守护商事交易的诚信与安全---------上海法治报

股票、基金、理财产品，随着金融市场的不断发展，“投资”离老百姓的生活也越来越近，随之而来的是案件数量急剧增加，类型也不断更新。
　　这样的压力之下，黄浦区法院民二庭不但在审判工作中兼顾效率与质量，还在平等保护各种市场主体的合法权益、规范市场行为、维护市场秩序、保障国家经济安全、防范金融风险等方面做出了突出的成绩。
　　前不久，黄浦区法院民二庭以其出色的工作，被最高人民法院授予“全国法院民商审判工作先进集体”称号，这也是上海法院系统唯一获此殊荣的单位。
　　
　　A　　百万投资化为乌有

　　在黄浦区法院，有一个业务庭总能最真切地感知经济生活的阴晴冷暖，这就是民二庭。
　　“前阵股市大跌的时候我在想，也许接下来和股票投资相关的案子又要多了。”民二庭庭长卞爱生笑言，市场好的时候矛盾被掩盖，一旦发生亏损纠纷就会显现出来，这已是他多年工作中的直观感受。
　　这让他想起去年的一起案件。
　　王女士2004年大举投入股市，在拿出自有的300万元后，自信满满的她又开始寻觅合作资金。通过朋友的介绍，她找到了上海一家财务管理公司。
　　“和常见的委托机构进行理财不同，王女士要求公司提供600万元资金给她，使用双方共同的帐户由她进行股票买卖，并保证对方固定收益45万元。”卞爱生介绍，为了控制自己的风险，财务管理公司对买卖股票的范围作出了严格限制，并通过协议约定了各自的权利义务。此后，王女士又追加投入了148万元现金。
　　然而股市毕竟没有永远的赢家，到2004年底，陆续投入的1048万元缩水成了市值680余万元的股票。根据原本协议中的平仓条款，财务管理公司在2005年初将帐户中的股票悉数抛售，并划走了670余万元。
　　王女士的数百万投入，此时只剩下帐户里882.23元。
　　于是，她起诉到法院，认为当初和财务管理公司签订的是合作投资协议，但其中的保底条款和平仓条款无效，应当按照出资比例分担损失，而公司则坚持当时是借钱给王女士炒股，如今收回借款是理所当然。

　　B　　借款实为合作投资

　　以委托理财为代表的合作炒股，如今已经成了金融纠纷中一种常见形式，但由于具体合作方式多种多样，签订的合同也各不相同，因此涉及的问题十分广泛。
　　“拿这起案件来说，关键就是对合同实质的认定问题。”卞爱生庭长说，在这起案件中，王女士寻觅资金是合同的起因，但从具体合同内容和此后的履行方式可以看出，财务管理公司并非单纯借款给王女士。它不但控制着资金帐户，还接受了王女士的资金，同时对股票买卖进行干预，并拥有平仓的特殊权利。
　　因此，法院认定双方是合作投资关系，并且其中的保底条款无效，判决双方按照投资比例分担损失。
　　民二庭的法官深切感受到，近年来老百姓的投资意识不断提高，但对相关法律规定和投资规则的了解却明显不足，往往因此导致自己的投资遭受损失。

　　C　　投资切莫忽略规则

　　胡先生在2003年8月28日通过工商银行的储蓄所，申请购买了价值人民币10万元的某基金，并对手续费选择了“后端收费”方式。这种方式下，只要持有基金满4年，认购手续费即为零，满3年后赎回费为零。
　　2006年9月14日，认为自己持有基金已满3年的顾先生申请赎回基金，却发现被扣手续费、赎回费共849.12元。他认为被错扣费用，于是将银行告到了黄浦区法院。
　　“这是一起典型的由于不了解投资规则引发的诉讼。”承办法官徐晨平提出，银行扣费的原因是，胡先生申购基金的日期并不是基金成立的日期。事实上，这个基金是在2003年9月30日成立的。
　　“胡先生认为银行错扣了赎回费，其实是他错误理解了基金的成立日期，银行对此并没有过错，最终我们也无法支持他的诉请。”
　　事实上，由于对投资规则的不熟悉，损失后产生纠纷的情况并不少见。“一方面，投资者必须牢记‘买者自负’这个原则，充分了解规则和风险再进行投资。另一方面，金融机构也必须加强规则和风险的告知。”卞爱生庭长表示，在实践中，他们确实发现一些金融产品强调收益，忽略风险提示的状况。“在宣传中往往围绕收益大做文章，风险提示则是寥寥几笔。对老百姓来说，有时候这看似不起眼的风险提示，却是投资前最需要慎重考虑的。”

