一千万砸通银行上下 骗贷7.08亿·都市快报

  北京最大骗贷案——北京农村商业银行（以下简称“北京农商行”）被骗7.08亿元一案，昨天进入审理的第二天。案子前天开审，预计将持续5天。

  案子共涉及18个被告人，其中包括北京农商行CBD支行、十八里店支行、大郊亭支行的行长、副行长8名银行高管。涉及贷款诈骗罪、对非国家工作人员行贿罪、非国家工作人员受贿罪、违法发放贷款罪、窝藏罪、敲诈勒索罪等共8个罪名。

  检方指控，8名银行高管收受贿赂近千万元后大肆违法放贷。案发后，被骗领的7.08亿元仅追回了一半。

  选定目标 结识银行高管

  第一被告胡毅，30岁，北京华鼎信用担保公司董事长，也是这宗特大骗贷案的主谋。

  胡毅早年经营过房地产，后来开办了华鼎公司，从事个人房贷的信用担保业务。

  他明白银行信贷的漏洞，曾以虚假按揭在一家全国性银行的北京分理处骗贷。

  2007年前后，胡毅开始重点攻关北京农商行。他和北京农商行的一位高管搭上了关系，并由此结识了北京农商行CBD支行行长田军、行长助理刘利华、授信审批部经理闫雪松、副经理张嘉。

  恰巧，北京农商行此时开始“试水”房贷业务，正在寻找合作伙伴。没想到，刚开张就撞上了胡毅这个巨骗。

  “胡毅的骗贷手法既简单又拙劣。”办案检察官说，“胡毅给人的感觉不是很聪明，但是胆大、敢干。”

  华鼎公司曾从事过二手房贷担保业务，手头有大量的个人客户贷款资料。胡毅就利用这些旧材料，编造虚假的购房事实骗按揭。

  为成功骗贷，胡毅不惜本钱拉拢CBD支行行长田军。

  一次与田军聊天时，田军说他看中宝马某款车型，可在北京“没看到有卖的”，让胡毅帮着打听打听。

  胡毅心领神会，没过几天就把这款宝马车买来送给了田军。

  打通关系 贷款无需面签

  重金贿赂不仅换来银行对其大开放贷绿灯，而且还获得含金量更大的人脉资源。

  CBD支行是北京农商行一级支行，下辖大郊亭支行和十八里店支行等4个支行。

  田军安排胡毅在大郊亭支行办理按揭业务，将胡毅介绍给了大郊亭支行行长孙建华、副行长李欢。

  银行按揭有严格的业务流程，其中的面签环节要求放贷员必须与房屋买卖双方见面，查实之后才可放贷。

  但田军等人以督促下级银行开展房贷业务为名，一再催促大郊亭支行尽快向胡毅放贷，所以华鼎公司的按揭业务可以做到免面签。

  即使如此，胡毅仍嫌大郊亭支行手续繁琐。他和大郊亭支行做了40笔左右房贷后，就转向CBD支行下辖的另一个支行——十八里店支行。

  在十八里店支行，行长朱立国、副行长史振勇对胡毅大开绿灯，甚至还派银行员工上门提供“房贷服务”，数亿虚假贷款的发放畅行无阻。

  办案检察官指出，“其实只要放贷员一个电话，就能发现二手房交易的买卖双方其实都是假的。”

  据检方指控，2007年12月至2008年12月期间，胡毅等人从北京农商行大郊亭支行、十八里店支行骗取贷款250余笔，共计人民币4.47亿余元。 

  填堵窟窿 拆东墙补西墙

  胡毅之所以能成功骗贷，在于他拿钱砸人的手段，一条线上的人，他从上面一直砸到底。

  重金面前，银行干部成了骗贷者的保护伞。

  从2008年至2009年2月案发，田军收受了胡毅给予的人民币360万元以及轿车2部、手表5块、玉石及象牙雕件等价值350余万元的物品，款物合计人民币710万余元。

  胡毅还以信贷审批为脉络，将银行上上下下掌管此事的干部统统拉下了水。

  骗贷过程也露过马脚：两名被盗用身份资料的“购房人”意外发现了自己名下的莫名按揭，农商行总行获悉后曾指示调查，却被田军等人敷衍塞责。

  2008年底，十八里店支行遭遇房贷审计，田军等人这时才得知胡毅已无力偿还房贷按揭。为填堵假按揭的窟窿，田军等人又想到了另一种从银行“空手套白狼”的方式——小企业贷款。

  在田军等人的指点下，胡毅从“执照贩子”那里买来40余家无真实经营背景公司的营业执照、企业公章等全套手续，再以这些空壳公司在十八里店支行骗取小企业贷款。

  据检方指控，胡毅骗贷45笔，共计人民币2.61亿余元。

  事情败露 公章没有沾过印泥

  然而，这个看似天衣无缝的骗局，最终毁在了一枚公章上。

  2009年2月27日，胡毅前妻李京晶为支取其中一家空壳公司的贷款，前往农商行营业部办理信贷卡。

  细心的银行柜员发现，这家成立1年有余的企业，公章根本没有沾过印泥。

  银行详查发现，属于这个企业的一个固定银行账号上，先后转入了数十家小企业贷款，工作人员立刻报警。

  面对闻讯赶来的民警，李京晶供出了这起7个亿的骗贷大案。

  一周后，出逃天津的胡毅落网。

  胡毅归案后，很快供出田军等8名银行干部。

  检方认定，2007年12月至2009年2月间，田军、刘利华、闫雪松、张嘉、朱立国、史振勇、孙建华、李欢8名银行管理人员，违法为胡毅发放贷款共计人民币7.08亿元。

  “如果银行高管不‘放水’，胡毅再有本事也骗不出来多少钱。”办案检察官说。

  案发时，胡毅等人骗取的2.61亿余元小企业贷款并未从银行取出。然而胡毅骗取的数亿元二手房贷，则被挥霍一空。

  最终，办案人员只追回了半数被骗贷款。

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  我不缺钱

  当时并没有想到他是行贿

  昨日11时，原北京农商行CBD支行行长田军坐在了被告席上。

  面对公诉人的提问，田军回答很干脆。“当时选择在大郊亭和十八里店支行给胡毅办理二手房贷款业务，是因为这两个支行都是新成立的，业务少，但是又需要考核业绩。”

  对于自己收受胡毅的贿赂，田军称，“我当时并没有想到他是行贿，因为我自己年薪100多万，不缺钱。”

  至于为什么让胡毅买宝马车，是因为“想上完牌子后再给胡毅钱”。

  据北京晚报、法制晚报、南方都市报