章继刚阅读日记212 - 章继刚 - zjgbj

为进一步规范金穗卡系列品牌的业务管理，促进卡业务健康发展，根据中国人民银行有关文件精神，总行制定了《中国农业银行金穗联名/认同卡业务管理暂行办法》和《中国农业银行金穗专用卡业务管理暂行办法》，现印发给你们，请严格遵照执行。执行中如有问题，请及时上报总行（信用卡部）。
附：一  中国农业银行金穗联名/认同卡业务管理暂行办法
第一章  总则
第一条  为规范我行金穗联名/认同卡业务管理，促进卡业务健康有序地发展，依据中国人民银行有关规定和《中国农银行金穗卡业务管理办法》，特制定本办法。
第二条  本办法所称金穗联名/认同卡，是指中国农业银行总行及其辖属各发卡行与合作方（企事业单位、社会团体等）在互利互惠基础上联合发行的金穗卡。
第三条  金穗联名/认同卡既可以是信用卡，也可以是借记卡（含转账卡、专用卡等），除应符合本办法的规定外，还受金穗卡章程的约束。
第四条  持卡人领用金穗联名卡，可享受发卡行和联名单位提供的折扣优惠或特殊服务；持卡人领用金穗认同卡表示对认同单位事业的支持。
第二章  发卡条件
第五条  全国性联名/认同卡由总行决定发行。发行区域性金穗联名/认同卡的发卡行应具备条件：
一、必须是经总行批准的独立使用城市代号的发卡行；
二、必须有三年以上（含）发卡经验。
第六条  发行金穗联名/认同卡必须认真选择合作方。联名卡的联名单位应为具有一定经营规模、知名度高、影响面广的盈利性单位；认同卡的认同单位应为信誉程度高、社会普遍关注的团体。
第七条  发行金穗联名/认同卡，发卡行必须与合作方签订协议书，并体现平等互利、协商一致的原则，必要时应经国家公证部门公证。协议书的基本内容包括：
一、联名/认同卡的具体名称；
二、发行范围及发行办法；
三、使用规则及对持卡人的优惠或特殊规定；
四、利益分配原则；
五、合作双方的权利义务；
六、其他需要明确的事项。
第八条  发行全国性联名/认同卡由总行报中国人民银行总行审批。发行区域性金穗联名/认同卡必须经过以下程序报批：
一、发卡行提出申请，报所在省（级）分行审定；
二、省级分行持发卡行申请材料和审批文件报总行审查同意；
三、省级分行持总行授权文件，报中国人民银行当地省级分行审批并报中国人民银行总行备案。
第九条  报批发行金穗联名/认同卡所需要的材料包括：
一、申报请示（行发文）；
二、可行性研究报告；
三、合作方的级别、分支或连锁机构数量、经营规模等基本概况；
四、联名/认同卡章程或附则、业务操作规程、会计核算办法和卡样设计草案；
五、联名/认同卡信用卡或转账卡还需与合作方签订的协议书草本；
六、总行要求的其他材料。
第十条  金穗联名/认同卡的发卡形式可以是发卡行独立发卡，也可以与合作方共同发卡。
第三章  操作规则
第十一条  发行金穗联名卡的合作方及其分支或连锁下属机构应是金穗卡特约商户，并具有广泛的客户群。
第十二条  以全国通用卡种发行区域性联名/认同卡的，由总行通报各分行受理。以省区域内通用卡种发行区域性联名/认同卡的，由所属省级分行通报各分支行受理。金穗卡的特约单位和银行受理网点，必须按有关规定受理金穗联名/认同卡，不得拒绝受理。金穗联名/认同卡均具有与其相应卡种的所有功能，发行办法、使用规定和操作办法不得超出相应卡种的有关业务规定。
第十三条  各发卡行及联名单位或认同单位在宣传金穗联名/认同卡时，必须说明联名/认同卡是金穗卡的产品，共同宣传金穗卡和联名/认同单位标识。
第十四条  各行与合作方发行金穗认同卡，可适当加收年费，但加收部分最多不得超过该相应卡种年费的100%.加收年费部分和消费回扣可由发卡行与认同单位分润。
第四章  附则
第十五条  金穗联名/认同卡的卡片标准，总行另文下达。
第十六条  各发卡行须在正式发行金穗联名/认同卡三个月内，将与合作方签订的协议及样卡五张报总行备案。
第十七条  本办法由中国农业银行总行制定并负责修改、解释。
第十八条  本办法自颁发之日起执行。
附：二  中国农业银行金穗专用卡业务管理暂行办法
第一章  总则
第一条  为加强我行金穗专用卡业务的规范化建设，并促使其健康有序地发展，依据《中国农业银行金穗卡业务管理办法》和中国人民银行有关规定，制定本办法。
第二条  本办法所称金穗专用卡，是指中国农业银行发行的具有特定使用对象、专门用途、在特定区域流通的借记卡，具有转账结算、存取现金功能，不允许透支，属于金穗卡系列产品第二章  发卡审批管理
第三条  金穗专用卡可由一个发卡行发行，也可由多个发卡行联合发行。
第四条  发行金穗专用卡的发卡行必须具备的条件：
一、必须是经总行批准的信用卡发卡行；
二、必须有三年以上（含）发卡经验；
三、要有明确的发卡对象和特定的用途。
第六条  发卡行发行金穗专用卡，必须经以下程序报批：
一、发卡行提出申报，报所属省（级）分行审定；
二、省级分行持发卡行申请材料和审批文件报总行审查同意；
三、省级分行持总行授权文件，报中国人民银行当地省级分行审批。
第七条  报批发行金穗专用卡所需要的有关材料包括：
一、申报请示（行发文）；
二、可行性研究报告；
三、专用卡章程、业务操作规程、会计核算办法和卡样设计草案；
四、业务需求书；
五、总行要求的其他材料。
第三章  业务运作及管理
第八条  发行金穗专用卡必须在发卡前与合作方签订合同或协议，合同或协议必须符合法律法规的规定，并体现平等互利、协商一致的原则，必要时应经国家公证部门公证。
合作方必须是商业信誉和社会形象良好、拥有稳定的客户群、能够独立承担民事诉讼的行政或企事业单位。
第九条  金穗专用卡的章程中必须说明发行单位、使用对象、申领手续、使用方法、收费和计息标准、有效期限及其他有关事项，并制定金穗专用卡申请表。
第十条  发卡行必须为金穗专用卡持卡人开立固定账户并能重复使用。
第十一条  金穗专用卡账户资金可由持卡人以现金或转账方式存入，以转账方式向合作方缴费，转账既可通过持卡人在合作方凭卡联机划转，也可经持卡人书面授权后由发卡行从持卡人账户向合作方划转。
专用卡取现必须联机进行。
第十二条  通过金穗专用卡办理的各项代理业务，发卡行不得为持卡人或合作方垫付资金。
第十三条  金穗专用卡遗失或被盗，持卡人可凭有效身份证件或个人密码办理书面或电话挂失，挂失前的损失由持卡人承担。
第十四  条持卡人在还清全部交易款项和有关费用后，可申请办理销户。
第四章  卡片规定
第十五条  金穗专用卡的名称为“中国农业银行××卡”，发卡行名称置于卡片背面。
第十六条  金穗专用卡卡面必须载有以下要素：中国农业银行行徽、行名、卡号（IC卡除外）、持卡人使用注意事项、持卡人签名条、客户服务电话、卡徽等。可脱机使用的还应有总行统一印制的防伪标志。
第十七条  卡号定义：
16位卡号由标识、发卡行联行行号、卡顺序号、校验位组成：
第1～2位为卡号标识“63”；
第3～6位为发卡行联行行号后4位；
第7～15位为卡顺序号；第16位为校验位。
第十八条  制卡格式：
第一行：卡号；
第二行：卡起始或终止日期及防伪标记；
第三行：持卡人性别[MR./MS.]、姓名汉语拼音（可自行选择）。
第十九条  金穗专用卡的磁条格式必须按照国际标准，以共享已有的机具设备，避免资源浪费。
第二十条  金穗专用卡不得使用国际信用卡组织卡标识符号，特殊情况确定需要使用国际信用卡组织卡标识的，必须报经总行审批同意。
第五章  附则
第二十一条  金穗专用卡的业务操作规则和会计核算办法比照金穗信用卡业务有关规定处理。
第二十二条  金穗专用卡的收费标准和申领办法比照金穗转账卡有关规定处理。
第二十三条  各发卡行必须在正式发行金穗专用卡三个月内，将与合作方签订的合同或协议及样卡五张报总行备案。
第二十四条  各省级分行根据本办法要求，结合当地实际需要制定金穗专用卡的实施细则，并报总行备案。
第二十五条  本办法由中国农业银行总行制定，并负责解释、修改。
第二十六条  本办法自颁发之日起执行。
联名卡与认同卡的区别
来源:中国城乡金融报
开栏语：
近年来，随着农行金融电子化进程的快速推进，金融科技产品日新月异，新的名词、新的概念层出不穷。对于基层行员工来说，不但希望金融科技产品好用方便而且亟须了解金融电子化领域的一些新知识。为了加强与读者的联系，提高基层行员工对金融科技产品的认识，从今天起，我们推出《答疑解惑》栏目，敬请大家关注。
读者农行河北丰宁支行王恩瑞问：我最近在一本杂志上看到某行和一单位合作发行了"认同卡"，但通常情况下银行与单位合作都是发行"联名卡"，请问"认同卡"和"联名卡"有什么区别？
回答：根据《银行卡业务管理办法》（银发【１９９９】１７号）第十一条规定："联名／认同卡是商业银行与盈利性机构／非盈利性机构合作发行的银行卡附属产品，其所依附的银行卡品种必须是已经中国人民银行批准的品种，并应当遵守相应品种的业务章程或管理办法。"从中国人民银行的规定来看，合作机构的性质是区分联名卡和认同卡的依据。
根据《中国农业银行金穗联名／认同卡业务管理暂行办法》（农银发【１９９８】６０号）的规定，虽然颁布文件在人民银行之前，但取向基本一致，即以合作机构的性质作为区分依据。因为，第四条规定："持卡人领用金穗联名卡，可享受发卡行和联名单位提供的折扣优惠或特殊服务；持卡人领用金穗认同卡表示对认同单位事业的支持。"第六条规定："发行金穗联名／认同卡必须认真选择合作方。联名卡的联名单位应为具有一定经营规模、知名度高、影响面广的盈利性单位；认同卡的认同单位应为信誉程度高、社会普遍关注的团体。"第十四条规定："各行与合作方发行金穗认同卡，可适当加收年费，但加收部分最多不得超过该相应卡种年费的１００％。加收年费部分和消费回佣可由发卡行与认同单位分润。"
另据了解，近年来，农行基本未发行"认同卡"。如果严格比照人民银行规定，农行与很多大中院校合作的"校园卡"（联名卡）似乎应该归入认同卡范畴。因为按照现行法律规定，各类学校（公立学校）都是非盈利性机构。
当然，从当前国外对联名卡和认同卡的界定来看，似乎更能体现二者的区别。国外的分类标准是以发卡的收益归持卡人个人或是归合作单位来判断，收益归个人的是联名卡，归合作单位的是认同卡。（向红）
交通银行太平洋联名／认同卡（人民币卡）业务管理暂行办法
题注
为促进我行太平洋卡业务的健康发展，提高太平洋卡品牌的知名度，丰富太平洋卡的业务品种，加强我行与全国知名的大、中型企、事业单位（团体）或集团的联系与合作，依据《交通银行太平洋信用卡章程》、《交通银行太平洋借记卡章程》、《交通银行太平洋智能卡章程》和《交通银行太平洋卡（人民币卡）业务管理暂行办法》，制定本办法。
第一条　太平洋联名／认同卡是由交通银行与特定的合作单位（团体）联合发行的太平洋卡系列中的一个品种。联名卡的合作对象为盈利性单位（以下简称联名单位）；认同卡的合作对象为非盈利性团体（包括专业团体、社会团体、校友会和慈善基金会等，以下简称认同团体）。
第二条　太平洋联名／认同卡的发行、使用和操作办法及规则，必须符合与所发卡种相应的章程和业务操作的各项有关规定。
第三条　太平洋联名／认同卡分为信用卡（含金卡和普通卡）、借记卡和智能卡，其除享有与原相应卡种同样的权利和义务外，其中联名卡可在联名单位享有特殊服务和不低于一定比例的折扣优惠或消费积分奖励等；认同卡可享受该卡所带来的一系列便利和各种优惠。
第四条　太平洋联名／认同卡的版面，必须使用原相应卡种的标准版面，除在卡片正面右上角的指定位置印上联名单位或认同团体的标识（标识的尺寸不得大于行徽）外，不得改变原卡片的整体版面和文字内容；卡片背面可印上联名单位或认同团体的名称、标识及用卡规则，用卡规则的文字说明由总行确定。
第五条　太平洋联名／认同卡（除联名专用卡）的卡片由总行统一印制，印制卡片的成本费用由发行联名／认同卡的分支行承担，各行需在发卡前90天，根据发行计划，上报卡片印制数量（不得少于1万张）。
第六条　太平洋联名卡的联名单位必须是全国性的企业集团或著名的国有、中外合资等地方性企业，如为地方性企业，该企业的综合效益指标必须在当地同行业中名列前茅，且同时为我行的基本账户开户单位。
第七条　各分支行如要发行联名／认同卡，必须具备如下条件：其太平洋卡的发卡量超过5万张；太平洋卡存款余额达到4000万元以上；并拥有一定数量的特约商户（不少于200家）。分支行在发行联名／认同卡前须按规定程序向总行申报，并提交下列资料：
一、申请报告。
1.联名单位的名称、行业、资产规模、年营业额和利润、连锁店数量、客户市场、信誉状况及市场发展计划等；认同团体的性质、规模状况、客户群体及发展计划等；
2.联名／认同卡的发行计划（含发卡量预测）和办法；
3.所发卡的种类和卡片的印制数量。
二、联名／认同卡的管理办法、会计核算办法、使用规则和实施细则等。
三、发行联名／认同卡的意向书。
四、联名单位或认同团体的全称和使用的标准字体、彩色标识。
五、卡片背面需要说明的内容（包括联名单位给持卡人的折扣优惠率等）。
六、总行要求提供的其他有关资料。
第八条　经总行审定认可后，由总行向国际信用卡组织报送该项目的申请资料。获批准后，经总行授权，各行方能与联名单位或认同团体正式签订合作协议。同时由总行根据国际信用卡组织规定的卡片印制报批程序进行有关卡片的制作工作。同时还须报经中国人民银行当地省级分行批准，才能正式发卡。
第九条　联名单位本身及其下属单位、连锁店应是太平洋卡的特约单位，必须遵守已签署的《受理交通银行太平洋卡协议书》和联名卡合作项目的协议书及实施细则，并自愿向持卡人提供特殊服务或折扣优惠等；认同团体必须遵守已签署的有关认同卡合作项目的协议书及实施细则。
第十条　太平洋联名／认同卡的申领人可由联名单位或认同团体推荐，但发卡的审批权归交通银行，申请办法和审批的标准按照太平洋卡业务的有关规定办理。
第十一条　持卡人的档案管理、账户管理、欠款追收和利息计算等，均由发卡行负责。
第十二条　在太平洋联名／认同卡的宣传和受理过程中，应始终体现太平洋联名／认同卡是交通银行太平洋卡产品的原则，平等地展示太平洋卡和联名单位或认同团体的标识。
第十三条　交通银行各分支行的受理网点和太平洋卡的特约单位，在受理时不必辨识卡面上联名单位或认同团体的标识，按照受理太平洋卡的有关规定受理太平洋联名／认同卡。各发卡行应做好对受理网点和特约单位的培训工作，避免发生拒绝受理太平洋联名／认同卡的现象。
第十四条　有关行经批准发行联名／认同卡后，应及时将有关合作协议书和样卡等送总行，样卡需按金卡和普通卡分别制作，包括未打印凸字和打印凸字各送60张，以供国际信用卡组织和总行备案之用。
第十五条　有关分支行与联名单位或认同团体联合发行太平洋联名／认同卡，可根据承担的责任和业务成本适当提高该卡的年费，但最高不得超过太平洋卡各卡种类年费标准的3倍；加收部分的年费可由发卡行与联名单位或认同团体分润。
第十六条　有关分支行或联名单位（认同团体）在开展联名／认同卡业务过程中，如违反本办法和太平洋卡业务有关规定，总行将有权随时终止有关分支行的联名／认同卡业务，并进行通报批评和相应的处罚。
第十七条　联名专用卡的发行须按照《交通银行太平洋专用卡章程》和本办法及《交通银行太平洋卡（人民币卡）业务管理暂行办法》中专用卡的有关规定办理。
第十八条　本办法由交通银行总行制定，并负责修改和解释。
第十九条　本办法自发布之日起实行。
附：四
受理交通银行太平洋卡协议书
题注
交通银行＿＿＿＿分（支）行（以下简称甲方）与受理太平洋信用卡、太平洋借记卡、太平洋智能卡及联名／认同卡和照片卡（以下简称太平洋卡）的特约单位＿＿＿＿（以下简称乙方），经过平等、友好的协商，愿意遵守太平洋卡章程，并就办理此项业务达成以下协议，双方共同遵守，恪守信用。