　　访谈
　　百尺竿头，更进一步
　　———访黄浦区法院副院长胡曙光

　　问：民二庭这次被最高人民法院授予“全国法院民商审判工作先进集体”称号，在您看来原因何在？
　　答：我想主要有这么三个原因。一是依靠院党组的正确领导和决策。近年来，我院党组提出“创建一流法院”的目标，民二庭围绕这一目标在审判工作、审判改革、队伍建设等方面取得了较为明显的成绩。二是依靠高院、中院的大力支持和指导，使我院的民商审判工作水平得到进一步提升。三是紧紧依靠全庭同志团结一心，始终保持昂扬的精神状态，在审判质量、审判效率、审判效果方面有了新的突破。
　　问：在既有成绩的基础上，对做好下一阶段民商事案件审判工作，你们又有哪些打算？
　　答：荣誉，只是以往工作成绩的“过去式”，也是今后向更高发展目标迈进的新起点，我们必须“百尺竿头，更进一步”。
　　首先，必须在民商审判工作中进一步强化社会主义法治理念，通过充分发挥审判职能，维护商事交易的安全、稳定和效率，保障市场经济与社会的和谐发展。
　　其次，要注重学习。要善于学习兄弟法院的先进经验，不断提高、完善审判和管理水平。要及时学习和掌握金融、资本、商贸等相关领域的知识，提升审理新类型民商案件的能力。要注重新法律、法规和司法解释的学习，确保民商裁判的准确。
　　第三，进一步探索常规案件快速审、特色案件规范审、新型案件精心审的机制，改进审判管理，尝试在民商事纠纷案件中推进人民调解机制的运用，提高法官在新形势下对民商事纠纷矛盾的化解能力。
　　第四，要立足审判开展调研，强化调研成果在审判实践中的运用，为领导和相关部门决策服务，为规范市场行为、防范市场风险服务。

　　链接
　　法官审判质量效率评估指标体系

　　在法院受理案件连年增加的情况下，改变传统审判管理模式、创新法官评价和激励机制，以此促进审判质量和效率成为现实的选择。
　　因此，民二庭依托黄浦区法院的法官审判质量效率评估指标体系，探索建立法官个人审判质量效率评估指标，最终确定了26项指标，每月在全庭公布。其中，审判效率的指标数据包括案件收、结、存，案件平均审理天数、审限内结案数等14项；质量数据包括案件上诉数、二审改判发回数、二审发改瑕疵案件数等5项；审判效果方面包括判决率、调解率、撤诉率、精品案件数等7项。
　　这一评估体系从法官、案件和审判环节三方面入手，对审判质量和效率实施了有效管理。对法官来说，既是激励工作动力的“发动机”，又是发现问题的“体检表”，还是一份评价工作的“成绩单”。
　　自去年下半年推行这一指标体系后，全庭的审判质量和效率不断提升，个案平均审理天数从86.18天下降到今年第一季度的53天。与此同时，审判质量也同步提高，今年第一季度案件改判率大幅降低，没有一起案件发回重审，改判案件瑕疵率为零。

　　背景
　　民商事案件
　　增速很迅猛

　　近几年来，黄浦区法院受理各类民商事纠纷案件以年平均10％的速度递增，去年增幅更是超过30％，全年受理各类民商事纠纷案件5921件。
　　其中，信用卡案件占了最大的份额，去年超过4000件。通过提高送达率、合理安排庭期、提高当庭宣判率和格式化制作裁判文书等措施，民二庭信用卡案件审结率超过99％，结案数创历史最高。
　　和绝对数量最多的信用卡案件相比，房车贷案件在去年呈现更快的增幅，同比几乎翻了一番，全年超过1000件。
　　针对这两类案件的情况，去年民二庭先后召开了由16家银行参加的房屋抵押贷款纠纷座谈会，以及7大商业银行参加的信用卡案件座谈会，对两类案件的特点、反映出的银行在贷款审查、风险控制及诉讼方面存在的问题，采用白皮书形式发至主管机构和各家银行，银行纷纷根据建议完善了风险防范措施。
　　在传统类型案件不断增长的同时，新类型疑难案件也层出不穷。比如因产权交易引发的起诉联合产权交易所的案件，个人承包公交线路的纠纷等，既涉及新类型法律问题，又带有很强的政策性，最终这些案件都得到了妥善处理。
　　上海法治报
　　黄浦区人民法院合办