揭开金融工程师的神秘面纱

什么是金融工程师

金融工程的决定性要素是主持和操纵金融工程的人，这些人就是金融工程师。1991年国际金融工程师学会(International Association of Financial Engineers)的成立，既代表着金融工程学的正式问世，也代表着金融工程师这一特殊的群体已为社会所公认。由于金融工程要广泛涉及公司财务、证券投资、外汇交易、金融衍生品交易等许多领域，要求金融工程师必须具备与其所承担的金融工程职责相符的理论、知识和技能。虽然每一个金融工程师所承担的具体工作可能只涉及金融活动的某个或某些方面，但由于金融工程工作在设计、开发和应用新的金融工具这一基本内容方面是相一致的，因此，在一些基本理论、知识和技能方面，对金融工程师的要求是相同的。一般来说，一个合格的金融工程师需要掌握的理论除了包括经济学和金融学的一般原理外，还应重点包括：价值分析理论或估值理论、证券组合理论、资本资产定价理论、套利定价理论、期权定价理论，等等。金融工程师要熟练地运用这些理论对已有的金融工具进行价值分析和风险测算等，然后进行创造性的构思和策划，形成新的金融工具组合或新的增值避险方案。一个合格的金融工程师需要具备的专业技能主要包括：对分析对象进行数学处理和统计学处理的技能、对金融市场运行特征和金融产品特征迅速把握的技能、运用电脑和远程通讯设施的技能、与会计、税收、法律等相关领域相协调的技能。金融工程师要运用这些技能使其所做的各种分析和测算达到方法科学和结果准确的要求，使其创造性的构思和策划最大程度地贴近现实并能付诸实施。从目前全球金融创新的总特点来看，金融创新最活跃的领域是投资银行业和金融衍生品市场，因此，金融工程师多为从事投资银行业务的投资银行家和那些从事资产证券化等业务创新活动的其他金融机构专家，以及从事金融衍生品交易活动的投机专家。

揭开金融工程师的神秘面纱

厉伟现任职于上海浦东发展银行，如果说数年前从房地产到金融行业的转变为他的职业铺平了新路，那金融工程师系列课程的学习则让他成为一名更加专业的金融人。目前他主要负责银行的投资监理和财务预结算工作，听上去和理财工程师没什么关系。不过厉伟认为，通过金融工程师八门课程的学习，使他对金融业的衍生业务证券、基金、期货等，都有了全面了解。学习过金融工程师课程后，厉伟对金融产品的特点有了更深刻了解，在投资时懂得如何规避风险，也会更加理智。虽然很多人为了升职加薪而读书，不过在厉伟看来，这样的培训不仅有利于个人的职业规划，对于拓展自己的事业范围，了解行业信息也大有裨益。

金融工程师与传统的金融从业人员相比，更加注重金融市场交易与金融工具的可操作性。他们擅长根据客户的要求为其“量身设计”，将最新的科技手段、规模化处理的工程方法应用到金融市场上，创造出符合客户要求的“个性化”的金融产品、交易方式，从而为金融市场的参与者赢取利润、规避风险、完善服务。

例如，现在很多银行都有多种理财产品同时发行，但发行比例是多少，该怎样组合才能获得最大收益?又比如企业发行各种债券，也需要不同收益率的合理组合，这一系列复杂的问题都需要专业人士进行精心设计。随着外资银行金融产品的大批进入，国有银行的产品开发能力相对欠缺，金融工程师则大有用武之地。

金融人才“钱”景可观

曾在江苏省某市农业银行任部门经理的郑先生算是金融工程师的“吃螃蟹者”。2004年5月，他毅然辞去了家乡的工作，来参加金融工程师培训课程。虽然当初家人一再反对，可是他自己觉得面对复杂多变的金融市场，还是有必要更新知识，与时俱进，于是开始了“破釜沉舟”的金融学习之旅。

潜心学习半年后，郑先生终于顺利通过考核，成为国内首批41名“持证金融工程师”之一。结业不久，他就被上海一家著名的证券交易所看中，收入也由原来的年薪十几万元，一下子变成了几十万元。回想当初的决定，郑先生现在很是自豪。

金融工程学科在西方发达国家的发展非常迅猛。而亚洲国家中，新加坡走在了前列，新加坡国立大学和南洋理工学院都开设了相应课程。香港中文大学、科技大学、城市理工大学等学校也都已推出金融工程有关的训练课程和培养计划。2002年，作为我国第一个金融工程师培训、认证和管理的专业化组织，香港金融工程师协会正式成立，该协会通过推出成熟的金融工程师培训、考核及会员制度，培养金融工程专业人才。2004年起上海也开展了专门的金融人才培训。

作为国际上最热门的职业之一，在美国华尔街，稍有知名度的金融工程师的年薪在50万美元以上;在其它银行、保险或理财公司工作的金融工程师的年薪也在40万美元以上。在上海这个市场复杂多变的金融中心，金融工程师亦有着广阔的发展平台。

杭州将建设成“长三角南翼金融中心”。截至08年底，杭州市金融实力已跃居全国省会城市之首。09年6月发布的首期“中国金融中心指数”中，杭州被列为“核心区域金融中心”城市。同时，杭州市连续08、09两年被中国社会科学院金融研究所评为全国大中城市金融生态环境最佳城市。杭州预计需要数十万金融专业人才。而杭州金融人才储备缺口巨大，尤其是掌握金融创新与风险管理技术与技能的专业人才（即金融工程师），将成为市场的急需。在杭州这个金融中心，金融工程师有着广阔的发展平台。