第一条　持有太平洋卡的人（以下简称持卡人），在乙方购物消费或支付劳务费用可凭太平洋卡和持卡人身份证件进行结算；照片卡或凭个人密码使用时可免示身份证件。
第二条　甲方应向乙方提供业务培训和配置压印机＿＿台、销售点终端（POS）＿＿台、专用单据、广告标贴、标志等，乙方应妥善保管、合理使用。
第三条　持卡人在乙方直接购物消费或支付劳务费用，属信用卡的：每次最高限额为：普通卡＿＿元（大写），金卡＿＿元（大写），超过最高限额时，乙方应及时向甲方索要授权；属借记卡的：乙方对每笔交易都必须向甲方索要授权；乙方不得采用任何方式回避向甲方索要授权，并不得以任何方式和理由支付持卡人现金。乙方对签购单的留存联须妥善保管一年以上，以便查对。
第四条　乙方须按太平洋卡交易金额的＿＿％，向甲方支付手续费，手续费不得转嫁于持卡人。乙方从压印签购单之日起，最迟不超过5日（遇例假日顺延），将单据送交甲方指定的营业机构（乙方开户行）。甲方负责将款项于次日转入乙方账户内。对通过销售点终端（POS）进行的交易，乙方应在每日营业终了前与甲方进行对账，有关交易单据可定期送交甲方。
第五条　甲方应定期向乙方提供太平洋卡止付名单（借记卡除外），乙方收到甲方最新一期的太平洋卡止付名单后，应立即分发至各受理点，如在约定的日期（每月的＿＿日、＿＿日、＿＿日）仍未收到新的止付名单或收到的止付名单与上期止付名单期号不连接、缺页、字迹模糊时，乙方须立即与甲方联系，甲方应立即帮助解决，不得延误。甲方对截获止付卡或伪冒卡的乙方经办人员，应给予不低于50元人民币（每卡）的奖励。
第六条　签订本协议的任何一方要求终止本协议，必须在终止前60天通知对方，本协议未终止前双方均应继续履行本协议。协议终止后，乙方应退还甲方所提供的全部机具设备和有关物品。
第七条　甲方如违反本协议，乙方有权拒绝受理太平洋卡业务。乙方如违反本协议，甲方有权拒绝付款或从乙方账户中收回违约款项，直至终止本协议。
第八条　双方就一些具体问题向对方投诉或咨询时，对方应妥善处理或解答。
第九条　本协议一式四份，甲、乙双方各执两份，自签章之日起生效。其未尽事宜，双方可协商解决。必要时可以修改或补充本协议。
签约地：
签约日：
甲
方（公章）乙
方（公章）
法人代表（签章）：
法人代表（签章）：
联系电话：
联系电话：
授权电话：
开户银行：
地
址：
结算户账号：
邮政编码：
邮政编码：
特约单位地址：
特约单位编号：
附：五
申领使用太平洋信用卡（单位卡）须知
题注
一、太平洋万事达卡和太平洋威士卡是交通银行发行的人民币太平洋信用卡（以下简称太平洋卡）。这两种卡，在任何情况下都同等使用。
二、申领单位应如实地向发卡机构提供申领太平洋卡所需的有关资料，并接受发卡机构的资信审查。
三、申领单位和其指定的持卡人（包括主卡、附属卡，下同）须共同遵守《交通银行太平洋信用卡章程》和本须知，申领单位应无条件为其持卡人支付使用太平洋卡的一切费用。
四、申领单位的持卡人在领取太平洋卡时，应立即在卡背面签名栏内签上与本人身份证件相同的姓名。否则，因此所产生的后果由申领单位负责。
五、申领单位的持卡人在销售点终端（POS）上使用太平洋卡，只须密码输入正确，该交易款项即记入申领单位存款账户，申领单位对此类交易负全部责任。凭密码或照片卡用卡时，可免示身份证件。
六、密码遗忘，不办理密码的查询，申领单位的持卡人可凭卡和本人身份证件办理密码更换或补发新卡手续。
七、申领单位的持卡人因使用太平洋卡而发生的各种收付款项，均由发卡机构记入申领单位存款账户，该账户存款不足发生透支时，申领单位必须承担偿还透支本金及利息的责任。未经发卡机构允许，申领单位的持卡人不得超过发卡机构规定的透支限额和还款期限。
八、申领单位的持卡人太平洋卡遗失或被窃后发生的经济损失，如有下列情况之一，发卡机构不承担任何责任：
1.申领单位的持卡人未办妥挂失手续或办妥挂失手续起至次日24时（含）之内；
2.申领单位的持卡人与他人共谋欺诈或有其他不诚实行为；
3.发卡机构调查情况，遭申领单位或申领单位的持卡人拒绝的；
4.申领单位的持卡人泄露密码。
九、如申领单位或申领单位的持卡人与特约单位或发卡机构指定的营业网点发生交易纠纷，应由双方自行解决，申领单位不得以纠纷为理由，拒绝偿还因使用太平洋卡而发生的一切债务。
十、如遇太平洋卡交易单据有误或内容不全，但经确认该交易确实存在，申领单位不得拒绝支付该交易款项。
十一、申领单位的持卡人使用的太平洋卡有效期满，如不需换领新卡，应于期满前30天以书面形式通知发卡机构。凡未通知的，发卡机构视同申领单位将继续用卡，并为其持卡人换制新卡，同时从申领单位存款账户中主动收取太平洋卡年费。
十二、申领单位如要中途停止使用其部分附属卡时，应将停止使用的附属卡交还发卡机构，其未了结的债务，仍由申领单位负责。申领单位如要增加附属卡时，须向发卡机构提出书面申请。
十三、申领单位领用太平洋卡后要求销户时，须在发卡机构受理销户申请45天后，并将全部太平洋卡交还发卡机构，及清偿了使用太平洋卡的一切债务后，方可办理销户手续。
十四、本须知未尽事宜按发卡机构的业务规定和金融业惯例办理。
附：六
申领使用太平洋信用卡（个人卡）须知
题注
一、太平洋万事达卡和太平洋威士卡是交通银行发行的人民币太平洋信用卡（以下简称太平洋卡）。这两种卡，在任何情况下都同等使用。
二、申领人应如实地向发卡机构提供申领太平洋卡所需的有关资料，并接受发卡机构的资信审查。
三、申领人如采用保证方式担保时，保证人（单位）亦应遵守《交通银行太平洋信用卡章程》（以下简称太平洋卡章程）和本须知，并对申领人因使用太平洋卡（包括主卡、附属卡，下同）而发生的一切债务承担连带责任。
四、保证人（单位）自愿为申领人领用太平洋卡担保，并同意发卡机构向有关部门、单位或个人了解其资信情况，发卡机构应为保证人（单位）保密。
五、保证人（单位）中途不愿继续为申领人担保时，须向发卡机构提出书面申请退保。俟申领人和保证人（单位）偿还了使用太平洋卡的一切债务，并将全部太平洋卡交还发卡机构45天后，担保责任方可解除。否则，保证人（单位）仍负担保责任。
六、太平洋卡有效期满，保证人（单位）未提出书面退保要求的，发卡机构视同保证人（单位）继续为申领人担保；申领人换领新卡后，保证人（单位）将继续承担担保责任。
七、申领人如采用质押方式担保时，须在发卡机构或发卡机构指定的营业网点存入一定数额的保证金，并将权利凭证交发卡机构保管，且在太平洋卡有效期内不得请求返还和挂失。权利凭证的有效期应超过太平洋卡的有效期，申领人的太平洋卡有效期满办理更换新卡手续后，权利凭证的有效期须相应延长。
八、申领人若领有附属卡，应督促其附属卡持卡人遵守太平洋卡章程和本须知，并承担附属卡持卡人使用太平洋卡的一切费用。
九、申领人及其附属卡持卡人在领取太平洋卡时，应立即在卡背面签名栏内签上与本人身份证件相同的姓名。否则，因此所产生的后果由申领人负责。
十、申领人在发卡机构及其所属的营业网点和跨系统发卡行的柜面终端、自动柜员机（ATM）、销售点终端（POS）上使用太平洋卡，只须密码输入正确，该交易款项即记入申领人存款账户，申领人对此类交易负全部责任。凭密码或照片卡用卡时，可免示身份证件。
十一、密码遗忘，不办理密码的查询，申领人可凭卡和本人身份证件办理密码更换或补发新卡手续。
十二、申领人因使用太平洋卡而发生的各种收付款项，均由发卡机构记入申领人存款账户，该账户存款不足发生透支时，申领人必须承担偿还透支本金及利息的责任。未经发卡机构允许，申领人不得超过发卡机构规定的透支限额和还款期限。
十三、申领人的太平洋卡遗失或被窃后发生的经济损失，如有下列情况之一，发卡机构不承担任何责任：
1.申领人未办妥挂失手续或办妥挂失手续起至次日24时（含）之内；
2.申领人与他人共谋欺诈或有其他不诚实行为；
3.发卡机构调查情况，遭申领人或其附属卡持卡人拒绝的；
4.申领人泄露密码。
十四、如申领人与特约单位或发卡机构指定的营业网点发生交易纠纷，应由双方自行解决，申领人不得以纠纷为理由，拒绝偿还因使用太平洋卡而发生的一切债务。
十五、如遇太平洋卡交易单据有误或内容不全，但经确认该交易确实存在，申领人不得拒绝支付该交易款项。
十六、申领人使用的太平洋卡有效期满，如不需换领新卡，应于期满前30天以书面形式通知发卡机构。凡未通知的，发卡机构视同申领人将继续用卡，并为其换制新卡，同时从申领人存款账户中主动收取太平洋卡年费。
十七、申领人如要中途停止使用其附属卡时，应将停止使用的附属卡交还发卡机构，其未了结的债务，仍由申领人负责。申领人如要补领附属卡时，须向发卡机构提出书面申请。
十八、申领人领用太平洋卡后要求销户时，须在发卡机构受理销户申请45天后，并将全部太平洋卡交还发卡机构，及清偿了使用太平洋卡的一切债务后，方可办理销户手续。
十九、本须知未尽事宜按发卡机构的业务规定和金融业惯例办理。
北京市律师协会关于举办第十四期“牡丹法律援助认同卡”培训班（免费）的通知
各律师事务所：
北京市律师协会“牡丹法律援助认同卡”培训班（免费）已经举办十三期了。通过培训，律师事务所对认领“牡丹法律援助认同卡”的意义有了更加明确的认识，律师普遍反映“牡丹法律援助认同卡国际信用卡”在具有支持中国法律援助事业意义的同时，在金融方面具有的真正的信用消费（最长56天免息还款期）、灵活的还款选择、充足的信用额度、方便的结算方式（一卡双帐户）、优惠的法律服务等功能也较为优越。
为了使更多的律师了解“牡丹法律援助认同卡”的优越性，加入到支持中国法律援助事业的队伍中来，北京律协将于3月3日举办第十四期“牡丹法律援助认同卡”培训班（免费），请还没有参加过培训的律师事务所派一名工作人员参加培训并领取牡丹法律援助认同卡申请表。
“牡丹法律援助认同卡”的发行目的是在支持法律援助事业的同时，为广大律师提供一种功能优越的银行卡。有些律师反映已经拥有功能相当的银行卡，但仍然愿意为我国的法律援助事业尽一份力量。针对这些律师的要求，协会与北京市法律援助中心联系后得知，北京市法律援助中心常年接受社会各界对法律援助的捐款，如有捐款意向，可与之联系。
培训时间：3月3日（周三）上午9：30—11：30
地点：中国工商银行牡丹卡中心
（宣武门西大街丙121号金水大厦十层报告厅）
联系人：梁立奋（中国工商银行牡丹卡中心）
电话：66423171
手机：13901206150
北京律协联系人：刘军
电话：82025766——129
2004-3-1
交通银行宁波分行自学考试认同卡
激励活动
交通银行宁波分行成功代理自学考试报名业务已六年，在这六年中我行为广大莘莘学子提供真诚便捷的服务，得到了广大考生的大力支持和信任，为了感谢考生，同时也为了激发自考报名学生更好地利用银行卡的强大功能，方便快捷地使用网上银行渠道进行报名操作，特推出此活动，具体内容如下。
一、活动时间
2006年5月1日至2006年12月31日。
二、活动范围
交通银行宁波分行所有自学考试认同卡持卡人均可参加。
三、活动内容：
（一）参与交通银行宁波分行2006年“用卡就有积分”太平洋卡综合积分回报活动
积分计算规则如下：
1. 银行卡特约商户消费(不含各类缴费类商户):刷卡消费1元积1分，房产、汽车类商户每刷卡一笔积100分。
2. 卡存款：以卡存款利息收入额(税前)的5倍换算。
3. 全国通交易：每一笔全国通存/取款交易积20分，单个客户最高可得积分50000分。
4. 公用事业缴费一卡通每项签约积500分。
5. 2006年新开通外汇宝、银证通、银证转帐业务并发生交易，每种业务积2000分（一年内多次签约不重复计算）。
6. 开放式基金认 (申) 购每10元计1分，单个客户最高可得积分10000分。
7.签约网上银行手机注册用户，并使用网上银行交易，奖励1000分（一年内多次签约不重复计算）。
8. 银信通签约积1000分（一年内多次签约不重复计算）。
9. 使用本行自助设备进行存取款交易每次积10分，单个客户最高可得积分5000分。
10.签约双利理财账户积分1000分（一年内多次签约不重复计算）。
11. 购买得利宝外汇理财产品每次积500分，单个客户最高可得积分10000分。
(二)通过网上银行（www.95559.com.cn）进行自考报名，可以获得综合积分活动网上银行使用积分的双倍(即2000分)。
(三)使用网上报名，可获得精美礼品一份（领取座位号时发放）。
(四)为鼓励自考学生使用太平洋借记卡，交行将继续给予免缴年费的优惠政策。同时，为节约卡资源，交行将定期对连续三年以上不使用的卡进行销卡处理。
四、积分兑换方法：
凡积分超过5000分的，可在我行指定商户兑换指定的奖品。本次活动的积分与“用卡就有积分”太平洋卡综合积分回报活动的积分不重复计算。积分兑换时间：2006年7月1日-2007年2月28日，兑换方法请垂询客户服务热线：95559-人工服务。
交通银行宁波分行
2006年5月
牡丹希望工程认同卡项目介绍
牡丹希望工程认同卡是中国工商银行和中国青少年发展基金会合作发行的我国首张全国性公益性银行卡。这是希望工程与金卡工程的完美结合，是对捐助希望工程的善良人士的真诚回报，是公益事业与商业运作有机结合的一种有益尝试。
牡丹希望工程认同卡以牡丹灵通卡为载体，受《中国工商银行牡丹灵通卡章程》约束，是一张包含社会公益属性和高附加值的银行认同卡。该卡一套两张，包括可使用的金色卡和留作收藏的银色卡，其主要功能有：
一、定额捐款功能。每卡捐助金额为160元，所受捐款将全部用于希望工程项目，捐款的使用受希望工程全国监察委员会监察。
二、具有购物消费、转帐结算、存取现金等牡丹灵通卡的全部功能；
三、支持希望工程的证明与纪念，持卡人姓名将被镌刻在长城脚下的希望工程爱心纪念墙上，永久留念；
四、保险保障服务，持卡人享有中国人寿保险公司一年期五千元的人身意外保险，到期可方便续保；
五、爱心回报意义的特优服务，持卡人在希望工程认同单位用卡时，可享受到这些单位自愿提供的优先、优待、优惠服务，具体服务内容可通过牡丹希望网站或届时开通的16895555声讯服务台查询；
六、持卡人还有机会参加希望工程爱心纪念墙揭幕仪式、参观考察希望小学等活动，亲身感受自己爱心奉献的社会意义。
牡丹希望工程认同卡的发行，除具有公益意义外，还可产生刺激消费、扩大内需，倡导现代生活方式，促进银行卡产业化和活跃保险市场等诸多社会功效。明年一季度，中国工商银行与中国青少年发展基金会将选择部分城市进行试点发行，再逐步推广到更多的城市。中国人寿保险公司将协助推广。
牡丹希望工程认同卡网站地址：http://www.peony——hope.org
上海银监局提示联名卡风险
上海证券报 柴元君 2006年04月26日 07:51
目前，在上海市场联名卡发卡数量增加较快，联名单位所涉行业越来越多。
为防范联名卡业务风险，保护持卡人的合法权益，促进联名卡业务健康发展，上海银监局发出通知，提示金融消费者在购卡时，认真审读联名卡申领协议，了解资金管理模式，明确自身的权利和义务，正确判断其中风险，尤其要了解银行信用与企业信用的区别。同时，要求各商业银行在选择和管理联名单位时，严格把握企业资质，加强管理，重视联名卡品牌形象，防范法律风险和声誉风险。
相较于普通的银行卡，规范的联名卡只是在卡片样式上增加了联名单位标识。上海银监局提示，市场上有一类联名卡，在保留原银行卡磁条或芯片的同时，还嵌入了由联名单位管理的储值芯片。现有规范性文件未对此类联名卡产品做出限制性规定。联名卡持卡人预存的资金并非存于银行，而由联名单位管理，一旦联名单位无法正常兑付会员资金，银行将面临重大的声誉风险。
