华侨银行CEO梁炜宁：只选看得懂的行业
来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/10/06 20:33:53
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梁炜宁：华侨银行只选看得懂的行业
东方财富网：各位东方财富网的网友们大家好，欢迎进入我们的高端访谈节目《财智人生》。今天来到我们节目的嘉宾是华侨银行中国有限公司董事长兼CEO梁炜宁女士。
梁总您好，很高兴您可以接受我们东方财富网的专访。就在我们交谈的时候，一年一度的陆家嘴论坛即将拉开帷幕，根据我的了解，在这次会议的全体会议上有一个很重要的议题《经济复苏挑战和增长方式转变中的金融发展》。
东方财富网：我想在中国重大经济转型过程中对金融界也会带来新的机遇和挑战。您作为金融界的高管，如何看待在产业转型过程当中给你们带来的机会和发展？
梁炜宁：我想从整个中国经济来说，需要一个定位，到底是上海还是北京作为金融中心？这是一块。这是中国市场始终非常需要的，就是比较能规划的金融市场的改革开放。第二点，刚才您谈到的，整个经济的转型，从出口加工密集型的体系，过去我想3到5年，我们一直在谈的是能不能靠内需带动整个中国的经济。这对我们做金融这块的当然有很大很大的冲击，就是我们一直在看，到底是哪些企业、哪些行业会是我们更看重的？中国的市场非常大，哪种行业都有非常具有竞争力的企业。
东方财富网：现在从中国产业的转型来讲，大家现在比较多提的口号是什么时候从中国制造到中国创造，从纯粹的劳动密集型、加工型，到创造型、智慧型或者带有自主知识产权的方向性的发展，对这方面，您又怎样的考虑？
梁炜宁：从银行的角度来说，我们只看重创造型的企业，或者我们只看重制造型的企业，做银行的，我们非常看重现金流，到底哪个行业的现金流非常的强？我们非常喜欢这样的企业。第二点，华侨银行一直以来都是比较稳健的，我们喜欢我们看得懂的行业，不一定是大家都觉得风风火火，很热门的行业，我们选择我们看得懂的行业。
外资银行在中国是弱势群体
东方财富网：现在我们回到外资银行业的本身。我们也都知道，2007年是中国银监会正式批复了外资银行的法人地位，成为法人银行可以经营人民币业务。从这几年来看，外资银行的发展速度包括业绩的增长，也都非常非常的明显。但是，进入中国这么庞大的市场以后，你们肯定要面临中国四大国有银行，或者是商业股份制银行的激烈竞争。就现实的市场条件来看，外资银行和中国国内银行对比，最大的劣势是什么？我们的网点会很少，比如工行可能有几万家网点了。基于这么一种基础，每一家外资银行在中国都要制定战略或者说差异性的市场服务、产品设计，华侨银行在这方面是怎么考虑的？
梁炜宁：这个问题非常核心，我每天晚上回家就要想，我们华侨银行、我们外资银行在中国有怎样的竞争优势？我也常常和银监会说，外资银行在中国绝对是弱势群体。像我们这样的中型亚洲银行，怎样在中国能发扬光大？这个问题我们想了很久，到底怎么去做？除了从定位上有差异化，我们的目标群体是哪些企业？哪些个人？这点是很重要的。第二是每个地方、每个省、每个市还要有个差异化。我昨天刚从成都回来，成都分行的同事觉得，做得太辛苦了，我要回家嫁人。这是成都的生活文化，但这句话我在上海听不到，上海的女孩子说，不行，就算嫁人了，我还是要努力工作，因为这样我才可以和我的老公平起平坐。
华侨银行要做到本土化、差异化
东方财富网：这就是两个中国典型区位化的差异，成都是非常悠闲的城市，节奏比较慢，压力要比上海小得多，在那里人们考虑的是怎样生活得更舒适一些，而在上海，我怎样生活得更优质，生存的压力怎样克服？可能中国的文化区域甚至包括各方面的差异，对你们来说也是很新的一个挑战。
梁炜宁：是的，你看看外资银行，包括像华侨，像亚洲银行。我们主要的大本营是在亚洲，但你看看中国非常庞大，是各个不同的体制组成的载体。我想，我们在中国就真的是要做到差异化。我举一个例子，我们说我们要做行业，我们做企业银行我们的重点是中国的中资企业，还有传统意义上我们集团的客户，这是两大块，我们同时在进行。
东方财富网：集团客户主要是跨国公司吧？
梁炜宁：东南亚的一些企业。
东方财富网：他们现在进入中国，在中国开设分公司，在中国有了业务，所以服务要同样地跟进？
梁炜宁：我们的优势说穿了很简单，我们有亚洲的网点，而且我们非常懂亚洲。这是非常重要的。第二点，我们的企业文化，我们相对来说更亚洲化、更中国化。我们一直强调，你看我们的核心价值观，我们整个企业的文化其实是跟中国很多文化相似的，以人为本，以家庭为核心。包括我们走出去的客户经理，其实跟企业、跟企业家、客户，完全是对得上话的。从感情上来说，我们的距离相对比较近。
东方财富网：我也曾经有机会去过你们这个美丽、动感十足的国度。虽然你们的官方语言是英文，但走到哪里都可以看到简体的中文字，这一点我一直非常诧异，而且满耳听到都是普通话。从这一点来讲，新加坡和中国同根同源的溯源非常紧密。您觉得这个特殊背景，在外资银行当中华侨银行是不是也是一个很特殊的优势？
梁炜宁：是的，这一点也是我们非常骄傲的地方。我想，这肯定是我们的一个特色，也是一个特点。我觉得，我们现在要做的就是要把国际的金融知识再加上亚洲元素，还有我们和中国很接近的中国文化的元素大家都紧密在一起。
东方财富网：特别是中国人特别强调血脉相连等。
