09年让女士理财会更稳妥
www.eastmoney.com 2009-02-25 10:43:31 现代金报
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“女性理财，一般都比较保守和谨慎，想得比较多，看得也会比较长远些。”最近，对于男女在投资理财上的差异，我们在网上进行了调查。在"三八"节即将到来之际，让我们来听听女性朋友的投资理财故事，同时也比较下男女在理财上的差别。
理财先省钱 保障优质生活
从单身到走入婚姻生活，周女士说自己开始从无节制的消费型转向有计划的理财型。不过在金融危机的影响以及目前小家庭刚建成的情况下，省钱被周女士摆在第一位，然后才是用有限的资金安排理财计划。
对于结婚刚一年多的周女士来说，家里的主要资产是房产。其储蓄存款一年下来3万元左右，将近夫妻俩所有收入的1/5。“婚后第一年，家里用钱的地方比较多，比如要补充家电设备等花费较大，用于投资的钱比较少。”周女士的计划是从第2年开始，家庭收入的1/5可以用来进行投资，比如用于购买更多的保险或者基金等。
虽然收入余额有限，但是周女士已经做好比较细致的打算。首先，是在按揭方面，周女士提前将商业贷款的部分全部还清，将公积金贷款部分保留。“商业贷款的利率比公积金贷款的利率高2%，在家里资金还充裕的时候我选择提前还清商业贷款，减少日后的负担。”周女士说，自己没有还清公积金贷款，一方面是不想让家庭整体的抗风险能力减弱;另一方面是因为公积金按揭每月只要1000余元，负担较轻，一旦还清，日后公积金就无法取出(除非再次购房)，不能有效利用。
当然，如果要使小资金能有较多增值的空间，还是要配合投资的。周女士的家庭每年收入余额虽不多，但是她将其中1万元用于购买分红型保险。“主要是看中其收益率比银行定期高3%，而且随着银行利率的调整，它也是相应上调的。”在分红险以外，她也搭配了一份家庭财产保险。“我希望以后资金多的时候，再多配备一些保障型的保险。比如意外险、养老险等。”
要想能有更多余钱，当然在克制不必要的消费以外，也可以想些小点子。周女士说，她在花钱上面已经比较理性，首先家里信用卡不超过两张，自己一张主卡，先生一张附属卡，基本上家庭资金的流动都在她的掌握之中。“这样比较好记账和分配资金。除此之外，我给自己设立了一个旅游基金。”周女士说，她喜欢旅游，就用这个方法激励自己每个月省下五六百元。“有一个定向的目标在那里，花钱就有了约束。”
多方面投资 长短期搭配
一般来说，有了小孩的家庭，在投资理财方面总是会更稳当，考虑的也要多一些。张女士就是这样一位全方位配置投资资金的女士。张女士和先生都在事业单位上班，工资收入稳定，年收入近20万元左右。有一个女儿8岁，上小学一年级。
“从定期储蓄、股票、基金到保险，我都有关注并且有具体的投资计划。”
张女士说她的投资覆盖面比较广，但是不追求太高风险收益，以保值为主。
在定期储蓄方面，张女士设置的比例为10%，“这些钱基本都是每月定期存入，不考虑银行利率的变化。”张女士认为储蓄资金一方面可以用来应急，另一方面当储蓄资金超过10%的时候，也可以等到其他合适的投资机会来临时使用。
储蓄之外，张女士最看重保险。这三口之家每个人都已配备相应的保险。虽然作为事业单位的员工，张女士和先生的保险福利已经算比较好了，但是张女士还是为自己购买了意外险、重大疾病险和补充养老险;因为先生单位有企业年金，所以她为先生配备了一份意外险;同时从女儿3岁开始，张女士为她买入一份返还型保险，3年一返，可以作为教育基金。
“有些保险买得比较早，所以保费较低。在整个家庭的配置中，保险支出占到了1/15左右，而总保额差不多为收入的10倍。”张女士介绍。
对于股票和基金，张女士认为股票适合短期投资，而基金用于长期投资。“股票风险较大，而且平时工作较忙，没有精力顾及。”张女士说，在前两年，也用小资金炒炒股票，但是盈利和亏损都不大。“但是我比较注重买基金。”张女士从2006年开始购买基金，目前共有6个基金，以配置型基金和股票型基金为主。“虽然在大起大落的行情下，也有一定的亏损，但是我以长期投资的心态看待。”张女士说，她近期还准备开始买基金定投，作为给孩子的另一份教育基金。
男女理财各有所重
对于男女在投资理财上的差异，我们群友和宁波各金融机构的理财师以及网友也都表达了不同的看法，虽各有千秋，但是从经验、风格和心态上来讲，确实存在些差异。
宁波某证券公司的一位从业人员认为：男士较女士要理智，女士在投资上虽然说比较保守，然而却容易跟风，比较冲动，有时候听别人说好就容易相信，头脑一热就冲进去了。当然对于股票看盘来说，男士较侧重技术面的分析，而女士较多看基本面的分析。
一位股票经纪人表示，在他手上开户的一般10个里面有6-7个是男士，而不论从技术专研还是心理承受能力方面来说，股票投资更适合男士来操盘。
据宁波一家期货公司的交易员介绍，在他们公司开户的投资者男女比例为3：1。在交易中也可以发现男士的仓位往往比女士要重。
而从宁波多家银行的理财经理处记者了解到，虽然接受理财服务的客户中男女比例不相上下，但是经常去银行和理财师交流经验或者听取意见的多为女士。“女士来银行咨询得相对频繁些，而且更愿意听取我们的意见。”中国银行宁波市分行的一位理财经理介绍，“不过也有年龄上的差异，一般中老年人来银行较多，其中这阶段的男士又多忙于事业，女士较多代表整个家庭的投资理财方向。”
在金理财俱乐部发起讨论的时候有多数群友都一致认为女士较男士来说更求稳和保守，男士则更勇敢和激进。一位群友认为玩投资特别是股票、期货等，有时候就像是在赌博，从这方面来说，男士的赌性总是大过于女性。另一位群友认为要辨证地看待这种区别，女士因为保守谨慎喜欢多问几个为什么，但也因此会错过许多机会，而男士因为激进因为相信自己懂得把握容易成功，但同时也容易失败。
但是对于投资亏损的承受问题，多数人认为男士的承受能力略大于女士。
“当然，投资收益跟市场的大势紧密相关。”有群友认为投资者判断市场行情和其投资心态也非常重要。能够较好止赢止损，并进行长远考虑的话，不论投资者的性别如何，其在投资理财方面总能较稳健的发展。
2月20日-2月24日，金理财在网络发起的调查，共有7703位投资者参与。
我们分别从投资者的经验、投资比例、喜好、保障、结果和现状方面进行了比较。从结果中可以发现：男性投资者从经验上来说比女性投资者时间长;男性更愿意将自己的资金用于投资而不是储蓄;在投资喜好和投资方式的选择上，两方多有类似，但是在考虑到家庭保障方面，女性更花心思，心态上也更保守，喜欢多听意见，更愿意进行多种投资方式的搭配;当然，从最后的盈利上来看，两者的差异不大。