另外，一些联名卡集银行借记卡与联名单位会员卡功能于一身。联名单位虽然未将其自行管理的储值芯片嵌入联名卡卡面，但是以享受更为优厚的折扣或特殊服务待遇为承诺，吸引持卡会员到其营业网点预缴资金，并自主管理会员资金。部分持卡人误将缴纳给联名单位的会员资金混同于银行存款，对风险认识不足。
■名词解释
联名卡 是在已有银行卡基础上推出的附属产品，根据行政审批的设定原则，银行推出联名卡无须再通过监管部门事前审批。
联名卡：银行已禁发本地商场仍流通
2006-08-05 12:11  文章来源：太原晚报
文章类型：摘编  内容分类：调研
从现在开始，各银行不得与商业机构联合发放不记名、由商户发售并开具购物发票的联名储值卡，这是近日银监会针对目前一些银行违规发放银行卡带来的风险采取的刹车措施。不过，记者日前从本地相关行业了解到，由于我省自2004年一直对联名卡采取严格规范措施，目前违规发放联名卡的现象已基本上消失，但管理部门也表示，不排除个别支行仍有发放联名卡的问题，同时，过去银行发放的联名卡仍在市场上流通。
所谓的“联名卡”，是发卡银行根据持卡人要求将其资金转入卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。据省银监局相关工作人员介绍，近几年来，随着银行业竞争逐渐激烈，各大银行纷纷瞄准了潜力巨大的银行卡市场，除了一般的信用卡和借记卡，联名卡发行的你争我夺也很是热闹，从人们熟知的旅行社、民航、商场购物类、读书类、保险类甚至已经延伸到了医药类、媒体类等，合作的领域和范围不断扩大。在本市联名卡最火爆的2003年，就同时有阳光联名卡、民生联名卡、绿卡联名卡、农行联名卡等多个银行与大型商贸机构发行的联名卡。
联名卡除了具有一般银行卡的诸如存款、消费等基本功能外，还可以参加相关商户推出的打折优惠、购物积分、优惠购保险、飞行里程奖励等，确实能带来不小的实惠，但联名卡背后存在的问题也让人担忧。一些单位或个人为了发放福利或送红包，往往采取用公款购买联名卡的方式，变相进行商业贿赂，同时，一些联名卡持卡人预存的资金并非存于银行，而由联名单位管理，一旦联名单位无法正常兑付会员资金，银行将面临重大的声誉风险。银监会此次叫停银行与商家发行联名储值卡，正是为了维护良好的金融秩序。
不少外地城市联名卡的问题正在逐步暴露，但是本市违规发放联名卡的现象并不普遍。2004年初，正是看到了银行大量发放不记名联名卡出现的公款消费、不正当竞争等问题，人民银行太原中心等部门共同发出了规范银行卡发行业务的通知，要求办理银行卡必须实行实名制，严禁以联名卡的名义变相发行不记名、有固定面值或内有固定价格的储值卡，并展开大规模的清查活动，盛行一时的联名卡开始销声匿迹。
不少银行机构在接受采访时表示：本地支行已有较长时间不再办理银行联名卡业务，目前存在的一些银行联名卡，大都是总行在全国范围内发行的具有加油或机票打折功能的卡。不过，省银监局工作人员表示，并不排除还有极个别的分行小范围地发行联名卡的现象。对此，管理部门在各银行进行自查自纠后，将对银行与商业机构违规发放联名储值卡的情况进行专项检查，并对违规发卡行为进行处罚。
昨日，记者还从对本市商业机构的暗访中了解到，过去银行业发放的不少联名卡仍在使用，几家大型商场的营业员表示，由银行和商户共同发行的联名卡不挂失、不作废，仍然可以继续充值、使用，看来，完全禁绝联名卡还需要一段时间。
（原作者：岳霞红）
（首发子站：山西太原商务之窗）
话说“联名卡”和“认同卡”
赵迎
去年金秋十月，中国工商银行北京市分行和赛特集团联合推出了牡丹赛特万事达信用卡(简称“牡丹赛特卡”)。该卡的发行使姊妹众多的万事达联名卡家族又添新丁。赛特集团堪称首都商业界的龙头，消费群体多为中高档消费者。与赛特联手，牡丹赛特卡除具信用卡的功能外，还为持卡人提供了颇具吸引力的优惠折扣：持卡人在赛特购物中心和西单赛特商城购买大部分商品享受8．5折优惠，入住赛特饭店的客房可享受至少6折优惠。除普通卡外，还发行了牡丹赛特金卡。牡丹赛特卡的推出，可谓让消费者、持卡人受益，商家、银行获利。
联名卡是指发卡银行与以盈利为目的的机构联手发行的卡片。与之相对应的认同卡，则是发卡行与以非盈利为目的的机构合作发行的卡片。这对姊妹花在银行卡中所占的份额日趋上升，到目前为止，世界上25％的银行卡是联名卡或认同卡。
兴起于上世纪六十年代的银行卡，以其安全、方便、快捷的优势在全球范围内飞速发展。以万事达卡为例，现在全球已拥有七亿万事达品牌的持卡人，卡片遍布世界220多个国家和地区。银行卡得到越来越多的持卡人的认可，并已逐步取代现金。这样的发展事态，也造成银行卡领域的竞争日趋激烈。各家银行均为争取更多的持卡人而绞尽脑汁，联名卡和认同卡的产生正基于此。
80年代，发卡银行将持卡群体区隔并细化。区隔持卡人，给区隔范围内的持卡者提供优惠，这样不但笼络住这一持卡群体，还将这一群体中非本银行的持卡者争取过来。大型商业机构，诸如：航空公司、电讯公司、饭店、超市等等，是发卡银行发行联名卡的最佳合作伙伴，因为那里是消费者的聚集地。发卡银行与这些机构联手发行一张联名卡，凡持有该卡的消费者在此消费可以享受商家提供的一定比例的优惠。持卡人成为最直接的受益者，购物时少花钱，没有人会不乐意。那些经常光顾于此的消费者见持联名卡会省钱，纷纷向银行申请办理卡片，信用卡卡量上升，交易额增长，银行也直接获利。商
家乐此不彼的是，为招揽顾客发行内部优惠卡本已是它们惯用的手段，银行的介入使商家只需订立一定的商品折扣即可，卡片申请、交易记录、消费累记等一系列麻繁的事项都由银行代办。一张小小的联名卡，三方受益、银行、商家、持卡人何乐而为?据统计，联名卡的卡片使用率比普通卡高出1．5至2倍。
认同卡是和非盈利机构合作，如：大学校园，各种社会团体等，和联名卡有着一定的共性。因此这两种卡都得到银行的认可，各家银行都把开发更多的联名卡和认同卡作为本行的战略之一。就拿上述的牡丹万事达卡发行者中国工商银行来说，其北京分行是全国牡丹卡发卡量最高的银行，到前年年底，已发卡51万张。这样的佳绩缘于该行发行了各种牡丹联名卡和认同卡。1996年工行北京市分行和西单商场联合发行了牡丹西单商场万事达卡，持卡人在西单商场购物可享受9折优惠。1997年，该行又和北京市旅游协会联合推出“牡丹北京旅游万事达信用卡”，该卡的持有者可在北京旅游系统的30家旅游服务企业享受5％—8％的优惠。此卡—出，立刻引得旅游爱好者争相申请办理。
其实联名卡和认同卡不但使银行和联手方在利益上共享，它们还获得共同促销的机会。通过卡片发放仪式，媒体报道等方式扩大了宣传，提高了双方的知名度。随着银行卡全球市场的日趋饱和，联名卡和认同卡将有更加广阔的天地。万事达卡国际组织是世界上联名卡和认同卡的创始者，其非常重视这两种卡片的项目推广。目前，在中国已拥有30多个联名卡、认同卡合作项目，范围涉及到航空、旅游、饭店、商场、大学校园以及共青团等多个领域。
作者单位：赵迎（万事达卡国际组织北京代表处）
山西省逾700万张银商联名储值卡被叫停
发布时间：[2006-8-16]
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记者8月14日从山西省银监局得到消息，8月3日起，所有银行与商业机构联合发放的联名储值卡将被禁止发行，在山西省将有超过700万张银商联名储值卡被叫停。
据了解，目前山西市场上由银行与商业机构联合发行的联名卡有近20种，涉及商场、超市、加油站、娱乐、航空等诸多领域，发卡数量超过700万张，占省内全部银行卡发卡量的三分之一。
据省银监局人士解释，目前市场上有的联名卡在保留原银行卡磁条或芯片的同时，还嵌入了由联名单位管理的储值芯片，这时候联名卡的资金管理模式与普通银行卡是截然不同的，联名卡持卡人所预存的资金并非存于银行，而是由联名单位管理，联名单位的信用通常都会低于银行信用，一旦联名单位无法正常兑付会员资金，银行将面临重大的声誉风险。
除了上述的特殊联名卡外，部分集银行借记卡与联名单位会员卡功能于一身的联名卡也有风险，联名单位虽然未将其自行管理的储值芯片嵌入联名卡卡面，但是以享受更为优厚的折扣或特殊服务待遇为承诺，吸引持卡会员到其营业网点预缴资金，并自主管理会员资金。部分持卡人误将缴纳给联名单位的会员资金混同于银行存款，也会存在风险。
据了解，中国银监会发出的通知中提到了禁止发放联名卡的原因，称近来一些地区的银行与商业机构违规发放联名储值卡，给银行带来一定的声誉风险。为维护良好的金融秩序，银监会根据有关规定，就相关问题作出上述规定。
联名卡 馅饼还是陷阱？
www.hexun.com 【2006.05.16 08:20】 来源:中国证券报
【作者：高改芳】
近几年，与银行信用卡、
借记卡有点“沾亲带故”的联名卡开始闪亮登场，它到底是馅饼还是“陷阱”呢？
各大银行纷纷抢夺可能的发卡阵地，联名卡发行的消息也是此起彼伏，并且从人们熟知的旅行社、民航、商场购物类、读书类、保险类延伸到了医药类、媒体类等，合作的领域和范围不断扩大。这个有点像“滚雪球”的发卡游戏，似乎也在面临着商业规则的考验。
常见的联名卡主要是银行与各大商场、超市、图书馆联合发行的银行卡种类，如中信中友联名卡、牡丹国图联名卡等。人们使用联名卡，也是图方便实惠，因为联名卡除了具有一般银行卡的诸如存款、消费等基本功能外，还可以参加相关商户推出的打折优惠、购物积分、优惠购保险、飞行里程奖励等，确实能带来不小的实惠。
联名卡的发行如火如荼，但其繁荣背后存在的问题也让人担忧。
首先是各银行盲目发卡，形成大量的“睡眠卡”。银行大量发行各式各样的联名卡，如果市民要尽享优惠，口袋里得揣几十张卡才有可能。王先生有次路过一家银行，看到他们正在发行联名卡，因为是免费领取，到药店买药还能优惠，就领取了一张。结果卡在钱包里沉睡了1年多时间，一次也没用过。
银行介入商家之间的竞争，也会引来麻烦。例如，这家银行与某商家联名，有可能引发其竞争对手抵制联名卡甚至累及该银行所有卡。重庆就曾发生商家封杀某行银行卡的事件。
最近，上海市场上联名单位所涉行业越来越多。市场上有一类联名卡，在保留原银行卡磁条或芯片的同时，还嵌入了由联名单位管理的储值芯片。然而，现有规范性文件并未对此类联名卡产品作出限制性规定。联名卡持卡人预存的资金并非存于银行，而由联名单位管理，一旦联名单位无法正常兑付会员资金，银行将面临重大的声誉风险。
一些联名卡集银行借记卡与联名单位会员卡功能于一身。联名单位虽然未将其自行管理的储值芯片嵌入联名卡卡面，但是以享受更为优厚的折扣或特殊服务待遇为承诺，吸引持卡会员到其营业网点预缴资金，并自主管理会员资金。部分持卡人误将缴纳给联名单位的会员资金混同于银行存款，对风险认识不足。
为此，上海银监局要求各商业银行在选择和管理联名单位时，严格把握企业资质，加强管理，重视联名卡品牌形象，防范法律风险和声誉风险。同时，提示金融消费者在购卡时，认真审读联名卡申领协议，了解资金管理模式，明确自身的权利和义务，正确判断其中风险，尤其要了解银行信用与企业信用的区别。
别把概念弄混淆　联名借记卡可用
www.cnfol.com  2006年08月09日 07:57  新文化报
3日，中国银监会在其官方网站上发布通知，明令要求各商业银行不得与商业机构联合发放不记名、由商户发售并开具购物发票的联名储值卡。那么，目前省内一些持卡人手中的银行与商户联名发行的银行卡是不是在被禁之列？能否继续使用呢？
原因：给银行带来声誉风险
“近来，一些地区银行与商业机构违规发放联名储值卡，给银行带来一定的声誉风险。”为了维护良好的金融秩序，银监会日前下发通知要求：各银行不得与商业机构联合发放不记名、由商户发售并开具购物发票的联名储值卡；各银行在接到“通知”后，要及时对本行违规发放联名储值卡的情况进行清理，并进行自查自纠；银监会及其派出机构将对银行与商业机构违规发放联名储值卡的情况进行专项检查，并对违规发卡行为进行处罚。
区别：是否实名制 由谁发售
当得知这一消息后，一些消费者给本报打来电话表示，不知道自己手中持有的银行与商业机构的联名卡是否也在被禁之列。对此，建行吉林省分行办公室工作人员告诉记者，联名储值卡与联名借记卡(贷记卡)是不一样的。例如，建行与欧亚、国商发行的联名卡，客户办理该卡需要提供身份证等个人资料，这种卡是实名的，而且是由客户到银行办理的，并不是由商户发售并开具发票的储值卡。此外，工行吉林省分行有关人士也表示，银行发行联名借记卡或贷记卡都要经过监管部门审批，而且目前该行与商户合作发行的联名卡也是经过了严格的审批程序的。
现状：我省暂未发现发行此卡
昨日，记者就联名储值卡的具体范围咨询了吉林省银监局。据政策法规处相关负责人介绍，所谓的联名储值卡是不记名的，卡内没有使用者的个人信息，这种卡相当于一张购物卡或购物券，这样的持卡人预存的资金并非存于银行，而由联名单位管理，一旦联名单位无法正常兑付会员资金，银行将面临重大的声誉风险。“目前，吉林省银行业还没有发现银行与商户发行联名储值卡的情况，持卡人手中的银行商户合作的联名银行卡、银行高校合作的联名银行卡等都属于正规发卡。”
银监会封杀“电子红包”
京报网 www.bjd.com.cn    日期:2006-08-04 09:46    网络编辑: 张书亮   字体显示：大中小[我要评论]
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“各银行不得与商业机构联合发放不记名、由商户发售并开具购物发票的联名储值卡。”昨天银监会对商业银行发布了一纸禁令。银监会还要求各银行及时对违规发放联名储值卡的情况进行清理，并进行自查自纠。专业人士告诉记者，目前市面上的确存在一些打政策擦边球的变相联名卡。
联名卡有风险
银监会昨天并未就叫停违规联名卡作出进一步说明。但记者了解到，持卡人预存的资金并非存于银行，由联名单位管理，一旦联名单位无法正常兑付会员资金，银行将面临重大的声誉风险。
变味的代金券
“联名卡实际上是一种银行卡附属产品。”昨天北京一位商业银行人士告诉记者。最常见的是联名借记卡，其运作形式是由发卡银行与航空公司、电讯公司、商场等盈利机构联手发行一张卡片，凡持有该卡片的消费者在这些机构消费可以享受商家提供的一定比例的优惠。
“目前发现市场上有一些联名卡成了变味的代金券，并不是最初的纪录消费和打折优惠的那种卡。”昨天，一家银行银行卡部负责人告诉记者。这些卡可以用支票、现金购买，能在北京多家商家使用，而且购买时不记名，可以开发票。不少是单位用公款购买，开办公用品的发票，然后作为礼品或者福利送给员工和客户。
“这类卡与代金券没什么两样，与人民银行的现金管理制度是矛盾的。”这位人士告诉记者。
“电子红包”三弊
事实上，代币券(卡)被禁已经多年。2001年国家有关部门曾发出紧急通知，严禁发放使用各种代币券(卡)，但各种券卡还是禁而不绝。
不规范的银商联名卡有三大弊病，北京工商大学教授洪涛昨天接受记者采访时说，这类卡存在避税的嫌疑；属于不正当竞争；可能成为行贿的载体。不少人形象地将这种不记名、可转赠、多处消费、能提前开发票的卡称为“电子红包”。
加快具有中国特色的银行卡受理市场建设
http://www.fcc.com.cn/　加入日期：2005-4-6 10:22:01
近年来，随着银行卡的快速发展，受理市场的建设日益引起多方关注。日前，针对银行卡受理市场的现状与发展、POS机具的布放与管理等专业问题，本刊记者采访了中国银联执行副总裁李凌。
记者（以下简称记）：在国内银行卡受理市场建设上有哪些尚待解决的问题？