梁炜宁：是的，你看华侨银行，华侨，我们的的确确也是海外华侨创办的，创始人是李光前先生、陈嘉庚先生都是海外华侨，包括我自己现在跑到厦门分行，尤其是厦门，一听到华侨银行，一听到陈嘉庚先生、一听到李光前先生，就立马从感情距离缩短了。而且这些年，我觉得我们整个银行的文化其实没有偏离，我们还是非常看重教育，李光前先生、陈嘉庚先生都在厦门大学等都有大量的贡献。这些年来，我们几乎是百年老店了，但从来没有停止过，我觉得，这从情感方面也是我们的一个优势。
理财首先判断风险承受能力
东方财富网：根据我的观察，华侨银行很多的产品都是和家庭这个主题紧密相关的。就中国内地而言，您也感觉到，始于2005年上一轮资本市场的牛市，唤醒了很多家庭理财的意识。事后，我记得2005年时我们做很多节目，做财经评论，大家说2005年是什么年？是中国理财的元年。这两年来，中国资本市场的表现挺不尽如人意的，不能真正的反应中国实体经济的快速增长，一般都讲股市是实体经济的晴雨表，但在中国根本看不出这样的表现。面对如此动荡的市场环境，以您多年从事金融行业的经验，中国家庭在进行理财的时候，应该注意什么？遵循怎样的理财策略？
梁炜宁：我们觉得理财第一是我们要判断每个人的风险承受能力，这个风险承受能力也要取决于在人生哪个阶段，如果你还没有成家，如果你是单身的你有一个需求，如果你成了家，你有小孩了，你还在创业的阶段，又是另外一个需求。小孩大了，你还有另外的需求。小孩长大有自己的职业了，家里就是夫妻俩，你又有怎样的需求？每个人生阶段你有不同的需求，你还有不同的风险承受能力。第二块，我们觉得理财是要平衡，一个是收益，一个是保险。这个，我们觉得市场还在逐步的成熟当中。你想想看，你把所有的钱都投到这个非常高回报的产品，但如果你万一出什么事，你家里怎么办？你家里上有老、下有小的，你的保险等，都足够覆盖了吗？这个理念在国内还是蛮新的。我们一直讲，是否可以平衡看待理财？
东方财富网：用平衡的方法，高风险、高收益，保本的、相对低风险的，平衡型的。
梁炜宁：对，还要有一个保险，医疗保险、养老保险
培养理财观念从娃娃抓起
东方财富网：说到这里，我可以举一个我个人的例子，我也是一个父亲，我在我女儿刚刚出生的时候节买了一份保险，当然这也是大家都会买的，是教育型，附带医疗。另外，我现在每个月会给她选择一个A股指数型基金的定投，每个月做一些定投。包括她每次生日、过年，老人给她压岁钱之类的，我都给她买了A股指数型的基金，做了定投。像我这种方式，是不是给她做储蓄性的投资过于集中了？您对我这样的个案可以给怎样的建议？
梁炜宁：我自己也是妈妈，和你一样，想要为孩子提供最好的。天下父母心，我常常说，一切都是以孩子作为家庭的核心。刚才你谈到的，为孩子做一个投资，我觉得是应该的，而且投资很难算得准，什么时候进、什么时候退？这个很难算得准。像你这样定期做投入，我觉得是很好的思维。第二块，我个人觉得很多时候我们忽略了的，我们是不是可以强化孩子的责任心？他的理财。
东方财富网：从小培养他的理财观念。
梁炜宁：对，钱不是ATM机里拿出来的，钱也不是天上掉下来的，从小他要有一个意识，爸爸妈妈挣的钱，那我怎样处理？包括我自己的零花钱，我怎样处理？我觉得我们现在能做的就是给他一定的空间，让他在有限的范围里可以自己做一定的选择、一定的平衡。因为将来他大了，生活也不外乎就是一系列的选择。一系列，也就是对的和错的选择。现在，我们就是要给孩子机会，让他做一些对的，可能他也会犯一些错误，但我们要提供这样的环境。我们有时候也推出产品，叫“小小金融家”，给每个小孩一个借记卡，是把爸爸妈妈的附属卡。
东方财富网：起存100块就行了是吧？
梁炜宁：是的，你可以再存，比如每个月再加100啊，等于他的零用钱。他还有一个小小的储蓄部，可以自己规划说我这100元用在什么地方？或者说我不要用了，直接就有利息，利上加利嘛，这也是一个概念。更大的孩子呢？我们发借记卡。比如初中、高中，我们再给他一张借记卡。他每次取钱或者是刷卡的时候，你就会收到短信，你知道我今天小孩去星巴克去了，他花了30块钱买了一杯咖啡。然后你回去可以问他，你觉得30块钱一杯咖啡奢侈吗？还是他有理由，我为什么要30块买一杯咖啡？我觉得可以通过一系列的日常(消费教育孩子).
东方财富网：这个产品的设计，我觉得是独具匠心的，理财还是要趁早。很小就给孩子一种理财观念的培育、培养。我觉得，我应该去帮我女儿开个户。
梁炜宁：欢迎。
东方财富网：我们知道华侨银行，说实话很早就进入中国了。在上世纪20、30年代的时候已经在厦门了。
梁炜宁：是的，1925年。
新加坡模式拷贝到嘉定
东方财富网：目前在北京、成都、上海都有分行。并且，你们是首家进入上海嘉定区的外资银行，这一点很凑巧。我们东方财富网也是注册在嘉定的信息化产业，并且是嘉定区首家在A股创业版上市的公司。其实，根据我的了解，嘉定区的业务是把新加坡成功的模式进行了拷贝。
梁炜宁：是。
东方财富网：从新加坡的地理位置也好，营商环境也好，包括投资环境、投资基础，和上海的嘉定区应该有一定的差异化的。
梁炜宁：是的。
东方财富网：这个模式为什么在嘉定为什么可以成功？
梁炜宁：坦白的说，当初我们去嘉定，也是抱着“投石问路”或者说“摸着石头过河”的心态。我们在新加坡有一个成功的模式，把支行开在工业园区，里面有很多种小型企业。中小型企业有一定的要求，他希望支行离他很近，因为他的人员不多，所以他希望银行靠得他非常近，而且可以提供很便利的服务。我们考虑到这样的模式，结果在市场上观察下来，嘉定是汽车零配件企业非常集中的一个地方。我们觉得，汽车行业、汽车供应链是我们非常看好的。刚才我说过，我们只做我们看得懂的行业。
东方财富网：您觉得通过在嘉定一年的实践，并盈利了，觉得嘉定地区的投资环境、营商环境怎样？
