收入,建议选择不提取现金,转为基金份额,赚取复利,以寻求资本的最大化。由于张先生短期理财需求较多,资金利用比较集中,所以在日常支出中要注意节制一些不必要的花费。
女方父母与他们同住。女方父亲已退休,母亲仍在上班。张先生为妻子购买了大病医疗保险,自己没有 任何商业保险。家庭工资年收入42000元,另有年终奖、利息分红等。张先生近期刚刚买房。目前的家庭资产情况是:现金及银行存款3万元,股票型基金1万元,股票3万元。
理财目标:
短期目标:年内搬新家,需要装修房子;打算3年内购买一辆价值10万元左右的轿车;购买合适的保险。长期目标:子女教育规划;退休养老规划。
专家建议:
1.投资工具的选择购买货币型基金:货币型基金流动性较强,可随时变现,按日记息,按月支付,收益较为稳定,且免利息税,而货币型基金的平均年收益比一年期银行储蓄要高。张先生的短期目标较多,要进行房屋装修,还想购车,资金的需求比较大,且不能有风险,建议利用货币型基金的上述特点进行部分资金的积累。购买指数型或股票型基金:建议在子女教育规划和退休养老规划中,选择定时定额方式的股票型基金。如果在没有损失的情况下,建议把在股市中的3万元股票抽出来购买股票型基金。购买商业保险:张先生为妻子购买了大病医疗险,自己却没有购买任何商业保险。从整个家庭收入情况来看,张先生属于这个家庭的主要经济支柱,为以防万一,自己也必须购买一定数量的大病险和意外险。另外,张先生家房产投资比例高达93%,建议为房产购买一些财产险。个人汽车消费贷款:张先生打算在3年内购买一辆10万元左右的轿车,建议选择个人汽车消费贷款,因为购车后有关养车的支出会大大增加,如果把全部积蓄拿出购车,会影响平时的生活质量。2.行动计划尽快购买合适的保险。有了相关的保险,当遇到意外事故时,长远理财计划就不会受到影响。居家理财需要增强保险意识。调整投资方式和渠道。平时可以适时调整,在保证日常支出的情况下,减少银行存款的数量,投资于基金等收益较高的渠道。对于基金红利的收入,建议选择不提取现金,转为基金份额,赚取复利,以寻求资本的最大化。由于张先生短期理财需求较多,资金利用比较集中,所以在日常支出中要注意节制一些不必要的花费。
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