李凌副总裁（以下简称李）：近年来，经过各方面的共同努力，我国银行卡受理市场建设取得了长足进步。全国所有地级以上城市和336个县级城市实现了联网通用，初步形成了各商业银行和银联共享网络、机具、商户资源，联合建设受理市场的良性格局。跨行交易质量大幅提升，交易成功率从2001年的不到50%提高到2004年的87.02%。截至2004年底，全国特约受理商户已达30.6万户，POS机具45万台，均比前几年有了较大幅度的增长。北京、上海等地方政府相继出台扶持、推动银行卡产业发展的相关政策，开展"刷卡无障碍优秀商户（街区）"评选活动，受理市场软环境明显改善。
但是，在充分肯定成绩的同时，我们也要看到，我国银行卡受理市场建设中还存在一些问题，这些问题已经影响了我国银行卡产业的健康发展。
一是受理市场投资机制问题。目前，在国内受理市场上，POS终端主要由各商业银行和中国银联投资，其投资回报主要是特约商户刷卡消费手续费。但是，我国商户扣率水平普遍较低，而且交易量也普遍较低，因此，POS终端投资回报率普遍较低，影响和制约POS终端的持续快速增长。初步估算，2008年前，POS机具需求量在300万台以上，而各商业银行和中国银联目前每年投放的POS机具只有10余万台，同时，POS终端投资的利益补偿机制尚待优化和完善，进一步加快受理环境建设存在较大资金缺口。
二是产业分工细化与专业化服务问题。在早期，我国商业银行自行开展受理市场建设。随着市场发展和产业分工细化，商业银行将部分业务实行外包，专业化服务初显雏形，但基本限于机具维护等简单业务。中国银联成立后，在商业银行的大力支持下，积极探索银行卡专业化服务市场运作模式，通过集约化、规模化经营，降低整个银行卡业务的运营成本。同时，通过专业化服务机构提供统一的收单服务，有效地避免了商业银行在银行卡受理市场上的恶性竞争，解决了POS重复摆放问题，促进了中小商户受理银行卡业务的发展，使受理市场得到快速发展和明显改善。但是，与国外成熟的银行卡市场相比，我国银行卡专业化服务还处于起步阶段，规模较小，业务覆盖面较窄，需要进一步加快发展。
三是受理市场建设的外部环境问题。我国银行卡受理市场建设的政策环境正在不断改善，有些方面尚需进一步加强：（1）《银行卡条例》需要尽快出台，银行卡业务相关法律法规需进一步完善；（2）银行卡联网联合的技术标准和业务规范需要进一步加大贯彻执行力度；（3）各地政府对银行卡产业的政策支持力度要进一步加大。
四是提升服务水平问题。银行卡受理市场建设，涉及商业银行、银行卡转接组织、机具生产厂商和专业化服务公司等多个参与主体，这些参与主体形成服务链条，并共同向特约商户和持卡人提供金融支付服务。从目前实际情况看，需要进一步提升服务意识、服务质量、服务水平，为商户和持卡人提供更好的服务，从而促进银行卡产业健康发展。
记：中国银联在受理市场建设上将发挥什么作用？具体做哪些工作？
李：中国银联是推动银行卡跨行通用、业务联合发展，提供银行卡跨行信息交换及相关服务的专业机构。参与受理市场建设，改善用卡环境，是中国银联的基本职责。中国银联将在人民银行的领导下，和各商业银行一道，借鉴国际经验，结合中国国情，积极探索具有中国特色的银行卡受理市场建设模式。银联从事的具体工作主要有：
一是发展特约商户，增加POS机具的布放量。中国银联成立以后，针对受理市场建设发展缓慢的实际情况，积极发挥引导和示范作用，带头参与受理市场建设，加大对受理市场投入力度，对受理市场建设起到了良好的示范作用。受理市场一改多年徘徊不前的局面，特约商户和POS机具都实现了较大幅度的增长，特别是一些关系到与人民生活密切相关的中小商户、医院、学校等，银行卡受理业务得到快速发展。
二是推动各级政府出台扶持银行卡产业政策。中国银联配合人民银行，联合各商业银行，形成合力推动各级政府出台银行卡产业的相关扶持政策。上海、北京、天津、青岛、深圳、长沙等地方政府均成立了银行卡产业发展专门领导机构和办事机构。今后，我们将进一步加大工作力度，推动各级政府进一步加大政策扶持力度，为银行卡产业发展创造更为适宜的政策环境。
三是配合商业银行卡业务发展，开展商户收银员培训。为提高收银员正确受理各种银行卡的技能，规范受卡流程，中国银联编写完成了《全国银行卡特约商户收银员培训教材》，并对不同行业类型商户的收银员进行分级式、差异化培训，还联合各商业银行和商业联合会等单位举办了全国收银员银行卡知识、技能大赛。银联的福州、上海分公司还与当地劳动部门联合开展收银员职业技能认证工作。今后，我们将继续深化收银员知识、技能竞赛活动，与劳动部门联合，在更大的范围内建立收银员资质认证及持证上岗制度，进一步加大收银员培训力度，促进收银员技能提高。
四是积极开展专业化服务，培育成熟的专业化服务体系。中国银联在商业银行的大力支持下，积极尝试以市场化方式开展专业化服务。为提高银行卡专业化服务质量和服务水平，中国银联把成立了专门从事专业化服务的银联商务、银联数据服务、银联电子支付等公司。在服务中，银联和各专业化服务公司严格遵循"为银行服务，不与银行争利"、"充分协商，自愿选择"、"市场开放，资源共享"、"谁投入，谁受益"等原则，与各商业银行充分协商，明确各方权益，按照市场原则与商业银行协商确定服务的具体内容、标准和价格，严格按照合同规定开展相关工作。今后，中国银联将进一步强化服务理念，完善服务体系，提高服务水平，把工作重点放在建立和完善机制上，确保商业银行和特约商户能够得到标准、规范的高品质专业化服务。
五是开展行业合作和业务创新，加快支付渠道和支付方式创新。中国银联开展行业合作的重点是为传统业务和各类新业务拓展应用领域，探索支付工具创新途径。目前已在移动支付、固定电话支付、互联网支付等领域以及航空、烟草配送、石化等行业应用方面取得了重要成果。今后，我们将紧紧围绕人民群众的生产生活需要，进一步扩大行业合作范围，加快支付渠道和支付工具创新，加大银行卡在公用事业领域的应用力度，为经济发展和社会进步带来更多的便利。
六是开展银联品牌营销。银联品牌是国内各发卡金融机构银行卡业务联网通用、联合发展、资源共享的标志，也是国内各发卡金融机构共同拥有的银行卡民族品牌。今后，银联品牌推广工作将从单纯的宣传促销活动向以品牌塑造为核心的整合营销方向转变，实现品牌营销从零散的战术活动向系统营销战略方向转变，逐步实现银联品牌由知名度向美誉度的转变。
七是建立健全客户服务体系，完善银行卡客户服务机制。为了提高银行卡跨行业务水平，中国银联成立了客户服务中心，今后将进一步完善对商业银行、特约商户、持卡人三位一体的服务体系，向发卡金融机构、特约商户、持卡人、相关行业及社会公众提供服务，帮助解决跨行交易过程中遇到的困难和问题，提高银联卡整体服务水平。
记：从地域和行业角度看，目前国内POS的布放呈现哪些特点？对我国银行卡产业发展有哪些影响？
李：近年来，在人民银行的领导下，中国银联和各商业银行共同努力，一道推动受理市场建设，受理商户、POS机具都有了较大幅度的增长。但是，由于经济发展水平和市场发展基础不同，受理商户、POS机具的地域和行业分布不够均衡。
一是从地区看，沿海经济发达地区的受理商户普及率和POS机具布放量，要高于内地经济欠发达地区；受理商户和POS机具大都集中在大中城市，POS机具在中小城市的布放量普遍很小。
二是从行业看，宾馆酒店、大型零售业等类商户，受理银行卡的比例较高，而石化、保险等大型行业商户以及与人民日常生活紧密相关的中小商户、医院、学校、交通等服务网点，能够受理银行卡的比例还较低。
三是一方面受理市场规模不足，POS投资资金缺口较大；另一方面，部分地区、部分商户，特别是一些酒店、大中型零售业商户还存在POS重复摆放的现象，造成社会资源的巨大浪费。
受理商户和POS机具分布的不均衡性，对我国银行卡产业发展产生了一些不利影响，主要表现在以下四方面：
第一，受理市场规模不足，银行卡应用范围受到限制，直接影响了持卡人用卡积极性。
第二，与人民日常生活紧密相关的中小商户以现金为主要支付手段，使社会公众更倾向于选择现金交易。银行卡未能充分发挥现金替代作用，导致已有POS机具使用效率不高，POS单台交易强度也普遍较小。
第三，制约了银行卡产业的协调发展。相对于银行卡发行量，我国银行卡受理市场（尤其是POS终端市场）建设大大滞后，特约商户普及率仅为3%左右，每万张银行卡拥有受理终端平均不足7台，仅为韩国的3.5%。
第四，影响社会经济发展。发展银行卡产业是一项利国利民的系统工程，对提高人民生活质量、规范流通环境、加快信息化进程、推动国民经济发展、提升国家和城市形象，都具有重要意义，而当前受理市场发展滞后于银行卡产业的发展，特别是POS机具规模不足。
记:国内POS供方市场能否满足受理市场发展的需要？生产厂商应如何在服务于银行卡产业发展的同时发展自身？
李：POS机具生产厂商是国内银行卡受理市场发展的重要参与者。经过多年的市场磨练，国内POS机具生产厂商已经具备了一定的竞争能力，目前已能够基本满足受理市场发展的需要。
中国银联成立后，国内POS市场发生了巨大变化。中国银联一方面通过集团采购，极大地降低了受理市场建设成本；另一方面积极扶持民族企业发展，把一大批新生产的价格低廉、性能完备的POS终端型号引入市场，使POS终端机具价格从8000元左右降至目前的4000元左右。目前，国内市场已经形成了适度竞争的格局，POS机具基本符合银行卡联网通用的标准，POS产能能够满足受理市场发展的基本需要，而且生产厂商能够根据市场需求扩大生产能力。
由于我国受理市场处于快速健康发展之中，因此，POS生产厂商应紧跟受理市场发展需要，提供更好的产品和服务。一是尽快形成规模优势，进一步降低传统POS终端的价格，降低终端机具投入成本；二是加大产品创新力度，应用新技术开发新型终端；三是跟踪银行卡产业先进技术发展方向，不断丰富POS产品的多功能应用和增值服务开发；四是创新企业发展模式，实现从卖产品向销售电子支付方案和提供优质服务的转变，多方合作形成完整的银行卡产业发展链条。
记:在POS的生产、安装与维护上，市场是否需要不同的服务模式？哪种模式更适合中国目前的市场发展？
李：在POS的生产、安装与维护上，国内市场在不同时期存在不同的服务模式。银行卡业务发展初期，国有商业银行是我国受理市场建设的主力军，他们依靠自身力量投入了大量资金、设备和人力，为我国银行卡事业发展做出了突出贡献。由于仅仅依靠银行投入，国内受理环境开发和建设的速度已经大大滞后于发卡市场的增长。随着银行卡业务联网通用的发展，一种新的服务模式，即银行卡专业化服务正在形成。在银行卡市场发达国家，专业化服务已经渗透到电子支付业务链的各个环节，从事不同银行卡细分领域的专业化服务机构种类繁多，业务全面，专业化服务市场的发达程度已经成为银行卡产业发展成熟的标志之一。
这几年，我国借鉴国际经验，引入银行卡专业化服务，为银行卡产业发展带来了实实在在的好处，银行卡交易量连年翻番。目前，银联和各商业银行一道，协助各级政府和有关部门，本着"风险共担、利益共享"的原则，推动建立合理的利益补偿机制，消除无序竞争和POS重复摆放，统一发展特约商户和布放终端机具。这种模式或许不是最理想的方式。但是，实践证明，在当前阶段，该模式是促进银行卡业务联合发展，快速改善银行卡受理环境的有效途径。
记：金融税控收款机的推广工作进展如何？
李：中国银联一直积极参与金融税控收款机推广工作。近年来，中国银联积极配合人民银行、国税总局等部委在北京、成都两地开展金融税控收款机国家标准符合性验证工作。2004年9月，金融税控收款机国家标准已发布实施，金融税控收款机已经具备推广应用的技术条件。国家各有关部委也相继出台了系列文件，对税控收款机生产企业的资质审查、产品生产许可、机具推广实施做出了相应规定，为推广工作提供了政策保障。总之，金融税控收款机应用推广的时机已经成熟，相信在今年将会得到一定规模的推广应用。
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编辑：　作者：本刊记者 谢建华　来源：《中国信用卡》
中国银行卡的创新之路
http://www.qx100.com.cn 2006-2-24 中国金融业网 出处： 没有说明
自1985年中国第一张银行卡诞生以来，中国银行卡产业已走过了20年的发展历程。回顾这20年的历程，创新是贯穿了银行卡发展的全过程，是推动中国银行卡产业不断前进的动力，可以说，中国银行卡20年走过的道路，就是一条中国银行卡的创新之路。
中国银行卡产业的进入发展的快车道，始于上世纪90年代中期。借记卡以功能多样、简便易用、符合中国消费者观念的特点迅速赢得了市场，中国银行卡发展从此进入了一个崭新的时代。可以说，富有中国特色的借记卡真正推动了中国银行卡的发展。经过10年的历程，借记卡已经由单一储蓄工具发展成为个人综合理财平台，银行卡市场细分也呈现出方兴未艾之势。据统计，截至2004年底，中国银行卡数量已累计达到7.62亿张，其中借记卡6.63亿张，信用卡0.98亿张。已经成为银行卡产业全球发展潜力最大的国家。　查阅最全面的金融（银行、保险、证券、外汇、农信社、城商行、外资银行）信息和最有价值的金融资源请登陆中国金融资源总库
中国银行卡能够取得如此巨大的发展，最深层次的原因就在于能够与时俱进，在业务发展中体现时代性，把握规律性，富于创新性。持续不断的创新是支撑银行卡业务迅速发展，走向成功的原动力。这种创新不仅仅是技术的创新，更有着理念的创新、服务的创新、营销的创新和体制的创新，以说，创新贯穿了中国银行卡发展的全过程。理念创新是基础，技术创新是手段，紧跟市场需求是持续创新的保证，而最终通过营销服务在实践中创新等到了体现。
银行卡未来的发展趋势和主要创新方向
虽然目前中国人均银行卡持有率、银行卡消费占社会零售总额比例等指标大大低于发达和中等发达市场，但中国经济的持续发展、个人收入水平提高、个人金融需求全面增加及结算观念转变等因素，将推动中国的银行卡业务步入一个发展的高速增长阶段，中国已经成为银行卡产业全球发展潜力最大的国家。未来中国银行卡产业的发展，将呈现出以下趋势，并将围绕这些趋势进行创新。
一、民族品牌国际化的趋势日益加快，中国银行卡将进一步走出国门，融入世界。
在中国银联和商业银行的共同努力推动下，将会有更多国家和地区开通人民币银行卡受理业务，中国民族银行卡品牌正向国际化推进。2004年5月9日，招商银行全面换发使用银联国际标准BIN号的“一卡通”，即卡号为6字头的银行卡，成为国内首家全面发行银联标准卡的全国性银行。在全国范围大规模推广银联标准卡，意味着银联从发卡端开始，为卡片的国际受理以及品牌的国际化做好产品标准方面的准备。除人民币卡外，各家商业银行国际借记卡的发展也呈现蓬勃发展的势头，招商银行去年推出的“一卡通金卡”和“金葵花”卡，不到1年发卡达到72万张。此外，双币种信用卡正在被市场广泛接受，更加快了中国银行卡国际化的步伐。
二、综合理财账户将加速发展，个人金融服务将进入综合理财账户时代。
随着身份识别技术和网络技术的飞速发展，各类虚拟渠道交易的比重越来越大，银行卡将更多地扮演综合理财账户载体（物化形式）的角色，其投资理财功能将被整合到综合理财账户中去，银行卡的支付功能主要是POS消费和ATM交易功能反而被凸显出来。与当前功能繁多的“全能”银行卡不同，未来银行卡将根据市场细分的原则划分功能，相当部分不需要复杂的投资理财功能的银行卡，功能可能更为简单和直接，还原其随身携带的非现金支付工具的本质。今年4月11号，招商银行全面推出“财富账户”，这是国内第一个集资金调拨、投资和智能理财功能于一体、集多卡统一管理和多通道金融投资功能的综合性个人金融服务账户。它有别于存折和各类银行卡，是一种可以对功能性产品（银行卡）进行有效管理的新型理财平台。“财富账户”依托于互联网，将银行卡、账户管理、资金调度、投资等各种业务整合在一个账户上，通过互联网给客户提供一个清晰的个人资产整体状况，创造一个方便、功能强大的操作管理手段。“财富账户”的出现，导致了银行卡和银行账户关系的又一次革命性变化，即从“卡管账户”回到“账户管卡”的时代。