梁炜宁：嘉定地方政府给我们很大力度的支持，而且我觉得整个嘉定的氛围是非常鼓励型的投资的。我觉得嘉定政府非常明白的是必须要有完整的配套，包括金融、包括制造型企业、文化企业，这样就有一个氛围了。而且你发现，有很多上海人在嘉定买房了，你不只是在嘉定居住，你还在嘉定上班，也就是你吃喝玩乐都在那里，包括交通也很方便，这个定位很正确。我们的感觉，嘉定市政府对银行的支持上非常配合。
东方财富网：当时上市的时候，你们2006年的投资，在当时浮动盈利大概有10多倍吧？非常成功。
梁炜宁：你都替我们算清楚了吧？
东方财富网：这个价格很简单一算就算出来了，而且我知道，你们一直在增持宁波银行。你们投资前，相信在参股中国银行时你们也经过了长期的考察、评估，当时为什么选择了宁波银行？
与宁波银行团结“对外”
梁炜宁：这个问题非常好，为什么选择宁波银行？但我想，这完全不是单向的。宁波银行当时也有选择的，宁波银行当时为什么选我们？我为什么问这个问题呢？我们两家合作到今天为什么在市场上口碑还是很好的？主要我觉得我们两家的文化理念是非常接近的，都是非常商业化的两个企业。第二，这两个合作伙伴完全是平起平坐的，这个理念是很重要的。我们两方面是合伙人，我们合作。我们相互学习。比如之前宁波银行每年100人到我们总行来学习、培训，可现在反过来了，我们针对中国市场，我们到底有哪些板块觉得我们可以利用宁波银行资源，宁波银行也愿意给我们一些本土化的思路、人员，我们结合做。这是华侨银行和宁波银行，两家当初为什么可以走在一起？理念上非常接近。
中资银行国际化国际银行中国化
东方财富网：有了这个非常成功的合作，有了很实在的、丰厚的投资回报，相信接下来你们还会在中国选择一些投资、并购的机会，目前有没有这方面的计划、考虑？
梁炜宁：我想，这个一直都有，一直都在看、一直在探索市场上有没有机会，当然这是可遇不可求的，时机成熟了，我会第一时间告诉你。
东方财富网：我多问一句，比如你选择一个合作伙伴的时候，他的资产规模、实力、企业文化、团队等几个因素都要考虑，哪方面的因素你们会放在第一位？
梁炜宁：我个人觉得是企业文化。因为我们的理念，一直是我们不想只作为一个财务投资者。如果我纯粹只是为了赚钱，很简单，我投了，他上市了，我锁定期过了就卖了，很简单。然后，拍拍屁股走了，这是纯粹的财务投资。
东方财富网：私募都是这样做的。
梁炜宁：是的，但这又和我们的理念是两样的，我们希望长期的持有，而且共同发展。我们希望我们在中国能够长久的发展。我们的心态，中国的金融市场会逐步逐步的开放。我觉得，我们在接下来的10年、20年，你会看到中资银行会越来越国际化，国际银行会越来越中国化，市场会逐步逐步的融合。同样的，我们希望我们在国内的合作伙伴也是一样的。我觉得，我们只靠自己的品牌或者只靠财务投资是做不出来的，我希望是两条腿一起走。
东方财富网：刚才您提到了企业文化，我觉得您把选择合作伙伴企业文化放在第一位，那说明华侨银行也是把企业文化作为百年发展当中最核心、最精髓的内容。您是否可以简单的阐述一下华侨银行的企业文化主题和基本内容是什么？
梁炜宁：我们的企业文化，重点是团队，这是很核心的。还有第二块，是我们的谨慎风险。
东方财富网：风险控制。
梁炜宁：是的，风险是必须要承担的，但必须要懂得风险在哪里。很简单、很直白，我们只做我们看得懂的，我们不做最华丽的，但我们一定要做我们最懂的。团队和这样的意识，还有是平衡，我们很强调家庭和工作的平衡，这一点非常非常重要。我们不希望我们的员工只偏向任何一方，我们相信应该能做到家庭和工作的平衡，还有个人发展的平衡。
东方财富网：天下华人差不多，我们只做我们看得懂的，这让我想到港人的一句话“不熟不做、不懂不投”，特明显。
梁炜宁：好像是李嘉诚说的。
东方财富网：我不记得谁说的，但港人都这么说。您刚才讲到团队的建设，我觉得这一点对现在的企业来说越来越重要了，因为外资行进入中国之后，除了相互间业务上的竞争，另外一块领域也在暗战，就是人力资源方面。我们最近在媒体看到报道，外资行进入2010年之后，员工的跳槽率和流失率明显在放大。一方面，很多人在找工作，另外一方面，可能您的HR经理也抱怨过，要找到优秀、合适的人才很难，而且还要符合华侨银行企业文化，很难。作为华侨银行中国地区的掌门人，您如何看待这一现象？华侨银行在人力资源的建设上，我们用怎样的办法吸引人才、培养人才，继而最终稳定人才？
梁炜宁：其实我们最大的精力就花在这块。我说，没有人我们有多好的市场定位、我们有多好的Idea，多好的基础设施，都难以执行下去的。一切都是以人为本，我想这是很核心的。但我们一直在谈，我们到底怎样吸引人？我们到底怎样留得住这个人？而且我们怎样可以让大家有所发挥？说实话，这是很大的挑战。人事部经理做得快崩溃的时候都会过来和我投诉，我说，我们要有一个平和的心态。我觉得，中国的市场现在首先是一个非常时期，如果你认真的看中国金融市场，其实真正腾飞也就是过去几年的时间。
东方财富网：五年左右。
梁炜宁：现有的模式也就是五年左右。所以很多人的市场经验也就是5年、10年。可是这些都是大家想要请的人。市场上，就只有这么多，我们叫限量版的。我记得我们要招一个风险官，我就和人事部说，你找猎头，说要找一个能看过市场一轮波动的，你能看到这个市场有好也有坏。后来猎头回来了，说我找遍了市场，没有。因为中国市场过去20年都只有往上，没有往下的。所以我想，这个市场本身我们要给他一定的时间，才能够孕育出一批有足够市场经验的人。我想，这是既成事实，我们就必须接受，这是一个市场的因素，这是第一块。第二块，现在无论是外资银行也好，或者是中资银行也好，其实大家都额在非常快速的增长，大家都要人，这些人从哪里来呢？膨胀得很厉害。而且不仅是外资银行和外资银行之间，中资银行也是的。
梁炜宁：怎样留人？我觉得这块怎样能让大家发挥？第一，从我们考核机制、从我们薪酬，我们要求自己能做到和市场有竞争力。做工作，最基本一定要达到的，至少可以达到一定的基础，要有市场竞争力。可是我说，真正能留住这个人，除了钱，还有这个人的心。
要留住人，也留住心
东方财富网：这句话说的太对了，心有的时候我觉得比钱更重要。如果他的心留在这里，他和企业同成长、共奋进，作为企业的一分子，留心比用钱留是更稳固、更有决定性、更坚定的一种。
梁炜宁：所以我们也在努力，怎样留心？
东方财富网：有的员工想走，心已死了，你给他加工资也留不住，真是这么回事。
梁炜宁：的确是这样。所以我们又回归到我们的企业文化，我们尽量想给员工创造一个比较好的工作环境，更好的福利、更好的团队氛围。我想，这几块都是要加在一起做的，这块也是能留得住人的。因为如果看规模，我们不是最大的。但同样为什么有员工愿意留下来，我们有的员工已经做了10年、20年了，为什么他会留下来呢？留得住他的心。我们要做的，也就是要包括新来的员工，他要对团队有归属感，这是我们一直在做的。我举个例子，我们现在整个团队的膨胀很厉害，现在有530个员工，到年底大概有700人左右。很多员工都是很新的，比如我们从中资银行招一些员工来，他市场经验非常好，带团队也带得非常好，可是英文不行。我们说没有关系，你英文不行没有关系，我们内部开会用中文。
东方财富网：这个非常人性化。
东方财富网：这也是文化特殊性的东西，也是文化同跟同源本原化的一种表现。
梁炜宁：对。
东方财富网：作为女性银行高官，从您成功的职业生涯，对于想在职场上有所为的女性，对现在想在事业上有所为的女性，您有哪些成功经验可以分享一下？
家庭、事业与个人学会平衡与经营
梁炜宁：不能说成功，只能说每天在努力当中。我一直在说，其实每天都在平衡，这个平衡绝对是重要的。从我个人角度来说，其实我自己比较喜欢思考。我常常说，只让我偏向任何一方，我是不是会开心？假设我完全以家庭，或者完全以个人为主，没有工作，我会不会很开心？到目前为止，我的答案是否定的，我希望能做到三块都平衡，家庭、我个人、职业都能平衡，这是每天都要平衡的事。还有个人，你个人的发展，尤其是女性，很多时候如果不能平衡就要牺牲个人的时间。我觉得，最佳状况是能平衡这三块。
东方财富网：个人、事业、家庭？
梁炜宁：是的。
东方财富网：您是很成功的典范吧？您这三个方面的平衡应该做得很好吧？这里面如果遇到一些问题，最难处理的是什么？
梁炜宁：我觉得，就是一个心态，总归就是心态，你的心态怎样调整？我常常和很年轻的同事说，真的天下没有免费的午餐。我们说事业要经营，其实家庭也要经营的，个人也要经营的。
东方财富网：对，这句话非常好。
梁炜宁：一个人的时间花在什么地方？其实是看得到的，大家都有选择。你有选择，就代表有放弃。你必须知道你要选择什么，你要放弃什么。
东方财富网：像您这样，不管是个人也好、家庭也好、事业也好，能做到三方面平衡，太少了，都挺成功的。
梁炜宁：不，我觉得真的是每一天都在努力当中，而且我常常和年轻的同事说，不要放弃。中国人有句话叫“天时地利人和”。天时、地利在你掌控范围外，但是你可以控制人和，这完全在你掌控之内。你把人和这块做好了，哪一天天时来了、地利来了，机会就是你的了。但如果人和这块做不好，天时来了、地利来了你也抓不住。
东方财富网：是的，这就是说机会最终都是给有准备的人。其实像你讲的，你唯一可以主动影响、营造的就是人和。
梁炜宁：是。
东方财富网：梁总，您可以说事业成功、家庭美满，是每一位职场女性的标杆了。最后和您聊两个，一个是您对财富的理解怎样？现在无论是职场上的男性、女性，财富可以说和每个人都密切相关，并深深的影响着你。第二，就您个人而言，您觉得一生事业可以如此成功最重要的一个选择是什么？
梁炜宁：我先答第二个问题吧。
东方财富网：结婚放第一位？
梁炜宁：这是一个选择，因为你强调选择。你出生在什么家庭？这不是你的选择，我爸爸妈妈给了我很好很好的家庭环境，可这真的是我爸爸妈妈给我的。我个人的选择，我选择了婚姻。
东方财富网：你觉得，这对你职业的影响非常大？
梁炜宁：非常非常大。我一直在说，我们一直非常非常的幸运，过去十年整个中国、整个上海，这真的是非常幸运的一件事，不一定从金钱回报来说，但我想这一辈子有机会见证了上海的这十年，中国的这十年。
东方财富网：从2001年到2010年。
梁炜宁：对，成职业上来说，这个成就感是任何金钱都换不回来的。
东方财富网：我们内心的感受，只有自己知道。
梁炜宁：是的，很多经理人，穷其一辈子都未必碰得上，但正好让我碰上了。
东方财富网：等于赶上新兴经济体最腾飞也可以说是最伟大的时代了，您在这个行业里面，在职场里面每天深深的感受到城市的变化、国家的变化。
梁炜宁：是，这是我非常有感触的，这也是我一直感恩的。这正好让我赶上了，也参与了、经历了，而且还在继续当中，我觉得这一点是很大的。
东方财富网：虽然您是新加坡人，但作为华人，真的有一种内心的骄傲。
梁炜宁：是的，而且这个历史还在改写，还在继续。这完全是非常骄傲的一件事。
东方财富网：您对财富的理解呢？
梁炜宁：很重要的是你要快乐。
东方财富网：往往快乐是金钱换不来的。
梁炜宁：是的，我觉得你要快乐，或者你每天要对着镜子，你必须要过得了自己的一关。
东方财富网：对着镜子？怎么过？
梁炜宁：你能不能过得了自己的一关？就是心态，我一直在强调心态。财富如果纯粹只是以金钱衡量，我觉得非常狭义、非常窄，不能涵盖一切。我希望我们的下一代，尤其是中国这几年，说实话是很容易让大家很浮躁的，我常常说，这是一个“心浮气躁的年代”。因为周围有很多特成功的例子，各地方的发展还是不统一的。我觉得，心态的调整很重要，我觉得是要快乐。