由于个人财富日益增长和资本市场不断发展，集储蓄、投资、融资和财富管理为一体的个人综合理财业务将成为未来个人银行业务发展的主要方向。以“财富账户”为代表的综合理财账户适应了这一变化，将逐步被人们认可和接受，加快发展，成为未来个人金融服务的主要平台。
三、贷记卡将步入快速发展时期。
随着综合理财账户的发展，借记卡的功能更加明确，主要保留支付、取现和身份标志三大功能。但是，借计卡的上述功能正在被新兴的贷记卡蚕食。除了取现之外，贷记卡在POS消费、联名卡和分层服务上比借记卡更有吸引力。在各方的共同努力下，人们接受信用卡的速度大大超过了预期。因此，中国信用卡产业将加快渡过导入期，提前进入成长阶段。2003年被称为“中国信用卡元年”，发卡量从155万张增长到544万张，增长率为350％，2004年信用卡的发行增量仍然呈井喷态势，总发卡量达1000万张左右，同比增长率约99％。根据国际银行卡市场发展的客观规律，成熟的银行卡市场是借记卡和信用卡相互补充、共同发展的市场格局，中国目前虽然仍是借记卡王国，但2004年信用卡交易在整个银行卡交易量中的比例迅速上升说明信用卡这一卡种的市场活力。今后，信用卡交易笔数和交易金额有望继续呈井喷状增长，信用卡的市场份额将大幅度上升，迅速改变中国银行卡市场借记卡“一卡独大”的态势。
四、从磁条卡向芯片卡过渡。
从技术角度看，目前广泛使用的磁条卡将被更为安全、先进、使用范围更广泛的芯片卡替代，中国银联等有关组织也正在大力推进银行卡芯片化。尽管面临着大规模机具改造等困难，银行卡在技术上向芯片卡发展却是一个清晰的创新方向。
五、带有各种附加服务的联名卡将进一步发展。
随着竞争的加剧和市场细分的发展，联名卡将得到进一步发展。银行将更多地与各个行业的策略联盟单位广泛开展合作，发行各类联名卡，推行各种积分奖励计划，并由合作方提供各类附加服务，以此吸引客户，应对竞争。不论是借记卡还是信用卡，这都将成为一个趋势和创新方向。
除此之外，银行卡还继续在电子商务中扮演越来越重要的角色，为银行卡提供服务和渠道的电话银行、网上银行等将进一步发展，将使银行卡的使用更为安全、便利。
通过创新谋求和谐共赢关系
创新是银行卡发展的动力，在中国银行卡发展过程中，持续的创新不仅有效提升了银行的服务水平和竞争力，同时，商业银行和有关方面也通过创新努力构建银行、持卡人、商户和有关机构等各个主体的和谐共赢关系。
一是大力拓展各种交易和服务渠道，使得客户使用银行卡更为便利。招商银行致力于通过网络、电话这样新的技术渠道的创新来完善银行卡的服务功能，“一网通”网上银行、“财富账户”基于互联网提供了个人理财的新渠道和平台，“快易理财”则通过电话实现了复杂的人工交易功能。这些“虚拟银行”不仅大大降低了银行的服务成本，而且让人们轻松惬意地使用银行卡，方便快捷地进行个人理财。
二是通过银行卡的客户细分，不仅有效提高客户贡献率，而且业务为客户创造更多的价值。比如招商银行的“金葵花”服务体系，不仅为客户提供了高品质的理财服务，还组织了“金葵花”旅游俱乐部、教育夏令营等，都为客户提供了更多的个性化增值服务。
三是通过营销创新，推行积分计划，有奖刷卡，发行联名卡，信用卡的各种分期付款、打折和优惠活动等多种形式，促进银行卡交易额和使用量的上升。不仅持卡人和商业银行获得了实惠，商户和合作方也从中获益良多。
回顾中国银行卡产业20年的创新之路，我们看到，持续不断地创新，不仅使中国银行卡产业飞速发展，社会支付体系更趋完善，更为重要的是，通过各方的共同努力，银行卡有关主体之间完全可以构建一种和谐共赢的良好关系。有了这种和谐的关系，中国银行卡产业未来必将发展得更快、更好。
看好中国银行卡产业 集益国际浦东张江设厂
作者：余梦非 来源：中国计算机报 字体[放大、标准、缩小]
3月18日，著名POS机代工企业——新加坡公司集益国际集团（GES）在上海浦东张江高科技园区中设立了其在中国的第一家工厂及研发中心。这家工厂将是该公司规模最大的海外工厂。
据介绍，集益国际是电子收银系统及工业器材原件设计与制造商，集益国际的专长是制造电子收银机，主要客户包括IBM、NCR和NEC。它在新加坡、马来西亚和美国都设有厂房，上海的新厂将是其第四家工厂。新工厂隶属集益国际在沪设立的新公司——聚益信息技术有限公司，估计它将为集益国际增加25%的收入。
希望带动形成产业集聚群
分析人士认为，中芯国际等芯片大代工企业在上海落户后，带动了一大批半导体设计、测试和封装等公司在此群聚。与此相似，作为POS机领域最大的代工企业之一，集益国际新厂此次落户上海后，有望带动相关企业，在沪上形成一个电子收银系统的产业上下游企业集聚群。
引人注目的是，集益国际的工厂正好位于上海银行卡产业园区内。在上海浦东新区的规划中，这个成立不久的园区不仅是全国首个银行卡产业园区，而且将成为上海培育银行卡产业链、做大做强银行卡产业的基地。上海市政府希望，5年之后，这里将成为一座年产值达到200亿元的金山。园区开发的负责人表示，在集益国际工厂附近，不久将出现8大功能区，涵盖从金融服务、信息处理、软件研发、机卡制造在内的整条银行卡产业链。结合政府方面为园区制定的一系列扶植政策，预计到2007年底，累计将吸引投资100亿元左右，年产值达到200亿元左右，创造就业机会2万个。
看好国内市场发展后劲
集益国际执行主席吴立端在张江高科技园区为新厂主持正式启动仪式。他透露，新工厂耗资人民币5500万元兴建，总面积达2万多平方米。此外，集益国际还为工厂投资人民币2500万元配置生产和技术设备。
据悉，上海聚益的工厂已有两条生产线正式启动，配合今后的发展需求，它还可扩大到12条生产线。此外，据透露，上海聚益还计划把生产线扩大到自动提款机的组件等领域。
集益国际总裁杨宝为在接受记者采访时表示，新工厂将在4月或5月间再多启动一条生产线，预计到年底，将有5条线投入生产。
此外，集益国际最近把更多焦点转向原件设计与制造（ODM）领域。为此，该公司也在聚益建设研发中心。集益国际今年初和英特尔签定合作协议，集益国际采用英特尔技术开发电子收银系统和其他嵌入式产品。
吴立端在记者会上表示，研发中心有60名曾在新加坡受训的中国研发人员。另据透露，集益国际计划在未来两年内，在中国再聘请40名科研与开发人员，把研发队伍扩大到100人。
同时，杨宝为表示，公司计划在未来18个月内，再投入人民币5000万元，扩大新工厂的产能。他认为：“中国将是未来电子收银系统最大的市场，每年的增长都在40%左右。”他拿上海举例：今年，上海可受理银行卡的商家数量将增加5000家，比例达到25%；POS机数量在1.6万台基础上再增1万台；连锁超市、大卖场将全面受理银行卡；11个被列入“十五”区级中心的地区可受理商户比例力争达到80%；三级医院住院部将推行受理银行卡。年内，持卡消费占社会商品零售总额的比重要达到15%，提高5个百分点。
因此，杨宝为认为，集益国际需要不断增加新的产能，以满足合作伙伴和客户的需要。
中国银行卡产业发展趋势：民族银行卡品牌创建
http://finance.QQ.com 　 2006年03月21日14:45经济观察报
银行卡产业是金融体系的重要组成部分。发展银行卡产业，可以促进个人消费信贷，带动银行个人金融业务的增长。同时，有利于方便人民群众生活，扩大社会消费，促进社会信息化和国民经济发展。最近几年，中国银行卡产业在中国人民银行的组织领导下，取得了一系列突破性的进展，中国正在成为最具发展潜力的银行卡产业大国。
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没有什么想不到的生意
目前，中国银行卡产业发展呈现出两大态势：
一方面，中国银行产业正在进入全面发展阶段。目前，银行卡产业发展机制日趋成熟，市场参与主体不断壮大，整个产业正在进入全面发展的新时期。首先，银行卡联网通用基本实现，截至2005年底，全国共有300多个地级以上城市和近400个县级城市实现了联网通用。第二，市场规模不断扩大。在发卡方面，发卡机构从2000年底的55家增加到了2005年底的近160家,发卡量从2.77亿张增加到了9.6亿张，其中借记卡9.2亿张，占95%，信用卡（包括准贷记卡）数量约4000万张，占5%。在发卡量大幅度上升的同时，银行卡交易规模也相应增长，2005年，银行卡总交易笔数近90亿笔，总交易金额47万亿元，其中消费交易额超过9000亿元。各发卡银行还与其他有关机构推出了各种联名卡、认同卡，大大丰富了银行卡品种。在受理方面，在人民银行的组织协调下，各地政府积极推动当地市场建设，中国银行卡受理市场取得快速发展，特约商户从2000年底的10万户增加到目前的39万户，POS机从29万台增加到61万台，ATM机从3.7万台增加到8万台。第三，国际化迈出实质性步伐。2004年，中国银联先后开通了银联人民币卡在香港 和澳门 的受理业务，2005，又开通了银联人民币卡在新加坡、泰国、韩国的受理业务，银联卡真正走出国门。第四，支付产品及渠道创新逐步加快。到2005年底，ATM跨行转账业务开通机具已近1.9万台，手机支付业务在14个城市开通，柜面通业务在8个省市展开，同时，网上支付、固定电话支付等新业务也不断推出。第五，产业化发展体系初步形成。各商业银行纷纷借鉴国际经验，建立银行卡中心，专业化经营银行卡业务。同时，各类第三方专业化服务机构也迅速发展，初步形成了以银行卡经营为核心，涵盖发卡、收单、信息转接、专业化服务及机具制造等业务的产业发展格局和较为完善的银行卡支付产业链。
另一方面，中国银行卡产业面临激烈的国际竞争。中国银行卡产业从无到有，具有了很好的基础和发展前景，但是，在新的形势下，中国银行卡产业也还面临不少困难。首先，中国银行卡产业面临严峻的国际竞争形势。中国银行卡产业发展潜力巨大，一直是国外相关机构和企业的战略重点。近年来，跨国机构大幅增加资源投入，加大了对中国市场的拓展力度。2006年底金融市场全面开放后，中国银行卡产业将面临更加激烈的国际竞争。其次，中国银行卡产业尚未真正创立自主的民族银行卡品牌。从国际银行卡产业发展经验看，品牌是产业竞争的制高点和实质所在，关系到一国银行卡产业发展的主动权和在国际市场中的地位。目前，银行卡标准基本控制在几大国际银行卡品牌公司手中。据如果不突破这种产业发展困境，中国银行卡产业就只能被挤压到全球银行卡产业链的末端，失去在金融标准上的自主权和发言权。可以说，创建自主的民族银行卡品牌，事关中国银行卡产业的根本利益和长远利益。
从中国银行卡产业发展态势的分析可以看出，一方面，中国银行卡产业的持续发展，为民族银行卡品牌成长创造了广阔的空间；另一方面，中国银行卡面临严峻的发展形势，对创建民族银行卡品牌提出了现实的迫切要求。因此，有必要把创建民族银行卡品牌作为中国银行卡产业今后一段时期内的发展主题。
从现实情况看，中国已经具备了创建民族银行卡品牌的基础和实力。一方面，中国人口众多，持卡人数量巨大，国民经济持续稳定发展，对外开放进程不断加快，出入境商务和旅游需求快速增长，国内企业也纷纷加快“走出去”的步伐，积极参与国际竞争，为创建民族银行卡品牌提供了良好的基础条件。另一方面，在国际银行卡市场上，几家封闭运作的银行卡品牌开始走向开放式运作，国际银行卡市场的竞争格局正在发生变化，这种变化为民族银行卡品牌的创建提供了难得的发展机遇。
2004年，中国银联提出了创建民族银行卡品牌的战略目标，得到了国家主管部门的支持和银行体系的赞同。经过商业银行和中国银联的共同努力，民族银行卡品牌创建工作取得了初步成效，中国银行体系共有的“银联”品牌逐渐得到广大持卡人的认同。但是，由于中国银行卡产业起步较晚，民族银行卡品牌创建工作刚刚起步，还有大量基础工作要做，因此，有必要抓住北京 奥运会、上海 世博会等重大机遇，整合各方面的资源和力量，切实采取有效措施，力争到2010年把银联品牌创建成为国际主要银行卡品牌。
银行卡实质上是一种电子货币，一个银行卡品牌要成为世界级的支付品牌，必须具有普遍接受性，也就是说，必须在世界范围内拥有广泛使用和接受其产品的人群。从现实来看，创建银行卡品牌，参与国际竞争必须具备三个条件，即世界通用，服务好，质量高。因此，创建民族银行卡品牌，当前和今后须着重做好四个方面的工作：一是加快完善适应民族银行卡产业发展和创建民族银行卡品牌需要，能够全球适用，具有自主知识产权的标准规范体系。二是加快建设具有国际先进水平的跨行交换信息枢纽。这是创建民族银行卡品牌的技术保证。2004年，中国银联已经建成投产达到国际先进水平的新一代、高效率的全国银行卡跨行信息交换系统，今后要适应现代信息技术发展趋势和银行卡产业发展需要，全面完善银行卡跨行交换网络，进一步提升网络性能，支持民族银行卡品牌走向全球。三是加快建设全球受理网络。目前，银联卡已经实现在港澳地区和新加坡、泰国、韩国的受理，今后要继续推进银联卡在世界主要和地区的受理，实现“中国人走到哪里，银联卡用到哪里”，朝着银联卡全球通用的目标迈进。四是加快提升银联品牌服务水平。构建民族银行卡品牌差异化服务体系，为银行、商户、持卡人提供全方位、高品质的支付服务，提升民族银行卡品牌形象。
同时，创建民族银行卡品牌，进一步推进联网通用，是一项关系广大持卡人、广大商户、整个银行体系、银联以及其他相关方面的系统工程，是中国银行卡产业的必然选择。
一、创建民族银行卡品牌是中国银行卡产业生存与发展的必然选择
中国加入WTO以后，国际竞争国内化的趋势日益显著，中国企业所面临的竞争压力越来越大。与其他行业相比，银行卡产业所面临的竞争形势更为严峻。2006年底，中国金融市场就将向外资机构全面开放，国内金融市场将成为国际金融市场的重要组成部分，国内金融机构所面对的竞争将从国内竞争转向国际竞争，竞争的范围、程度和压力都会全面上升。目前，中国金融机构的综合竞争能力与国外竞争对手之间的差距还非常悬殊，这不仅表现为资本规模等资金实力方面的差距，所能提供的产品与服务方面的差距，还表现为品牌知名度方面存在的巨大差距。
在金融全球化的条件下，银行卡产业更是进入了一个得品牌者得天下，拥有品牌就可以赢者通吃的时代。汇丰银行凭借其品牌优势，不仅在跨国金融业务上占有了相当大的市场份额，而且在很多国家和地区与当地银行争夺本地市场和业务的竞争中也取得了明显优势。品牌的竞争在银行卡领域表现得更为突出。目前国际银行卡市场的竞争格局是，国际上几大跨国银行卡公司凭借其多年经营取得的品牌优势，不仅垄断了全球银行卡跨境转接市场，而且通过在各国银行卡市场上大力推销其品牌卡而占领了当地发卡市场，从而轻而易举地控制了世界上大多数国家国内银行卡市场的主导权。一些国家和地区的银行卡组织由于在发展初期阶段对创建品牌不够重视，不仅使自己的品牌失去了发展空间，自身也失去了自我发展的基础，最终只能作为附属于跨国银行卡公司的转接网络而存在。国际经验表明，中国金融市场全面开放后，中国银行卡产业如果不能创建出自己的品牌，就难以赢得市场和客户，也就难以在未来激烈的竞争中求得生存与发展的空间。
二、创建民族银行卡品牌体现了中国银行卡产业对高品质服务和独特价值的追求