东方财富网：好的，谢谢梁总，今天和您的聊天非常愉快。
梁炜宁：好的，谢谢。
梁炜宁：华侨银行只选看得懂的行业
东方财富网：各位东方财富网的网友们大家好，欢迎进入我们的高端访谈节目《财智人生》。今天来到我们节目的嘉宾是华侨银行中国有限公司董事长兼CEO梁炜宁女士。
梁总您好，很高兴您可以接受我们东方财富网的专访。就在我们交谈的时候，一年一度的陆家嘴论坛即将拉开帷幕，根据我的了解，在这次会议的全体会议上有一个很重要的议题《经济复苏挑战和增长方式转变中的金融发展》。
东方财富网：我想在中国重大经济转型过程中对金融界也会带来新的机遇和挑战。您作为金融界的高管，如何看待在产业转型过程当中给你们带来的机会和发展？
梁炜宁：我想从整个中国经济来说，需要一个定位，到底是上海还是北京作为金融中心？这是一块。这是中国市场始终非常需要的，就是比较能规划的金融市场的改革开放。第二点，刚才您谈到的，整个经济的转型，从出口加工密集型的体系，过去我想3到5年，我们一直在谈的是能不能靠内需带动整个中国的经济。这对我们做金融这块的当然有很大很大的冲击，就是我们一直在看，到底是哪些企业、哪些行业会是我们更看重的？中国的市场非常大，哪种行业都有非常具有竞争力的企业。
东方财富网：现在从中国产业的转型来讲，大家现在比较多提的口号是什么时候从中国制造到中国创造，从纯粹的劳动密集型、加工型，到创造型、智慧型或者带有自主知识产权的方向性的发展，对这方面，您又怎样的考虑？
梁炜宁：从银行的角度来说，我们只看重创造型的企业，或者我们只看重制造型的企业，做银行的，我们非常看重现金流，到底哪个行业的现金流非常的强？我们非常喜欢这样的企业。第二点，华侨银行一直以来都是比较稳健的，我们喜欢我们看得懂的行业，不一定是大家都觉得风风火火，很热门的行业，我们选择我们看得懂的行业。
外资银行在中国是弱势群体
东方财富网：现在我们回到外资银行业的本身。我们也都知道，2007年是中国银监会正式批复了外资银行的法人地位，成为法人银行可以经营人民币业务。从这几年来看，外资银行的发展速度包括业绩的增长，也都非常非常的明显。但是，进入中国这么庞大的市场以后，你们肯定要面临中国四大国有银行，或者是商业股份制银行的激烈竞争。就现实的市场条件来看，外资银行和中国国内银行对比，最大的劣势是什么？我们的网点会很少，比如工行可能有几万家网点了。基于这么一种基础，每一家外资银行在中国都要制定战略或者说差异性的市场服务、产品设计，华侨银行在这方面是怎么考虑的？
梁炜宁：这个问题非常核心，我每天晚上回家就要想，我们华侨银行、我们外资银行在中国有怎样的竞争优势？我也常常和银监会说，外资银行在中国绝对是弱势群体。像我们这样的中型亚洲银行，怎样在中国能发扬光大？这个问题我们想了很久，到底怎么去做？除了从定位上有差异化，我们的目标群体是哪些企业？哪些个人？这点是很重要的。第二是每个地方、每个省、每个市还要有个差异化。我昨天刚从成都回来，成都分行的同事觉得，做得太辛苦了，我要回家嫁人。这是成都的生活文化，但这句话我在上海听不到，上海的女孩子说，不行，就算嫁人了，我还是要努力工作，因为这样我才可以和我的老公平起平坐。
华侨银行要做到本土化、差异化
东方财富网：这就是两个中国典型区位化的差异，成都是非常悠闲的城市，节奏比较慢，压力要比上海小得多，在那里人们考虑的是怎样生活得更舒适一些，而在上海，我怎样生活得更优质，生存的压力怎样克服？可能中国的文化区域甚至包括各方面的差异，对你们来说也是很新的一个挑战。
梁炜宁：是的，你看看外资银行，包括像华侨，像亚洲银行。我们主要的大本营是在亚洲，但你看看中国非常庞大，是各个不同的体制组成的载体。我想，我们在中国就真的是要做到差异化。我举一个例子，我们说我们要做行业，我们做企业银行我们的重点是中国的中资企业，还有传统意义上我们集团的客户，这是两大块，我们同时在进行。
东方财富网：集团客户主要是跨国公司吧？
梁炜宁：东南亚的一些企业。
东方财富网：他们现在进入中国，在中国开设分公司，在中国有了业务，所以服务要同样地跟进？
梁炜宁：我们的优势说穿了很简单，我们有亚洲的网点，而且我们非常懂亚洲。这是非常重要的。第二点，我们的企业文化，我们相对来说更亚洲化、更中国化。我们一直强调，你看我们的核心价值观，我们整个企业的文化其实是跟中国很多文化相似的，以人为本，以家庭为核心。包括我们走出去的客户经理，其实跟企业、跟企业家、客户，完全是对得上话的。从感情上来说，我们的距离相对比较近。
东方财富网：我也曾经有机会去过你们这个美丽、动感十足的国度。虽然你们的官方语言是英文，但走到哪里都可以看到简体的中文字，这一点我一直非常诧异，而且满耳听到都是普通话。从这一点来讲，新加坡和中国同根同源的溯源非常紧密。您觉得这个特殊背景，在外资银行当中华侨银行是不是也是一个很特殊的优势？
梁炜宁：是的，这一点也是我们非常骄傲的地方。我想，这肯定是我们的一个特色，也是一个特点。我觉得，我们现在要做的就是要把国际的金融知识再加上亚洲元素，还有我们和中国很接近的中国文化的元素大家都紧密在一起。
东方财富网：特别是中国人特别强调血脉相连等。
梁炜宁：是的，你看华侨银行，华侨，我们的的确确也是海外华侨创办的，创始人是李光前先生、陈嘉庚先生都是海外华侨，包括我自己现在跑到厦门分行，尤其是厦门，一听到华侨银行，一听到陈嘉庚先生、一听到李光前先生，就立马从感情距离缩短了。而且这些年，我觉得我们整个银行的文化其实没有偏离，我们还是非常看重教育，李光前先生、陈嘉庚先生都在厦门大学等都有大量的贡献。这些年来，我们几乎是百年老店了，但从来没有停止过，我觉得，这从情感方面也是我们的一个优势。
理财首先判断风险承受能力
东方财富网：根据我的观察，华侨银行很多的产品都是和家庭这个主题紧密相关的。就中国内地而言，您也感觉到，始于2005年上一轮资本市场的牛市，唤醒了很多家庭理财的意识。事后，我记得2005年时我们做很多节目，做财经评论，大家说2005年是什么年？是中国理财的元年。这两年来，中国资本市场的表现挺不尽如人意的，不能真正的反应中国实体经济的快速增长，一般都讲股市是实体经济的晴雨表，但在中国根本看不出这样的表现。面对如此动荡的市场环境，以您多年从事金融行业的经验，中国家庭在进行理财的时候，应该注意什么？遵循怎样的理财策略？
梁炜宁：我们觉得理财第一是我们要判断每个人的风险承受能力，这个风险承受能力也要取决于在人生哪个阶段，如果你还没有成家，如果你是单身的你有一个需求，如果你成了家，你有小孩了，你还在创业的阶段，又是另外一个需求。小孩大了，你还有另外的需求。小孩长大有自己的职业了，家里就是夫妻俩，你又有怎样的需求？每个人生阶段你有不同的需求，你还有不同的风险承受能力。第二块，我们觉得理财是要平衡，一个是收益，一个是保险。这个，我们觉得市场还在逐步的成熟当中。你想想看，你把所有的钱都投到这个非常高回报的产品，但如果你万一出什么事，你家里怎么办？你家里上有老、下有小的，你的保险等，都足够覆盖了吗？这个理念在国内还是蛮新的。我们一直讲，是否可以平衡看待理财？
东方财富网：用平衡的方法，高风险、高收益，保本的、相对低风险的，平衡型的。
梁炜宁：对，还要有一个保险，医疗保险、养老保险
培养理财观念从娃娃抓起
东方财富网：说到这里，我可以举一个我个人的例子，我也是一个父亲，我在我女儿刚刚出生的时候节买了一份保险，当然这也是大家都会买的，是教育型，附带医疗。另外，我现在每个月会给她选择一个A股指数型基金的定投，每个月做一些定投。包括她每次生日、过年，老人给她压岁钱之类的，我都给她买了A股指数型的基金，做了定投。像我这种方式，是不是给她做储蓄性的投资过于集中了？您对我这样的个案可以给怎样的建议？
梁炜宁：我自己也是妈妈，和你一样，想要为孩子提供最好的。天下父母心，我常常说，一切都是以孩子作为家庭的核心。刚才你谈到的，为孩子做一个投资，我觉得是应该的，而且投资很难算得准，什么时候进、什么时候退？这个很难算得准。像你这样定期做投入，我觉得是很好的思维。第二块，我个人觉得很多时候我们忽略了的，我们是不是可以强化孩子的责任心？他的理财。
东方财富网：从小培养他的理财观念。
梁炜宁：对，钱不是ATM机里拿出来的，钱也不是天上掉下来的，从小他要有一个意识，爸爸妈妈挣的钱，那我怎样处理？包括我自己的零花钱，我怎样处理？我觉得我们现在能做的就是给他一定的空间，让他在有限的范围里可以自己做一定的选择、一定的平衡。因为将来他大了，生活也不外乎就是一系列的选择。一系列，也就是对的和错的选择。现在，我们就是要给孩子机会，让他做一些对的，可能他也会犯一些错误，但我们要提供这样的环境。我们有时候也推出产品，叫“小小金融家”，给每个小孩一个借记卡，是把爸爸妈妈的附属卡。
东方财富网：起存100块就行了是吧？
梁炜宁：是的，你可以再存，比如每个月再加100啊，等于他的零用钱。他还有一个小小的储蓄部，可以自己规划说我这100元用在什么地方？或者说我不要用了，直接就有利息，利上加利嘛，这也是一个概念。更大的孩子呢？我们发借记卡。比如初中、高中，我们再给他一张借记卡。他每次取钱或者是刷卡的时候，你就会收到短信，你知道我今天小孩去星巴克去了，他花了30块钱买了一杯咖啡。然后你回去可以问他，你觉得30块钱一杯咖啡奢侈吗？还是他有理由，我为什么要30块买一杯咖啡？我觉得可以通过一系列的日常(消费教育孩子).
东方财富网：这个产品的设计，我觉得是独具匠心的，理财还是要趁早。很小就给孩子一种理财观念的培育、培养。我觉得，我应该去帮我女儿开个户。
梁炜宁：欢迎。
东方财富网：我们知道华侨银行，说实话很早就进入中国了。在上世纪20、30年代的时候已经在厦门了。
梁炜宁：是的，1925年。
新加坡模式拷贝到嘉定
东方财富网：目前在北京、成都、上海都有分行。并且，你们是首家进入上海嘉定区的外资银行，这一点很凑巧。我们东方财富网也是注册在嘉定的信息化产业，并且是嘉定区首家在A股创业版上市的公司。其实，根据我的了解，嘉定区的业务是把新加坡成功的模式进行了拷贝。
梁炜宁：是。
东方财富网：从新加坡的地理位置也好，营商环境也好，包括投资环境、投资基础，和上海的嘉定区应该有一定的差异化的。
梁炜宁：是的。
东方财富网：这个模式为什么在嘉定为什么可以成功？
梁炜宁：坦白的说，当初我们去嘉定，也是抱着“投石问路”或者说“摸着石头过河”的心态。我们在新加坡有一个成功的模式，把支行开在工业园区，里面有很多种小型企业。中小型企业有一定的要求，他希望支行离他很近，因为他的人员不多，所以他希望银行靠得他非常近，而且可以提供很便利的服务。我们考虑到这样的模式，结果在市场上观察下来，嘉定是汽车零配件企业非常集中的一个地方。我们觉得，汽车行业、汽车供应链是我们非常看好的。刚才我说过，我们只做我们看得懂的行业。
东方财富网：您觉得通过在嘉定一年的实践，并盈利了，觉得嘉定地区的投资环境、营商环境怎样？
梁炜宁：嘉定地方政府给我们很大力度的支持，而且我觉得整个嘉定的氛围是非常鼓励型的投资的。我觉得嘉定政府非常明白的是必须要有完整的配套，包括金融、包括制造型企业、文化企业，这样就有一个氛围了。而且你发现，有很多上海人在嘉定买房了，你不只是在嘉定居住，你还在嘉定上班，也就是你吃喝玩乐都在那里，包括交通也很方便，这个定位很正确。我们的感觉，嘉定市政府对银行的支持上非常配合。