品牌首先是企业对外部客户提供的明确的、统一的质量保证和服务承诺，高品质的产品与服务是品牌所必须具有的物质品质，是品牌的基础与生命。纵观国际、国内企业在市场经济环境下创建品牌的历史，实际上就是一部生动地反映这些企业努力打造高品质产品或服务的历史。中国银行卡产业之所以在参与市场竞争特别是国际市场竞争中提出创建民族银行卡品牌，最根本的原因就是发现品牌所蕴含的质量保证和服务承诺，能够为中国金融机构经营带来稳固的市场地位和持续的超额利润。因此，产品或服务的高品质对银行卡品牌来说，都是力量的源泉，兴旺的根本。
当实现产品或服务的高品质逐渐成为企业经营的基本要求时，品牌开始被越来越多的企业主动赋予文化品质。品牌的文化品质主要体现为以下几个方面：第一，为顾客提供独特的精神体验（例如“星巴克”代表着美国风格的现代生活方式）；第二，激发起顾客的特殊情感（例如“戴比尔斯”代表着美好爱情的永恒流传）；第三，促使顾客产生美好联想（例如“宝马”代表着汽车驾驶的无限乐趣）；第四，树立顾客所认同的人格属性（例如“维京”代表着不可抑制的挑战精神）等。品牌特有的文化品质是品牌“独特价值”的重要体现，是一种品牌有别于其他品牌的独特魅力所在，是实现品牌差异化的重要手段。
民族银行卡创建品牌的过程，就是中国银行卡产业追求整体服务水平的提高和独特价值内涵的过程。目前，国内金融机构创建品牌的活动主要还是集中在以产品创新和服务水平提高为主要内容的物质品质的塑造方面，随着中国银行卡产业服务品质的普遍提高，有些机构已经开始关注品牌的文化内涵，并在实践中努力打造品牌自身独特的文化品质。
第一部分 前言
截至2004年底，我国共发放银行卡8.15亿张，同比增长率26%；信用卡发卡1081万张，同比增长率99%。全国范围内银行卡受理商户达到33.8万家，累计布放ATM机具6.7万台，POS机具51.7万台……。一系列数据显示出我国银行卡产业发展的骄人业绩。
根据中国加入WTO的承诺，从2006年底开始，中国内地银行市场对外资全面放开，届时中国大陆的零售银行业务的竞争将进一步加剧。今年以来外资银行通过参股的形式参与中国内地银行的业务、增设营业网点、与内地银行合作发卡……，种种迹象表明外资银行不愿意忽视和放弃未来世界上最大的个人金融业务市场。
成绩和问题同在，机会和挑战并存。中国的银行卡产业和从业人员如何在中国金融业发展最为关键的时刻把握机遇、迎接挑战、克服困难、再创佳绩，续写中国银行卡产业绚丽的一章？国家金卡工程协调领导小组办公室、中国人民银行科技司、中国银联、中国国际智慧卡商会、亚科希信息等单位连袂打造的“第二届中国银行卡与受理市场高峰论坛”，将于2005年4月6-8日在深圳高交会展览中心隆重举行。本次高峰论坛特邀中国人民银行、中国银联、国内各商业银行相关负责人、国际银行卡专家、金融方面的经济学者汇聚一堂进行热烈探讨，群策群力，推动我国银行卡产业和受理市场健康、持续、快速发展。
论坛召开期间，《金融时报》、《计算机世界》、《新金融》、《城市金融报》、《金卡工程》、《银行卡与受理市场》、《金融电子化》、《中国金融计算机》等10余家金融行业主流媒体和众多地方媒体将对论坛做全程宣传和跟踪报导。
“赞助”是品牌营销的重要手段之一，并且已经越来越受到国内外企业的关注和欢迎：可口可乐在全球借助于奥运会、NBA球星、世界杯赞助来强化自己的品牌，春兰集团因矢志不渝地支持职业围棋锦标赛而受到了广泛的尊敬。企业通过“赞助营销”，宣传自身品牌，传播公司理念，赢得了客户，并获得了巨大收益。 我们也特别希望通过您的积极参与，借助此次论坛会议的巨大影响力，提升您企业在银行界的知名度及认知度。
“第二届中国银行卡与受理市场高峰论坛”组委会
第二部分 论坛简介
[主办单位]
国家金卡工程协调领导小组办公室
[支持单位]
[承办单位]
[海外合作]
[会议时间]
2005年4月6-8日
[会议地点]
中国深圳高交会展览中心
[论坛形式]
嘉宾演讲 + 与会者对话 （专家主持）
[论坛主旨]
以银行卡营销模式、银行卡服务外包、银行卡风险防范及改善银行卡受理环境为主要研究课题，共同探讨银行卡在中国的应用模式和发展方向，旨在增进同业之间的交流、促进银行卡在中国银行界及相关行业的应用。
[论坛主题]
◇ 银行卡服务外包
◇ 银行卡风险防范
◇ 银行卡受理市场建设
◇ 银行卡营销模式
◇ 新金融：电子银行等
◇ 产业联合：银税一体化工程等
◇ 新技术、新产品在金融领域应用中的推广
[论坛时间的具体安排]
论坛时间
论 坛 内 容
2005年4月7日上午
总论坛
2005年4月7日下午
“银行卡风险防范”论坛专场
2005年4月8日上午
“银行卡服务外包”论坛专场
2005年4月8日下午
“银行卡受理市场建设”论坛专场
第三部分 论坛特色
[论坛特色]
“第二届中国银行卡与受理市场高峰论坛”规模浩大、影响深远，主要具有以下特征：
1、来自中国人民银行的领导、外资银行的主管、国内各大商业银行金融人士和企业的高层人士将云集论坛，共同探讨银行卡营销模式、银行卡服务外包、
银行卡风险防范及改善银行卡受理环境等主题。
2、本论坛与第七届中国国际智慧卡技术与应用研讨会暨产品展示会同期举办，国内银行业者可与非银行领域应用客户进行广泛交流。
3、由中外管理部门、应用单位、终端用户、企业共同参与，进行国际间的技术、应用、市场交流，深入探讨合作机缘。
4、主题论坛、高峰论坛、圆桌会议、领先企业产品、技术推广专场、产品展示，各种交流活动使出席会议的各方互动交流，达到最佳交流效果。
5、论坛召开期间，每场演讲（限15-20分钟）之后为记者和听会嘉宾提问时间（约15-20分钟），就中国银行卡产业发展的热点问题，与演讲者互动，达到
最佳交流效果。
6、为了让与会者深入了解中国银行卡产业近几年的发展态势，满足不同业者的市场信息需求，供企业有针对性地展示风采，本次论坛特别安排总论坛及3
个特色专场，从而使论坛内容更加丰富、专业。具体专场特色如下：
1、 总论坛
邀请中国人民银行主管部门介绍银行卡法规制度建设的进展、产业发展扶植政策、促进人民币银行卡产业发展的举措。
邀请商业银行、金融组织、企业就银行卡产业热点进行探讨，包括：银行卡营销、产业联合（如：银税、银信）等。
2、“银行卡风险防范”专场
邀请中国人民银行、中国银联、各商业银行及国际组织的专家，就防止银行卡欺诈，从不同角度探讨防止伪卡犯罪的安全模式，具体议题如下：
EMV迁移专题：围绕如何在中国实施EMV迁移？央行在实施EMV迁移方面的政策？目前实际进展形势？企业如何帮助银行实施EMV迁移？国际组织如何以
丰富经验协助中国银行界进行EMV迁移？等问题进行交流与探讨。
网络安全专题 ：围绕如何通过网络立法保障网络金融业务和移动理财的安全？如何建立安全的银行卡后台系统，防范银行卡交易风险？等问题进行交流，
并探讨新金融交易安全模式，及国外领先风险控制技术。
征信系统建设专题：探讨建立健全的征信体系的相关法规建设、征信系统建设的业务和技术规范、信用评级机构的发展和监督体系的建立、征信市场的
发展及规范管理等主题。
3、“银行卡服务外包”专场
邀请国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、金融服务提供商及知名企业，深层次探讨信用卡系统、制卡、发卡外包等服务外包模式，分析
市场规模及企业的发展机会。
4、“银行卡受理市场建设”专场
邀请有代表性的国内商业银行及外资银行就终端布放、维护商户培训，以及利益分配机制等进行精彩演讲及交流。
第四部分 拟邀参会嘉宾
（以下排名不分先后）
参会嘉宾单位名称
参会嘉宾姓名
职位
中国人民银行科技司
陈 静
司长
中国人民银行科技司
张智敏
处长
中国银联股份有限公司
万建华
总裁
中国银联股份有限公司
刘永春
副总裁
中国银联股份有限公司
柴洪峰
副总裁
银联商务有限公司
郑毓华
总经理
银联电子支付服务有限公司
周 晔
总经理
中国银联股份有限公司战略发展部
雷纯雄
总经理
中国银联股份有限公司技术管理部
刘 钟
总经理
中国银联股份有限公司深圳分公司
刘 杰
总经理
中国银行银行卡中心
张振华
总经理
中国银行银行卡中心
侯 平
副总经理
中国银行信息科技部
张启洲
总经理
中国银行信息科技部
李 权
副总经理
中国银行电子银行部
陈 皓
总经理
工商银行牡丹卡中心
马 腾
总裁
工商银行牡丹卡中心
彭建寅
执行副总裁
工商银行电子业务部
王 刚
副总经理
工商银行信息管理部
陈道斌
副总经理
工商银行技术保障部
林晓轩
总经理
农业银行银行卡部
李 筠
总经理
农业银行银行卡部
王青山
副总经理
农业银行科技部
曹谷崖
总经理
建设银行信用卡部
赵宇梓
总经理
建设银行个人银行业务部
许会斌
总经理
建设银行科技部
徐 捷
副总经理
国家邮政储蓄局
陶礼明
局长
国家邮政储蓄局
李财林
副局长
招商银行个人银行部
曹 彤
总经理
招商银行信用卡中心
仲跻伟
总经理
招商银行信用卡中心
梁瑶兰
副总经理
招商银行信息技术部
华 敏
副总经理
招商银行信息技术部
黄 铮
副总经理
交通银行私人金融业务部
黄祖林
总经理
交通银行信息科技部
侯维栋
总经理
浦东发展银行信用卡中心
冯 菁
副总裁
深圳发展银行私人金融部
王乐勇
总经理
深圳发展银行信用卡中心
田卓雅
副总经理
深圳发展银行科技部
陈 岚
副总经理
广东发展银行信用卡中心
吕诗枫
总经理
广东发展银行科技部
汤 中
副总经理
光大银行私人业务部
武 健
总经理
光大银行私人业务部
杨 晋
副总经理
光大银行科技信息部
李 坚
总经理
中信实业银行零售业务管理处
姚一川
总经理
中信实业银行信息技术管理部
林 丽
总经理
民生银行个人业务部
李 和
总经理
民生银行信用卡中心
杨 科
总经理
民生银行信用卡中心
武利星
副总经理
华夏银行个人金融部
孙家春
总经理
华夏银行科技部
赵跃华
总经理
兴业银行个人业务部
杨开增
总经理
兴业银行信用卡中心
郑海青
总经理
上海银行个人金融部
王建峰
总经理
上海银行信用卡中心
郑承志
副总经理
北京市商业银行个人金融部
林 原
总经理
北京市商业银行科技部
龚伟华
副总经理
汇丰银行上海分行信用卡部
史 斌
经理
VISA国际组织亚太区
Bruce Mansfield
高级副总裁兼总经理
VISA国际组织大中华区及菲律宾
许仁德
芯片卡总监
VISA国际组织亚太区总裁兼中国区
熊安平
总经理
VISA国际组织上海代表处
陈安平
首席代表
MASTER国际组织
Yuwa Hedrick-Wong
亚太区首席经济顾问
MASTER国际组织
张怀坚
副总裁香港区总经理
MASTER国际组织
冯炜权
副总裁兼大中华区总经理
日本JCB信用卡组织
Hitoshi Shioda
高级副总裁
日本JCB信用卡组织国际本部
盐田仁
经理
日本JCB信用卡组织
儿玉清一
北京首席代表
日本JCB信用卡组织
杉山宏彦
上海首席代表
法国CB信用卡组织国际关系部
戴维·史蒂芬森
总监
美国运通国际股份有限公司
贾立军
副总裁
美国运通国际股份有限公司中国及蒙古区
张汉钊
高级经理
美国第一信息集团国际公司
崔典亨
高级副总裁
上海资信公司
陈志国
总经理
中国银行卡检测中心
田朝阳
总经理
中国银行卡检测中心
范贵甫
副总经理
中国金融认证中心
关振胜
技术总监
中国银行业监督管理委员会监管一司
林长征
处长
中国银行业监督管理委员会信息中心
佟建民
主任
中国银行业监督管理委员会北京监管局
赖小民
局长
中国银行业监督管理委员会深圳银监局
于学军
局长
中国银行业协会
夏立平
理事兼秘书长
北京银行业协会
余祁相
秘书长
上海银行同业公会秘书处银行卡部
朱德林
秘书长
深圳市国内银行同业公会
李亚文
秘书长
中国连锁经营协会
李建中
主任
深圳市零售商业行业协会
花 涛
会长
北京市西单商场股份有限公司
朱立清
副董事长兼总经理、高级会计师
沃尔玛商业咨询（深圳）有限公司
顾佳琪
财务总监
深圳天虹商场 股份有限公司
李雅玲
财务总监
国有银行、股份制商业银行银行卡部、个人金融部、科技部代表，国家金融管理、认证机构代表，国际金融组织代表，国家邮政储蓄管理局和各地
市局代表，百家刷卡无障碍优秀商户和特约商户代表
深圳首推慈善卡 存钱得利息还献爱心
［ 作者：付洋/陈锦辉    来自：2005/9/15深圳新闻网    点击数：614    更新时间：2005-9-16    文章录入：柳树 ］
深圳新闻网讯（记者 付洋 通讯员 陈锦辉）办理一张银行卡，在存钱收取正常利息的同时还可以对贫困大学生进行爱心捐助？这并不是夸夸其谈。9月15日下午3点，由深圳市慈善会与深圳中信实业银行共同联合推出的中信慈善卡举行了首发仪式。仪式上中信实业银行还向“雏鹰展翅”助学活动现场捐款30万元。深圳市副市长梁道行表示，慈善卡的推出真正让慈善事业走进生活，让所有人有机会、有能力参与慈善事业。
深圳市政协主席李德成、深圳市副市长梁道行。深圳市民政局局长刘润华、中信实业银行深圳分行行长严宁以及深圳市“爱心市民”、深圳市慈善会大使、中信慈善卡形象代言人丛飞出席了首发仪式。
首推慈善卡 存钱、得利息、献爱心一举三得
据了解，中信慈善卡是深圳市慈善会与中信实业银行深圳分行联合发行的，在深圳尚属首次。慈善卡具有慈善捐助、科学理财等多种功能的银行卡。通过中信“理财宝”的科学理财功能，使客户卡内可自由支配的资金产生高于活期利息的“额外利息收入”，扣除利息税后，客户可选择将额外利息收入的50％捐赠给深圳市慈善会指定帐户，通过慈善会用于慈善事业。
爱心资金有保证 主要用于助学
社会爱心人士捐助的资金前期主要用于助学，重点投向“雏鹰展翅”计划。以后随着中信慈善卡功能的扩展，捐赠利息方式可有多种选择。持卡人在捐款的同时实现了“四不”：不需要动用自有钱财；不减少银行卡利息收益；不影响资金自由使用；不影响生活水准和日常开支。慈善卡将银行储蓄、理财、消费和慈善捐助结合在一起，既是持卡人(捐助人)的爱心证明，也是一种智能理财工具。可以使更多人轻松加入慈善捐助行列，为慈善公益事业带来长期稳定的捐款来源。中信慈善卡是社会各界人士资助慈善事业的一个良好载体，为持卡人提供了一个轻松捐献的渠道。
深圳市慈善会在中信实业银行深圳分行开立专户，由中信慈善卡捐助的慈善款，全部进入该专户，专款用于深圳各项慈善工作，用于助学兴教、助贫济困、助孤助残、赈灾救援、安老扶幼、抗击疫情，为社会稳定、和谐、进步发挥作用。
资金用途定期公告
据介绍，捐款专门帐户内资金由深圳市慈善会负责日常管理，中信实业银行深圳分行作为一个公众认可的有公信力的机构，是捐款人(慈善卡持卡人)与深圳市慈善会之间的第三方，负责监督资金的使用用情况。深圳市慈善会定期确定慈善捐赠的若干具体项目，并向社会定期报告资金的使进行通告，使资金的使用更具透明度。
中信实业银行深圳分行每个季度向公众提供慈善捐助报告。内容包括：该季度通过慈善卡捐赠的金额、捐助的具体慈善项目与金额、捐助的具体慈善项目的管理与实效、下季度准备捐助的具体慈善项目介绍。公众可以通过网络查看该报告，或者到中信实业银行深圳分行的下属营业网点索取查阅。持卡人有权利向深圳市慈善会建议具体慈善项目的投向。
中信实业银行深圳分行行长严宁在仪式上向记者介绍，凡关心慈善事业，热心救助“弱势群体”的社会各界人士均可申请中信慈善卡。只要卡内存款保持在1500元以上，存款时间不少于三个月，就可以以更有效产生超额收益捐助慈善事业。
按照中国人民银行存款实名制的规定，个人可凭有效身份证件前往中信实业银行深圳分行各营业网点申请办理；单位可提供申请人有效身份证明清单，批量向营业网点申请办理。