东方财富网：当时上市的时候，你们2006年的投资，在当时浮动盈利大概有10多倍吧？非常成功。
梁炜宁：你都替我们算清楚了吧？
东方财富网：这个价格很简单一算就算出来了，而且我知道，你们一直在增持宁波银行。你们投资前，相信在参股中国银行时你们也经过了长期的考察、评估，当时为什么选择了宁波银行？
与宁波银行团结“对外”
梁炜宁：这个问题非常好，为什么选择宁波银行？但我想，这完全不是单向的。宁波银行当时也有选择的，宁波银行当时为什么选我们？我为什么问这个问题呢？我们两家合作到今天为什么在市场上口碑还是很好的？主要我觉得我们两家的文化理念是非常接近的，都是非常商业化的两个企业。第二，这两个合作伙伴完全是平起平坐的，这个理念是很重要的。我们两方面是合伙人，我们合作。我们相互学习。比如之前宁波银行每年100人到我们总行来学习、培训，可现在反过来了，我们针对中国市场，我们到底有哪些板块觉得我们可以利用宁波银行资源，宁波银行也愿意给我们一些本土化的思路、人员，我们结合做。这是华侨银行和宁波银行，两家当初为什么可以走在一起？理念上非常接近。
中资银行国际化国际银行中国化
东方财富网：有了这个非常成功的合作，有了很实在的、丰厚的投资回报，相信接下来你们还会在中国选择一些投资、并购的机会，目前有没有这方面的计划、考虑？
梁炜宁：我想，这个一直都有，一直都在看、一直在探索市场上有没有机会，当然这是可遇不可求的，时机成熟了，我会第一时间告诉你。
东方财富网：我多问一句，比如你选择一个合作伙伴的时候，他的资产规模、实力、企业文化、团队等几个因素都要考虑，哪方面的因素你们会放在第一位？
梁炜宁：我个人觉得是企业文化。因为我们的理念，一直是我们不想只作为一个财务投资者。如果我纯粹只是为了赚钱，很简单，我投了，他上市了，我锁定期过了就卖了，很简单。然后，拍拍屁股走了，这是纯粹的财务投资。
东方财富网：私募都是这样做的。
梁炜宁：是的，但这又和我们的理念是两样的，我们希望长期的持有，而且共同发展。我们希望我们在中国能够长久的发展。我们的心态，中国的金融市场会逐步逐步的开放。我觉得，我们在接下来的10年、20年，你会看到中资银行会越来越国际化，国际银行会越来越中国化，市场会逐步逐步的融合。同样的，我们希望我们在国内的合作伙伴也是一样的。我觉得，我们只靠自己的品牌或者只靠财务投资是做不出来的，我希望是两条腿一起走。
东方财富网：刚才您提到了企业文化，我觉得您把选择合作伙伴企业文化放在第一位，那说明华侨银行也是把企业文化作为百年发展当中最核心、最精髓的内容。您是否可以简单的阐述一下华侨银行的企业文化主题和基本内容是什么？
梁炜宁：我们的企业文化，重点是团队，这是很核心的。还有第二块，是我们的谨慎风险。
东方财富网：风险控制。
梁炜宁：是的，风险是必须要承担的，但必须要懂得风险在哪里。很简单、很直白，我们只做我们看得懂的，我们不做最华丽的，但我们一定要做我们最懂的。团队和这样的意识，还有是平衡，我们很强调家庭和工作的平衡，这一点非常非常重要。我们不希望我们的员工只偏向任何一方，我们相信应该能做到家庭和工作的平衡，还有个人发展的平衡。
东方财富网：天下华人差不多，我们只做我们看得懂的，这让我想到港人的一句话“不熟不做、不懂不投”，特明显。
梁炜宁：好像是李嘉诚说的。
东方财富网：我不记得谁说的，但港人都这么说。您刚才讲到团队的建设，我觉得这一点对现在的企业来说越来越重要了，因为外资行进入中国之后，除了相互间业务上的竞争，另外一块领域也在暗战，就是人力资源方面。我们最近在媒体看到报道，外资行进入2010年之后，员工的跳槽率和流失率明显在放大。一方面，很多人在找工作，另外一方面，可能您的HR经理也抱怨过，要找到优秀、合适的人才很难，而且还要符合华侨银行企业文化，很难。作为华侨银行中国地区的掌门人，您如何看待这一现象？华侨银行在人力资源的建设上，我们用怎样的办法吸引人才、培养人才，继而最终稳定人才？
梁炜宁：其实我们最大的精力就花在这块。我说，没有人我们有多好的市场定位、我们有多好的Idea，多好的基础设施，都难以执行下去的。一切都是以人为本，我想这是很核心的。但我们一直在谈，我们到底怎样吸引人？我们到底怎样留得住这个人？而且我们怎样可以让大家有所发挥？说实话，这是很大的挑战。人事部经理做得快崩溃的时候都会过来和我投诉，我说，我们要有一个平和的心态。我觉得，中国的市场现在首先是一个非常时期，如果你认真的看中国金融市场，其实真正腾飞也就是过去几年的时间。
东方财富网：五年左右。
梁炜宁：现有的模式也就是五年左右。所以很多人的市场经验也就是5年、10年。可是这些都是大家想要请的人。市场上，就只有这么多，我们叫限量版的。我记得我们要招一个风险官，我就和人事部说，你找猎头，说要找一个能看过市场一轮波动的，你能看到这个市场有好也有坏。后来猎头回来了，说我找遍了市场，没有。因为中国市场过去20年都只有往上，没有往下的。所以我想，这个市场本身我们要给他一定的时间，才能够孕育出一批有足够市场经验的人。我想，这是既成事实，我们就必须接受，这是一个市场的因素，这是第一块。第二块，现在无论是外资银行也好，或者是中资银行也好，其实大家都额在非常快速的增长，大家都要人，这些人从哪里来呢？膨胀得很厉害。而且不仅是外资银行和外资银行之间，中资银行也是的。
梁炜宁：怎样留人？我觉得这块怎样能让大家发挥？第一，从我们考核机制、从我们薪酬，我们要求自己能做到和市场有竞争力。做工作，最基本一定要达到的，至少可以达到一定的基础，要有市场竞争力。可是我说，真正能留住这个人，除了钱，还有这个人的心。
要留住人，也留住心
东方财富网：这句话说的太对了，心有的时候我觉得比钱更重要。如果他的心留在这里，他和企业同成长、共奋进，作为企业的一分子，留心比用钱留是更稳固、更有决定性、更坚定的一种。
梁炜宁：所以我们也在努力，怎样留心？
东方财富网：有的员工想走，心已死了，你给他加工资也留不住，真是这么回事。
梁炜宁：的确是这样。所以我们又回归到我们的企业文化，我们尽量想给员工创造一个比较好的工作环境，更好的福利、更好的团队氛围。我想，这几块都是要加在一起做的，这块也是能留得住人的。因为如果看规模，我们不是最大的。但同样为什么有员工愿意留下来，我们有的员工已经做了10年、20年了，为什么他会留下来呢？留得住他的心。我们要做的，也就是要包括新来的员工，他要对团队有归属感，这是我们一直在做的。我举个例子，我们现在整个团队的膨胀很厉害，现在有530个员工，到年底大概有700人左右。很多员工都是很新的，比如我们从中资银行招一些员工来，他市场经验非常好，带团队也带得非常好，可是英文不行。我们说没有关系，你英文不行没有关系，我们内部开会用中文。
东方财富网：这个非常人性化。
东方财富网：这也是文化特殊性的东西，也是文化同跟同源本原化的一种表现。
梁炜宁：对。
东方财富网：作为女性银行高官，从您成功的职业生涯，对于想在职场上有所为的女性，对现在想在事业上有所为的女性，您有哪些成功经验可以分享一下？
家庭、事业与个人学会平衡与经营
梁炜宁：不能说成功，只能说每天在努力当中。我一直在说，其实每天都在平衡，这个平衡绝对是重要的。从我个人角度来说，其实我自己比较喜欢思考。我常常说，只让我偏向任何一方，我是不是会开心？假设我完全以家庭，或者完全以个人为主，没有工作，我会不会很开心？到目前为止，我的答案是否定的，我希望能做到三块都平衡，家庭、我个人、职业都能平衡，这是每天都要平衡的事。还有个人，你个人的发展，尤其是女性，很多时候如果不能平衡就要牺牲个人的时间。我觉得，最佳状况是能平衡这三块。
东方财富网：个人、事业、家庭？
梁炜宁：是的。
东方财富网：您是很成功的典范吧？您这三个方面的平衡应该做得很好吧？这里面如果遇到一些问题，最难处理的是什么？
梁炜宁：我觉得，就是一个心态，总归就是心态，你的心态怎样调整？我常常和很年轻的同事说，真的天下没有免费的午餐。我们说事业要经营，其实家庭也要经营的，个人也要经营的。
东方财富网：对，这句话非常好。
梁炜宁：一个人的时间花在什么地方？其实是看得到的，大家都有选择。你有选择，就代表有放弃。你必须知道你要选择什么，你要放弃什么。
东方财富网：像您这样，不管是个人也好、家庭也好、事业也好，能做到三方面平衡，太少了，都挺成功的。
梁炜宁：不，我觉得真的是每一天都在努力当中，而且我常常和年轻的同事说，不要放弃。中国人有句话叫“天时地利人和”。天时、地利在你掌控范围外，但是你可以控制人和，这完全在你掌控之内。你把人和这块做好了，哪一天天时来了、地利来了，机会就是你的了。但如果人和这块做不好，天时来了、地利来了你也抓不住。
东方财富网：是的，这就是说机会最终都是给有准备的人。其实像你讲的，你唯一可以主动影响、营造的就是人和。
梁炜宁：是。
东方财富网：梁总，您可以说事业成功、家庭美满，是每一位职场女性的标杆了。最后和您聊两个，一个是您对财富的理解怎样？现在无论是职场上的男性、女性，财富可以说和每个人都密切相关，并深深的影响着你。第二，就您个人而言，您觉得一生事业可以如此成功最重要的一个选择是什么？
梁炜宁：我先答第二个问题吧。
东方财富网：结婚放第一位？
梁炜宁：这是一个选择，因为你强调选择。你出生在什么家庭？这不是你的选择，我爸爸妈妈给了我很好很好的家庭环境，可这真的是我爸爸妈妈给我的。我个人的选择，我选择了婚姻。
东方财富网：你觉得，这对你职业的影响非常大？
梁炜宁：非常非常大。我一直在说，我们一直非常非常的幸运，过去十年整个中国、整个上海，这真的是非常幸运的一件事，不一定从金钱回报来说，但我想这一辈子有机会见证了上海的这十年，中国的这十年。
东方财富网：从2001年到2010年。
梁炜宁：对，成职业上来说，这个成就感是任何金钱都换不回来的。
东方财富网：我们内心的感受，只有自己知道。
梁炜宁：是的，很多经理人，穷其一辈子都未必碰得上，但正好让我碰上了。
东方财富网：等于赶上新兴经济体最腾飞也可以说是最伟大的时代了，您在这个行业里面，在职场里面每天深深的感受到城市的变化、国家的变化。
梁炜宁：是，这是我非常有感触的，这也是我一直感恩的。这正好让我赶上了，也参与了、经历了，而且还在继续当中，我觉得这一点是很大的。
东方财富网：虽然您是新加坡人，但作为华人，真的有一种内心的骄傲。
梁炜宁：是的，而且这个历史还在改写，还在继续。这完全是非常骄傲的一件事。
东方财富网：您对财富的理解呢？
梁炜宁：很重要的是你要快乐。
东方财富网：往往快乐是金钱换不来的。
梁炜宁：是的，我觉得你要快乐，或者你每天要对着镜子，你必须要过得了自己的一关。
东方财富网：对着镜子？怎么过？
梁炜宁：你能不能过得了自己的一关？就是心态，我一直在强调心态。财富如果纯粹只是以金钱衡量，我觉得非常狭义、非常窄，不能涵盖一切。我希望我们的下一代，尤其是中国这几年，说实话是很容易让大家很浮躁的，我常常说，这是一个“心浮气躁的年代”。因为周围有很多特成功的例子，各地方的发展还是不统一的。我觉得，心态的调整很重要，我觉得是要快乐。
东方财富网：好的，谢谢梁总，今天和您的聊天非常愉快。
梁炜宁：好的，谢谢。