通过深圳地区发行得中信慈善卡，广泛得宣传现代慈善精神，进一步提高全社会的慈善意识，吸引更多的社会各界人士投入慈善事业；通过发行中信慈善卡，对完善深圳市慈善事业的运行机制也将会产生积极的作用，有助于推动深圳市慈善事业的规范化、系统化，让慈善事业在一个多赢机制下实现可持续发展。
相关资料：办理慈善卡捐款产生方式举例
若持卡人(募捐者)与银行约定10000元的理财比例是活期500元，半年定期4500元，1年定期5000元。
——理财宝一年后的利息收入：
500×0．72％+4500×2．07％+5000×2-25％=209．25元
扣除20％的利息所得税41．85元，实得利息167．4元。
——活期储蓄存折或普通银行卡一年后的利息收入：
10000×0．72％=72兀扣除20％的利息税14．40元，实得利息57．60元。
——慈善卡捐助金额：
超额利息收益：167．4—57．60=109．8元
捐赠给深圳慈善会的金额：109．8×50％=54．9元
——持卡人捐赠后实得利息：
167．4—54．9=112．5元
持卡人捐赠后实得利息为112．5元，这比活期储蓄存折或普通银行卡
的利息收入要高95．31％。
(来源:深圳新闻网)    编辑:徐松
广西大学和中国银行成功发行“中银广西大学认同卡”
作者：子木 文章来源：广西大学 更新时间：2006-9-11 20:52:07
9月10日，中国银行广西大学认同卡首发仪式在我校君武馆报告厅举行，我校党委书记阳国亮，副校长韦化、唐立照，中国银行广西分行行长白志中以及我校校友区妇联原主席卢玉娟、区残疾人联合会原理事长赵济乔、区新闻出版局副局长黄健、广西科学院原副院长李勤、河池市副市长战明国等出席了首发仪式。
中国银行广西大学认同卡的成功发行，意味着我校校友、教职员工和学生拥有了一张属于自己的信用卡。此次发行的中国银行广西大学认同卡除具有中银长城信用卡的功能和特点外，还专门为我校校友设计了系列专享权益，包括年费优惠、特约商户折扣、优先获得各种学术成果信息、优惠获得各类咨询与培训服务等。同时，中国银行广西大学认同卡也是我校校友长久地对母校教育事业作贡献的桥梁和联络海内外校友的金融平台。（子木/文 兰北/图）
阳国亮书记（右）与白志中行长（左）为首发式揭幕
大连日报:我市首张名校认同卡于昨天问世
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【孙嘉阳】【时间：2006-9-18 】【点击:55】【版权所有:三原色网站】 【我要投稿】【有错你来纠】
文章来源：大连日报 A2版 张红 记者：邵海峰 2006-09-16
本报讯 我市首张名校认同卡于昨天问世，中国建设银行与东北财经大学联合举行了“龙卡名校卡——东财龙卡”首发仪式，对首批持卡人进行了颁卡。“这是我们东财人的信用名片，以后不论在哪里持卡消费，卡片上的标志都提醒着我们作为东财人的自豪。”东北财经大学的学子们这样说。
据悉，龙卡名校卡是建设银行继推出龙卡商务卡、龙卡汽车卡、联通龙卡后的又一个龙卡贷记卡系列产品。在龙卡（双币种）信用卡基础上，建行与国内一些著名高校携手推出的这种信用卡，除具备了先消费后还款、一卡双币、最长50天免息期的全部功能，还可以为师生提供免息分期付款服务。
联名卡：卡不住的风流
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发布时间：2003-10-14 8:59:00 来源：科学投资
近日，各大银行与商场、超市、旅行社甚至民航等联合发卡，这似乎成了银行卡发展的一个新态势。各大银行纷纷抢夺可能的发卡阵地，关于联名卡发行的消息也是此起彼伏，并且从人们熟知的商场购物类、读书类、保险类延伸到了医药类、媒体类等，合作的领域和范围不断扩大。一时间，银行卡到底有多少含金量，有多少优惠便利，也成了各类联名卡争夺市场的重要砝码。而了解联名卡能为自己带来的实惠，并且学会利用联名卡理财，则是人们最关心的问题。
何谓联名卡
联名卡是银行与营利性机构合作发行的银行卡附属产品。只要你钱包里装着4张以上银行卡，其中很可能就有1张联名卡。常见的联名卡主要是银行与各大商场、超市、图书馆联合发行的银行卡种类，如中信中友联名卡、牡丹国图联名卡等。人们使用联名卡，也是图方便实惠，因为联名卡除了具有一般银行卡的诸如存款、消费等基本功能外，还可以参加相关商户推出的打折优惠、购物积分、优惠购保险、飞行里程奖励等，确实能带来不小的实惠。
在银行看来，联名发卡正成为银行卡发展的一种趋势。如果大力发展信用卡领域的联名卡，将对信用卡的普及和市场细分有非常重要的作用。说白了，银行之所以对联名卡这个银行卡的附属产品如此感兴趣，主要还是看重合作方拥有的广大高品质客户资源。“互相利用资源”是联名发卡的根本出发点。联名发卡的方式，可以有效利用双方客户源，并从中发掘新的客户，而这些客户也正是银行追求的高端客户。
银行发行信用卡，已经不再满足于年费收入，更多的是看重利息收入，而联名卡可以满足这一要求。因此，不断寻求新的渠道扩大银行的发卡量，尤其是联名信用卡的发卡量，将成为银行卡利润的一个重要增长点。
联名卡发展历程
1995年4月14日，中国工商银行与上海航空公司合作发行了第一张牡丹联名卡——牡丹上航联名卡，这也是中国信用卡市场上的第一张联名卡。此时，银行的卡类服务非常不景气，信用卡没几个人办理，储蓄卡由于不能消费和ATM机太少，也没能红火起来，大多数人对联名卡甚至信用卡都不甚了解。此后，工行还曾与上海一百、上海华联等商业机构合作发过联名卡，但由于时机未到后来都无疾而终。
进入1996年，招行的“一卡通”面世，带活了北京的银行卡市场。国内银行卡推广力度开始加大，银行卡逐渐走进人们的生活。在这种趋势下，银行联名卡也开始增多，但大都带有社会公益的性质，如与青年志愿者协会联合推出的“爱心联名卡”，与大图书馆联合推出的“牡丹国图卡”、“东方上图卡”，以及与各大高校推出的联名卡等等，这些只是普通意义的储蓄卡，真正让消费者得到实惠的联名信用卡并不多。
消费者为什么要使用信用卡呢？多数人的回答可能都是：“可以打折”。按照国际经验，消费者使用信用卡就可以享受优惠，而要使消费者和银行同时得到实惠，就必须大力发展联名卡。因为联名卡除了在消费时可以享有特别优惠、消费至一定金额又可以兑换赠品之外，在特定场所消费时还可以享受红利加倍计算等好处，联名卡称得上是创造商家、发卡银行及消费者三赢的利器。
2000年以后，银行为了开拓市场，纷纷对外寻求合作伙伴，联名卡也成为信用卡发展的一大趋势。要吸引客户，就要做到差异化服务，要做到差异化服务，首先就要产品差异化，而联名卡就是产品差异化的具体体现。进入2002年，各种名堂的联名卡开始越来越多，让人目不暇接，包括与书店的购书联名卡、与商场的购物联名卡、与保险公司的购险联名卡、与大型药房的健康联名卡等等。一时间，各大银行为抢夺商家和消费者使尽了浑身解数，联名卡市场也是风起云涌，不断出现新的品种，掀起了一股银行卡发行的新热潮。
购物类联名卡
目前，让广大消费者最为熟悉的，应该是各大银行与商场、超市等大型商业企业联合推出的购物类联名卡。此外，这一类别中还有购书联名卡等，都受到了广泛的欢迎。
2000年，在外企工作的肖楠听说北京庄胜崇光百货商场(SOGO)有一个“SOGO中银信贷消费卡”，持卡人可以享受无抵押、零首付、免付贷款利息的超前消费服务。爱购物的她有点半信半疑，心想哪有这种好事啊，就去SOGO咨询。被告知确实有这种卡，是SOGO和中国银行联合推出的，但办此卡要满足4个前提条件：长城信用卡个人卡主卡、卡中无止付记录、未透支、在有效期。
肖楠非常高兴，赶紧去中行办了一张信用卡，然后到SOGO申领了一张信贷消费卡。当时她正想买台电脑，但月初手头紧，正好可以通过消费信贷解决。她挑选好电脑后没有付钱，而是向收银员出示了“信贷消费卡”，等收银员操作完成，她就直接把电脑抱回家了。不用交首付，没有单次消费金额限制，本金可以通过银行自动划付分月偿还，贷款利息由商场承担，没有额外成本，还省了好几百元钱。
2001年年底，中国银行又独家推出了中银消费信贷记录卡，持卡可在北京市10家大型百货商场和6家家居商城联合信贷、联合积分，并享受无抵押、零首付、免付贷款利息的超前消费服务。
SOGO中银信贷卡实际上也是一种联名卡，它以方便、快捷、时尚、无成本等特点，吸引并培育了一大批诚实守信、中等收入、高素质、高消费的固定消费群体，创造了新的消费热点。据统计，目前该商场已累计发卡3.5万张，累计信贷消费额近2.5亿元，已占商场销售额的10%以上。3年信贷消费累计额最高的客户已达13万元；最多购物次数为207次，平均每5天就到SOGO持信贷消费卡购物一次，平均每人消费额为7000元。
此外，还有中信实业银行与北京中友百货的“中信中友联名卡”、民生银行与上海乐购的“民生乐购联名卡”、工行与赛特集团的“牡丹赛特万事达信用卡”等，每家银行的合作商场都在5家以上，都为消费者提供了不同程度的优惠。如“牡丹赛特万事达信用卡”，较之以往的联名卡，为持卡人提供了更高的优惠折扣：持卡人在赛特购物中心和西单赛特商城购买大部分商品可享受普通卡九折、金卡八五折的优惠，住赛特饭店的客房更可享受普通卡六折、金卡五折的优惠。其申办条件和收费标准与牡丹信用卡相同。
购物类的联名卡还有一个大类，就是专门为书虫们准备的购书类联名卡。发卡银行看上的是连锁书店会员忠诚度和品质。一般大型的连锁书店都有会员卡，而持书店会员卡的爱书人光顾书店的比例非常高。虽然买书的刷卡金额很难高过大场等，但忠诚度、固定刷卡次数和持卡人品质，相当吸引发卡银行。于是银行的联名卡也推出了多种优惠吸引书虫们，包括书店会员消费折扣、刷卡点数加倍积点、杂志会员价等内容。
广州的小赵是个酷爱读书的人，每月购买书籍的费用有700多元。2001年，他申领了一张“民生-中华书网卡”。这张卡是广州第一张与读书、购书直接相关，集会员服务和金融服务于一体的联名卡，由民生银行与广州市中盘图书有限公司联合发行。小赵申领这张卡，主要看重它的双重优惠：不但具有民生借记卡一卡多户、ATM存取款、POS消费、电话银行、银证转账、质押贷款等十多种便利的金融服务功能，而且持卡人还能享受由中盘图书有限公司提供的各项优惠服务。主要包括：持卡人自动成为中盘图书俱乐部会员，享受会员VIP优惠价格服务；享受免费上网培训及练习；参加俱乐部举办的不定期各种图书论坛、讲座及培训；还可将自己的图书交到中盘超市进行二手交易等。另外，持卡人还能根据情况享受批销供货优惠结算、连锁店协作及行业信息协助等优惠服务。在积累了一定的分数后，还可申领民生中华书网金卡，享受民生银行和中盘图书公司提供的特别优惠服务。自从有了这张卡，小赵基本上很少去其他书店购书，成为了中盘图书公司的忠实客户。
保险类联名卡
现代人的保险观念提升，也让与保险结合的联名卡受到了人们的关注。在国外，联名卡最大的魅力在于刷卡付保费时，可以享受1%不等的保费优惠；保费较高者还可赚取高额的红利积点以兑换奖品。银保合作的优势是显而易见的，保险公司上亿的客户中，有大量客户会因这种合作而成为银行的潜在客户，同时银行还可以依托保险公司庞大的网点机构拓展自己的业务。
国内最初的保险类联名卡出现时间不长。2000年，交通银行与太平洋保险公司联合推出了“太平洋万事顺联名卡”。但这张卡的功能相对简单，除具备太平洋借记卡的功能外，主要用于缴纳保险费和给付保险金(保险赔款)。只要持卡人与交行签定授权书，交行即向客户提供保险费缴付自动转帐服务，太保公司则按约定按月、季、半年发给保险费收款收据或按年发给收费记录卡并提供收费查询服务。同时，在保险合同有效期间，交行免收持卡人联名卡年费，并通过联名卡向被保险人支付保险金。
此后，保险公司与银行频频签约，银保的联名卡业务遂成燎原之势。2001年3月推出的民生-泰康联名卡具有一定的代表意义。
在一家大型跨国公司工作的刘为办了一张民生-泰康的联名卡。他说，自己目前在公司已经做到一定的职位，收入也比较高，但爱人生了小孩以后一直在家做全职太太，孩子刚刚5岁，一旦自己的健康状况出现问题，家庭将会面临危机。所以，他决定为自己和家人购买保险，而利用联名卡购买，则可以免去很多烦杂的手续。
刘为申请联名卡后，泰康保险公司为他免费提供了为期1年、保险金额为1万元的公共交通工具(不含出租车)人身意外伤害保险。他感到这项保险比较重要，在赠送保险到期后，就授权民生银行在联名卡内代扣保险费，还享受了优惠的保险费率。刘为看重这张联名卡还因为，他在泰康保险公司购买保险时，可以通过联名卡缴付各期保费。民生银行还可通过批量处理方式为泰康保险公司代付理赔资金。另外，申领这一联名卡无需出示健康证明及填写繁琐的申办手续，只需出示有效身份证明，到网点如实填写申请表即可。
这类联名卡还有不少。2002年1月，国内首张采取保单质押方式办理的银行卡——“牡丹友邦万事达联名卡”正式发行。该卡由中国工商银行、美国友邦保险公司(AIA)、万事达卡国际组织合作推出，是国有商业银行与外资金融企业首次合作发行的银行卡。
该卡也具有优先投保、代扣保费等功能。申请人只需投保5份以上(含)友邦“红牡丹”或10份以上(含)友邦“红牡丹”7年期增值红利寿险附加意外险，并将保险合同质押在发卡银行，即可马上申请该联名卡，而无须向发卡机构提供担保人或保证金。其中国际卡采用了国际通行的循环信用消费方式，设有最低还款额和多种方式，最长免息期可达60天等，优惠非常诱人。
旅游类联名卡
目前旅游市场持续升温，而商务旅行的人群多是各大跨国公司、大型企业的中高收入阶层，这一市场银行自然不会放过。2002年9月，交行上海分行、携程旅行网和美国友邦保险公司联合推出了“旅行通-太平洋·携程联名信用卡”，这是中国首张将电子钱包、消费优惠、旅游预订、紧急救助、高额意外保险等服务于一身的信用卡，被称为“银、商、旅、险”四合一信用卡。
携程旅行网是国内最大的旅游服务公司。到2002年12月，携程拥有的注册会员已经超过500万人，其中使用过携程服务及产品的常用客户约50万人。银达公司的经理谢钟就是其中的一员。他很早就成为了携程公司的注册会员，听说这一联名卡推出之后，他又在第一时间申领了这张卡。
他说，“旅行通”太平洋卡分普通卡和金卡两种，金卡最高透支金额为3万元，普通卡为1万元，两者在全球范围内均有信用保障。他申请的是金卡。凭此信用卡他可免费享受携程公司提供的全国酒店、机票的优先预订服务，还可在3000多家携程网的指定消费场所(包括国内各大城市的大量星级酒店、航空公司、知名餐厅，以及各种健身、娱乐，购物场所等)享受二至九折的折扣优惠。此外，美国友邦保险还为此卡提供了配套的公共交通意外伤害保险以及SOS全球支援服务，金卡和普通卡最高赔额分别为52万元和22万元。在搭乘飞机、火车等外出旅行时，可享受协助就医、法律人员转介、紧急口信传递等服务，如因意外而出现伤亡，可获及时保险补偿。谢钟使用此卡半年以后深感便利。
其他银行开发的类似联名卡也有很多，如“民生-康辉旅游卡”，该卡由民生银行北京管理部与中国康辉旅行社共同推出，除具有民生借记卡通存通兑、自助银行、ATM取现、商户消费、电话银行、联通电信业务、预定酒店业务，还有以下优惠：持卡人在康辉旅行社报名点报名旅游时，可在康辉旅行社对外公布的最优惠折扣价格基础上，再享受一定比例的优惠折扣。指定日期前办理民生康辉旅游卡的持卡人，在当月卡内存款日均额＞＝300元的情况下，持卡人可在次月获得泰康人寿保险公司1000元的意外伤害保险保障和200元的意外伤害医疗保障。同时，“民生-康辉旅游卡”的持卡人可持卡到民生银行办理短期保管箱业务。
今年8月，中国光大银行同时在北京、上海、广州等7地首批正式推出了“阳光国际旅行卡”。该卡是光大银行和VISA国际信用卡组织合作发行的借记卡，有效期半年，清算币种为美元。它主要面向短期出国旅行、因公短期出境的人群。持卡人可在VISA的全球1280多万家VISA Electron特约商户刷卡消费，并可在其全球80万台ATM自动柜员机随时支取当地货币。
现在，人们经常是全家或集体一起出国旅行，在大家分头消费购物过程中，常常因为只有一张银行卡，在结账时不太方便。光大银行的国际旅行卡就解决了这一问题。该卡主卡持卡人最多可以申请8张附卡，附卡持卡人可在国外直接消费。而且该卡申请无须担保，年满18周岁凭身份证即办即领。主持卡人在国内存款，50美元起存，取款每笔收费3美元，卡内最高存款额可达3万美元。同时账户不可透支，便于费用控制及发生被盗后避免透支损失。
在商务旅游方面，e龙与银行的合作比较多也比较出色。e龙公司自2001年8月与华夏银行合作，为其会员提供全套商旅服务，到目前已经与广东发展银行、中国银行、华夏银行、青海证券、摩托罗拉、北京国际机场等合作，为其200多万会员提供了全套商旅服务。最近又与三星、上海大众等大公司成功实现合作。据称，今后e龙还要与中信实业银行和华夏银行推出真正意义上具有支付功能的联名卡，e龙可以通过联名卡的消费提取佣金。
医药类联名卡
2001年4月，民生银行上海分行与上海第一医药商店有限公司合作正式发行“民生—第一医药联名卡”，开辟了民生借记卡新市场。该联名卡加入上海金卡工程网络，其附加功能包括：客户可以在上海第一医药所有连锁商店进行刷卡消费、续存资金；为客户在第一医药购物提供网上订购(支付)、电话订购、无人售货机的非POS结算；为客户提供第一医药准会员功能；具有在民生银行和第一医药双方双倍消费积分功能；每张联名卡附加价值1000元的意外保险1份等。
王云的父亲因病常年卧床在家，她看中了该卡提供的网上订购功能，就在网站上直接申领了一张，手续相当简单，并且可在双方网站上同时进行。办了这张卡以后，她为父亲买药的奔波之苦减轻了不少。
“东方百信健康卡”也是众多医药类联名卡中比较出色的一个，它由上海浦东发展银行南京分行与南京医药百信药房有限责任公司联合发行，具有普通东方借记卡和南京百信药房会员卡的双重功能，可参加南京百信药房组织的有关会员活动。例如，可常年享受九五折优惠(季节性平价药品除外)；24小时热线咨询；电话购药，送货上门；残疾人车随租随用；代客加工膏丸散汤；备杯供水小伤包扎；电话预定，代购邮寄；缺货登记，到货通知；夜间售药，昼夜值班；代客配置，家庭药箱；用药咨询等等，受到很多患者的欢迎。
媒介类联名卡
不只是传统的商业企业，现在连媒介所拥有的大量订户也是银行追踪的对象。
2002年，《武汉晚报》与中国银行联手推出了“长城武汉晚报联名借记卡”，并打出住长城酒店打5折、到SOGO购物9折、到康顺买车优惠1000元等优惠措施，而武汉市民只需订阅一年《武汉晚报》便可拥有，这是国内商业银行与媒体首次合作的联名卡。此卡不仅具备普通银行卡所有的存取款和跨行消费、取款功能，同时还可在涉及衣食住行的特约商户消费时享受折扣。据估计，一般情况下持卡消费1500元便可节省150元。
今年5月，《南方都市报》和广东发展银行在广州地区联合发行了“广发-都市报信用卡”，此卡还是《南方都市报》精英读者俱乐部的惟一会员卡，持卡人将享受自动免费加入该俱乐部的权利。联名卡拥有广发行提供的各项服务，如可享受广发行提供的消费信贷最长50天免息还款期、增值服务、挂失零风险等优惠；即时报失即时生效；24小时授权及紧急服务；网上银行服务；“四合一”电话银行服务；电话中心服务等等。联名卡持卡人同时还可以享受《南方都市报》提供的各项服务，如电话中心服务和信息资料免费查询等。
IT类联名卡
在网上消费日益红火的今天，乐于泡在网上的IT一族和年轻白领也是银行需要的潜在客户，他们是将来社会的中坚力量，未来的购买力异常活跃。民生银行上海分行与TOM网站的“民生-TOM联名卡”应运而生。
“民生-TOM联名卡”是一张以互联网服务为主的跨行业使用的银行借记卡。它集传统银行借记卡功能、网上会员实体卡、在线申请、网上在线支付功能及非在线网络优惠功能于一身，将数字经济时代的银行卡与网络资源有效结合，适合IT一族和年轻白领使用。
该卡除具备民生借记卡的一切功能外，还具有一些附加功能，如：163金牌会员资格；拥有163.net会员资格卡(定期通知持卡人)；拥有华夏旅游金牌会员资格——华夏旅游网会员资格卡；拥有TOM网神游折扣购买资格，联名卡通过结算帐户可优惠购买“网游神”网时并可以实现网上支付与结算；网上支付功能，可进行任何支持民生银行借记卡的网站购物的在线支付。
银行拥有丰富的理财经验，网站拥有数量众多的注册网民，如果将两者结合起来，网上理财马上就拥有数量众多的客户。中信实业银行和新浪网的合作便源于此。据悉，目前新浪网的注册网民数量为6000万，其中近七成拥有大专以上学历，年龄集中在20至29岁之间，近一半网民集中居住在东部发达地区。而中信实业银行是我国最大的股份制商业银行之一，双方宣布将合作推广网上购物联名卡，并共同搭建网上理财频道，在网上广告、在线支付方面双方也将密切合作。银行敏感的触角已经延伸到了IT领域。
房地产类联名卡
相对于其他客户来说，房地产类联名卡的持卡人应该是最优质的客户群了，地产大鳄们与银行巨头的合作是必然的。2002年，珠江·合生联合中国工商银行广东分行，共同推出了全国首张地产联名信用卡——“牡丹合生信用卡”。
以开发量来算，朱孟依的珠江·合生算得上中国第一房地产商。工行发行珠江合生信用卡，瞄准的是广州珠江地产近万名、合生地产15万名的优质会员。在普通人看来，房地产商除了有钱，可以让人佩服的东西不多，但珠江·合生手握十数万人的客户链条资源，却足以吸引银行的关注。
此后，各大银行闻风而动，民生银行与地产中介公司“我爱我家”共同推出“联合卡”业务，中行江苏分行与万科携手打造“长城—万科联名卡”。2003年，珠江·合生又联合中国银行北京市分行以及北京外企服务集团(FESCO)，推出了京城首张楼市信用卡——“长城-FESCO珠江合生联名长城卡”。该联名卡是会员信用卡。持卡人不仅能够享受到普通信用卡所拥有的全部金融服务，更可享受到由珠江地产与合生创展提供的各种社区附加服务。包括：只要持有联名信用卡，就可优先优惠选购珠江地产与合生创展旗下的所有7大楼盘；可在“珠江·合生会”多达上千家的商家联盟内享受折扣消费；可在珠江地产与合生创展旗下所有项目会所享受优惠消费；可定期参与“珠江·合生会”的各种活动。持卡人只需拥有3张联名信用卡，就能享受居家、生活、工作以及消费等全方位的优质服务。
其他银行的联名卡也不落后。“长城—万科联名卡”就在卡中嵌入了智能卡芯片，可将其作为万科门禁系统的钥匙；可以代收物业管理费、家政服务费等多种生活用费；将成为万科业主的VIP，在中行享有“中银理财”优惠服务，亦可在中行与万科指定的特约商户享有消费打折优惠。另外，万科将其全球建材战略供应商纳入联名卡合作范围，邀请了包括科勒、多乐士、西门子、丹丽等知名企业共同为持卡人提供产品优惠服务。除了南京万科金色家园业主，万科会会员以及双方认同的客户均在服务之列。
相对于普通客户而言，房地产类联名卡更像联名卡中的贵族。因为要拥有这些联名卡，至少要在万科、合生等大型地产集团开发的楼盘中拥有一把进门钥匙。正因为门槛高，联名卡为客户提供的VIP服务才更多更完善。北京某中型企业的老板王建就是万科联名卡的拥有者之一，他看重的是“中银理财”的优惠服务，目前他已经有经常为自己服务的理财师，可以咨询理财问题。此外，各大装修知名企业的产品优惠也非常吸引他，可以让新居的装修过程更加简单。
民航类联名卡
经常需要搭飞机往返各国的商务人士，可以考虑申办航空公司的联名卡。拥有民航类联名卡，除了享受购票及旅游的优惠之外，红利积点还可以转换成里程数，兑换免费机票。航空联名卡还提供停车及租车服务、机舱升等、机上购物折扣、国内外旅游住宿折扣，有些还提供高额的全程旅游意外险。不过，航空联名卡大多需要高额年费，对出国较频繁的空中飞人较划算。
今年8月，国内信用卡在民航领域掀起了新一轮的联名卡之战。先是招商银行与国际航空公司宣布发行国内第一张一卡双币“国航知音信用卡”，紧接着，广东发展银行联手南方航空公司，发行了该行的首张一卡双币“南航明珠信用卡”。一时间，股份制银行掀起了联名发卡的热潮。
航空公司与银行结盟发行联名卡，对航空公司而言，可以从客户资料库了解到客户的购买习惯等信息，增加市场营销机会；而发卡银行则在借助航空公司赢得优质的商务客户外，发行航空卡的高使用率和较低的坏呆帐率，也令银行提高收益。
万事达组织最近的调查表明，中高收入阶层将是未来信用卡发展的重要引擎。而航空公司拥有的一批中高收入阶层为主的优质客户群，是银行盯上航空蛋糕的重要原因。据悉，南航明珠俱乐部会员总数至今已突破200万人。
据了解，广发行和招行与航空公司推出的联名信用卡，都拥有“里程奖励计划”，还有“一卡双币、全球通用”、“先消费、后还款”等诸多功能优势。据广发行有关人士介绍，南航明珠信用卡属于双币卡，由于与VISA国际组织进行了合作，因此可以在全球200多个国家和地区刷卡消费、提现，同时能够境外消费，用人民币还款。除了具备信用卡本身拥有的特点外，还能在南航累计飞行里程，兑换免费机票、升舱等。
经常坐飞机出差的洪刚最近申领了一张招行推出的“国航知音信用卡”。这张联名卡为他带来了很多的优惠，如自己在衣、食、住、行的每一笔消费，即境内消费每18元人民币或境外消费每2美元，都可以兑换1公里的国航知音奖励里程，而他基本上每月都要出差1-2次，他简单算了一下，大概不到1年时间，就能为自己攒出一张航空公司赠送的机票。另外，在招行刷卡买机票，可以获赠最高达100万元的航空意外保险。他的一位南方朋友申领的“南航明珠信用卡”也很合算，境内消费到15元人民币就可以兑换1公里的飞行里程。在航空意外保险上，该联名卡则将用户按持卡种类分为3档：普通卡赠送80万元、金卡赠送160万元，而白金卡则可获赠高达400万元的航空意外保险。
其他联名卡
除以上各大类联名卡以外，银行其他类别的联名卡还有很多，如社会公益类、文化教育类等，但考虑到银行发行这些卡的盈利性较低，在此不做详细介绍。但某些卡针对的人群也是银行的目标客户，因此对银行的意义也很大。如：
加油卡。对于每天奔波于大街小巷的开车族来说，油钱当然是能省则省，申办一张加油卡正是省钱绝招之一。以中国农业银行和北京中油潞安石油公司推出的借记卡—“金穗潞安加油卡”为例，持有该卡的出租汽车司机到定点的加油站加油，将享受每升低于市场零售价1分到5分的优惠。对于私车用户，如果申请了该联名卡，也将享受到每升低于市场零售价1分钱的价格优惠。目前，中国石油分布在北京市区和主要高速公路的100个加油站都已经加盟到此系统中，而系统全面推出时，加油站将在附近挂出统一标志的巨大广告牌。
牡丹国图卡。“牡丹国图卡”是国家图书馆与中国工商银行北京市分行联合办理的联名卡，具有在国家图书馆馆内阅览书刊资料、外借图书的功能，具有在馆内上网、复印和就餐等消费结算的功能；同时具有牡丹灵通卡的各项使用功能。读者还可根据自己的条件和需要，申请增加各种扩展功能。“牡丹国图卡”的使用改变了读者一人多卡，使用不便的现象，读者手持一卡不仅可在图书馆内借阅书刊、消费，还可在工商银行柜台办理储蓄业务，在ATM机上查询帐务、取款等。
此类图书馆用联名卡还有“东方上图卡”。东方上图卡是上海浦东发展银行上海分行与上海图书馆合作发行的国内首张文化类复合介质的联名信用卡。持卡人可以享有中文书刊外借室的外借功能，中文图书、期刊等六个阅览室的阅览功能及视听欣赏证所含各项功能；馆内指定书店、餐厅及因特网等消费场所给予九五折优惠等。
经常进出图书馆的不少都是高知人群，对于银行来说，进一步开发这些潜在客户的需求，使其变成银行的忠实客户，将是下一步着重要解决的问题。
“东方—麦当劳联名卡”。此卡是北京麦当劳与上海浦东发展银行北京分行联手在京推出的，这是银行与国际快餐业首次采取联名卡结算方式。据悉，持有“东方—麦当劳联名卡”的顾客，在办理了有关手续后即可在北京各家麦当劳连锁店直接刷卡消费，并可享有浦发银行和麦当劳共同提供的优惠：在固定时段内，凡在麦当劳用卡一次性消费满25元者，均可分3个阶段参加浦发银行组织的总值为20万元的抽奖活动；还可得到免费甜筒冰淇淋一个或中杯可乐一杯；一次消费满50元者可得麦辣鸡翅一对。对于广大中小学生来说，这些有趣的赠送和抽奖活动还是很有吸引力的。
相对于其他大类来看，快餐类的联名卡似乎有点小打小闹，但却比较实际，而且受惠范围广，从某种意义上，可以看作是银行做的一个长期的低费用形象广告。
“民生-求职卡”。“民生-求职卡”由民生银行深圳分行与深圳市人才交流服务中心及深圳市壹佰在线网络通讯公司合作发行。具有民生借记卡的所有金融功能，如存取款、POS消费、电话银行、银证转账、代发工资、代收代付、拨打IP电话、电话投注福利彩票等，以及“人才一线通”功能，包括求职、招聘资料登记、定制查询、语音面试及回呼服务等。
联名卡的硬伤
联名卡的发行如火如荼，但其中暗藏的隐患也让人担忧。今年5月，交行重庆分行向下属各业务部门下发一份文件称，因兴业银行不公平竞争行为，从即日起拒收该行POS单。这标志着包括工、农、中、建、交在内的多家大银行对兴业卡一致封杀。此前，民生联名卡也曾有过类似遭遇。
兴业卡激起“公愤”是因为与华联商厦发行的联名卡。为增大发卡量，该行与前不久试营业的华联商厦共同发行了联名卡，凡持联名卡到华联商厦购物消费均可享受折扣。这引发其他银行的不满和制裁。大银行认为，在各家银行共同的商户处，独家享受折扣，是不公平竞争，也是对其他银行卡的歧视。
早在民生新华联名卡事件后，包括兴业银行在内的15家银行曾一致约定，维护市场秩序，不搞排他竞争。但时隔一年，兴业银行改变了立场。
业内人士认为，目前联名卡有两大“硬伤”：一是容易造成一行多卡，导致混乱局面。如果一家银行分别与10个商场发行联名卡，以重庆为例，16家银行共发行160张联名卡，客户必须揣160张卡才能尽享优惠，这显然是不可能的；二是银行介入商家之间的竞争，在商户间建立壁垒。例如，这家银行与某商家联名，有可能引发其竞争对手抵制联名卡甚至累及该银行所有卡。
今后联名卡要在中国顺利发展，并不断扩大领地，必须治好这些硬伤，才能进入健康的发展轨道。
沈城商家献策“慈善卡”
本报记者　刘滨　庄威
晨报讯　昨日，针对交通银行提出的用“慈善卡”建立捐款平台的想法，梦宝集团、百盛、沈阳春天等商界代表在慈善总会和交通银行的交流会上提出了各自的意见。
交通银行沈阳分行的代表说，目前，沈阳的持卡人数正在快速增长，使用银行卡消费正赢得越来越多的市民，随着经济的发展，银行卡的使用将越来越多，所以，银行卡完全可以作为一个渠道畅通的捐款方式而被大众认同。
爱客家超市的代表表示，现在社会上对慈善事业没有形成认同机制，这是影响慈善事业发展的一个瓶颈。同时，现在的慈善事业缺少“营销”机制，没有将慈善事业分层次。“有的人可能想每次捐100元，有的人可能想捐1万。如果通过一种既方便又随意的方式，比如说银行卡，这就很好。”
台商蔡明秀来到沈阳做生意已经五六年了，在谈到沈阳现在的慈善事业时，她说：“如果沈阳能够把银行和慈善事业联系起来，就是开通了一个捐款的新的窗口，其实慈善事业真的很需要一些新的方式来吸引捐款。这个想法很好，可以通过媒体把它做得更透明一些。”
沈阳市慈善总会办公室主任魏广义说，慈善应该是一种“产业”，为保证更多弱势群体得到帮助，吸引更多资金就是一种必然行为。只要能够给需要帮助的人更多帮助，慈善总会愿意尝试一种新方式。